2018'de ÖSO'lar, HSA'lar ve Vergiler: Nasıl Kurtarılır?

Tıbbi harcamalar cüzdanınızdan büyük bir ısırık alabilir. Bununla birlikte, birkaç özel hesap, hem doktorunuz hem de vergi faturalarınız için iyi çözümlerdir.

Her şeyde olduğu gibi, belirli durumlar için istisnalar ve özel kurallar vardır. Daha fazla bilgiyi IRS Publication 969'da bulabilirsiniz. Başka sorularınız varsa, şirketinizin insan kaynakları veya yardım departmanı ile konuşun.

Bir FSA nedir?

Esnek harcama hesabı (FSA), sağlık sigortanızın indirilememesi için gerekli olan sigorta poliçeleri, reçeteler ve diğer ürünler gibi kendi cebinizden çıkan belirli tıbbi masrafları ödemek için kullanabileceğiniz bir işyeri hesabıdır. Maaşınızdan maaş kesintisi olarak hesaba katkıda bulunursunuz ve karşılığında IRS maaşınızın o kısmını vermemeyi kabul eder.

Bir HSA nedir?

Bir sağlık tasarruf hesabı (HSA), çeşitli tıbbi masrafları ödemek için kullanabileceğiniz bir hesaptır. Sadece nitelikli yüksek sağlık sigortası olan kişiler uygundur. Bir HSA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilir ve hesabın kazançları (yatırılmışsa) vergiden muaftır ve uygun sağlık harcamaları için çekilmiştir.

FSA'ların ve HSA'ların temelleri hakkında - bir hesabın nasıl açılacağı, neyin kapsanmadığı - neyin bir kısmı IRS kuralları tarafından belirlenir. Yine de, vergi etkilerine ve avantajlarına odaklanacağız.

Bir ÖSO'ya ne kadar katkıda bulunabilirim?

IRS, her yıl enflasyona dayalı olarak bir ÖKA'ya katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutarı belirler. 2018 için, ÖSO katkı limiti aylık yaklaşık 221 $ 'a çıkarak 2,650 $' dır.

Bir HSA'ya ne kadar katkıda bulunabilirim?

HSA'nıza katkıda bulunabileceğiniz maksimum tutar, enflasyona ve sahip olduğunuz yüksek indirilebilen sigorta poliçesinin türüne de bağlıdır. 2018 için, bireysel teminat katkı limiti 3,450 $ ve aile kapsama limiti 6,900 dolar. 55 yaş ve üzerindeyseniz, HSA'nıza 1000 dolar daha ekleyebilirsin.

Bir ÖSO'ya veya HSA'ya nasıl katkıda bulunabilirim?

FSA'nın katkıları

• FSA'nızı iş başında kurduğunuzda, katkılar otomatik olarak maaşınızdan çıkar ve her ödeme döneminde hesabınıza gider.
• İyi haber: para vergi öncesi ödenir, bu yüzden bordro vergi faturanız biraz daha küçük olmalıdır.

HSA katkıları

• HSA'nız işten çıkarılan yüksek kazançlı bir sağlık planına dayanıyorsa, işvereniniz hesabınıza bordro indirimleri ayarlayabilir, bu da paranızın HSA’nıza vergi indirimi yapmasına neden olur.
• HSA katkılarını doğrudan yaparsanız, vergi beyannamenizi kaydettiğinizde bu tutar için vergi indirimi talep edebilirsiniz. HSA kesintisini talep etmek için detaylandırmak zorunda değilsiniz.
• Vergi faturanızı kesmenin son dakika bir yolunu arıyorsanız, bunu not edin: Bir önceki vergi yılı için bir HSA'ya para yatırmak için yıllık Nisan ayı vergi dosyalama tarihine kadar vaktiniz var.

FSA veya HSA hesabımdaki paraya nasıl erişebilirim?

• Bir ÖSO ile, genellikle hesaba bağlı bir banka kartı kullanırsınız ya da cepten ödeme yaparsınız ve daha sonra geri ödeme alabilmeniz için fişleri FSA yöneticisine gönderirsiniz. Bir FSA banka kartı kullanmak genellikle daha kolaydır, ancak satın alma işleminizin uygun sağlık harcamaları olduğunu kanıtlamak için makbuzlar vermeniz istenebileceğini unutmayın.
• Bir HSA ile büyük olasılıkla HSA hesabınıza bağlı bir banka kartı alacaksınız. Diğer yıllık vergi formları ile birlikte, HSA yöneticiniz, hesaptan dağıtımları gösteren bir Form 1099-SA yayınlayacaktır. IRS'nin vergi indirimini sorması halinde, makbuzları ve paranızı harcadığınız belgelerinizi saklayın.

Ya tüm parayı kullanmazsam?

FSAS

• Bir ÖSO'nun en büyük dezavantajı, bir kullanım-kaybetme planı olmasıdır. Eğer sağlıklı bir yıl geçirirseniz ve FSA'nızda faydalar süresinin sonunda kalan paranız varsa, işvereniniz fazla para alır.
• İyi haber: Bazı işyerleri, FSA fonlarını harcamak için rollover seçenekleri (IRS kurallarına göre 500 $ ile sınırlı) veya birkaç aylık ödemesiz dönem (bazen Mart ortasına kadar) sunuyorlar, ancak bunu yapmak zorunda değiller.

HSAs

• HSA parası sizindir - artık aynı yüksek indirilemeyen sağlık planına sahip olmasanız bile para çekmek için son tarih yoktur. HSA paranızı yatırım fonlarına veya diğer finansal araçlara bile yatırım yapabilirsiniz ve para vergiden ertelenmeye devam edebilir ve herhangi bir zamanda nitelikli tıbbi harcamalar için vergi ödemeksizin kullanılabilir.
• Yine de tıbbi nedenlerle HSA parası kullanın. 65 yaşın altındaysanız ve diğer amaçlar için de para kullanıyorsanız, bu para vergiye tabi gelir haline gelir ve HSA parasının medikal olmayan kullanımıyla ilgili olarak% 20'lik ek bir vergi ile karşı karşıya kalabilirsiniz.
• 65 yaşını doldurduğunuzda HSA parasını herhangi bir şey için kullanabilirsiniz, ancak sağlık harcamalarını ödemek için kullanılmayan para çekme işlemlerinden vergi ödemeniz gerekir.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Nasıl öğrenilir maaşınızdan kesilen vergi miktarını değiştirmek

• Daha derine dalmak ister misin?

  Görmek Tıbbi gider kesintisi nasıl çalışır?

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Emin olmak Bu 20 büyük vergi indirimini göz ardı etmediniz