Emeklilik planı? Çiftler, Yaş Boşluğuna Zihin
EMEKLİYE YURTDIŞINDA ÇALIŞMA İZNİ ÇIKTI. HEMEN ÇALIŞABİLİR MİYİM?
İçindekiler:
İlişkinizdeki yaş farkı sadece favori gruplarınızın farklı onyıllardan geldiği anlamına gelmez.
Emekliliğe birlikte yaklaştıkça, bu yaş aralığı, emekli olduğunuz zaman ve Sosyal Güvenlik aldığınızda ve ne kadar para biriktirmeniz gerektiğine ve nasıl yatırım yapılması gerektiğine dair kararlarda bir etken haline gelir.
Bir boşluk emeklilik yıllarınızı uzatabilir
Özellikle genç partner bir kadınsa, yaş farkı, paranızın daha uzun süre dayanması gerektiği anlamına gelebilir. Kadınlar ortalama olarak erkekleri geride bırakıyor, bu da emekliliğe ek yıllar ekliyor.
Bir çift olarak, emeklilik süresi ufkunuz ikinizin en uzun yaşam beklentisinden hesaplanmalı, diyor, Bethesda, Maryland'de FBB Capital Partners ile sertifikalı bir finansal plancı olan Kathleen Hastings.
Sosyal Güvenlik'in yaşam beklentisi hesaplayıcısına göre, bugün 45 yaşında olan ve tam emeklilik yaşına ulaşan 67 yaşındaki bir bayan, 21 yaşına kadar 21 yıl daha yaşayabiliyor. Bugün 50 yaşında ve 67 yaşını doldurmuş olan bir erkeğin yaşaması bekleniyor. 85 yaşına kadar 18 yaşında.
Ancak, bir çift olarak, emeklilik birikimlerini, döneceği zamandan dönerken, 88 yaşına geldiğinde, 26 yıllık anlamlı bir şekilde daha uzun bir süreye sahipken, birçok finansal planlamacının, bu projeksiyona ekstra sigorta olarak birkaç yıl katacağı.
Genç partner için plan yapın
Asheville, North Carolina'da Horizons Wealth Management ile sertifikalı bir finansal planlamacı olan David Hunter, emeklilikte bu uzun yıllar planlamak için, karışık yaştaki çiftlerin daha fazla tasarruf etmesini, daha uzun süre çalışmasını ve ilişkide daha uzun bir yaşam beklentisine doğru bir gözle yatırım yapmasını söylüyor..
“Daha yaşlı biri alır, daha muhafazakar olurlar,” diyor Hunter. “Fakat iki farklı çağdan geldiğinizde, yaşlı kişi uçuculuğu azaltabilirse, muhtemelen genç insanın zaman ufkunu aklınızda bulundurmalısınız. Varlıklarınızı o ikinci kişi için etrafta olacak şekilde hazırlamaya çalışıyorsunuz. ”
Çiftler birlikte emekli olmak isterler, bu da daha yaşlı bir ortağın emeklilik planlarıyla uyumlu hale getirmek için daha erken yaşta bir emekliye ayrılmayı özendirebilir.
Ancak Hastings, bunu yapmanın çiftin üzerinde birçok maddi sürüklenmeye yol açabileceğini söylüyor. Erken emeklilik, kısaltılmış bir Sosyal Güvenlik katkısı zaman çizelgesiyle sonuçlanabilir ve 401 (k) ya da başka bir işyeri emeklilik planına yapılan katkıları yıllarca kaçırabilir.
Hastings, “Birisi bu gelir kaybını telafi etmek için fedakârlık yapmak zorunda ve siz de bunu daha uzun süre çalışarak veya daha fazla tasarruf ederek yapıyorsunuz” diyor.
Aynı zamanda emekli olmanız sizin için önemliyse, eski ortağın daha genç olanla tam emeklilik yaşına gelmek için daha uzun süre çalışıp çalışamayacağını veya ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğine karar vermek için bir emeklilik hesap makinesi kullanıp kullanamayacağınızı düşünün. katkılardan ziyade bu fazladan dağıtımları barındırır.
Kaynaklarınızı uzatın
Yatırımlarınızı genç iş ortağına akılda tutarak, paranızın büyümeye devam etmesini ve daha uzun süre dayanmasını sağlayan daha agresif bir yaklaşım sergileyeceksiniz. Ancak, vergiler ertelenmiş emeklilik hesaplarından (geleneksel 401 (k) s ve IRA'lar gibi) 70'lerden başlayarak zorunludur. (Roth IRA kuralları gerekli dağıtımları gerektirmez.)
Evli iseniz, yaş aralığınız 10 yıldan fazladır ve küçük eş sadece tek yararlanıcı olup, gerekli asgari dağıtım miktarı IRS'in Ortak Yaşamı ve Son Hayatta Beklenen Beklenti Tablosu kullanılarak hesaplanacaktır. Bu, hesap sahibinin standart RMD hesaplaması için tabloyu kullanmasından daha azını çizmesine izin verir. Bu, istediğiniz miktarda veya sadece gereken minimum miktarı çizmeniz gerektiği varsayılarak, vergi-ertelenmiş büyümek için daha fazla paranızı bırakabilir.
Diğer gelir kaynaklarından en iyi şekilde yararlanmayı da düşünmelisiniz. Eğer yaşlı eş, 70 yaşına kadar Sosyal Güvenlik talebinde bulunabiliyorsa, bu kişi, aylık eşini ve genç eşinin hayatta kalan haklarını en üst düzeye çıkaracaktır. Emeklilik seçimleri, emeklinin ölümünden sonra hayatta kalan bir eşe fayda sağlamaya devam etmesini sağlayacak, müşterek ve hayatta kalanlar için ayrılan faydalara ayarlanabilir.
Bütün bunlar emeklilik gerektirir, her şey emekliliğinde olduğu gibi, daha önce bir yol haritası hazırlanırken, daha iyi, Hastings diyor. “İnsanlar çoğu zaman çok geç olmadan bunu düşünmez.”
Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.
