Mali Danışmanlık için Çok mu Ödüyor musunuz?
Melanie Martinez - Dollhouse (Official Music Video)
İçindekiler:
- Robo-danışmanlar daha ucuz ama limitleri var
- Danışmanınız onun hakkını mı alıyor?
- Bir "portföyünüz" olmadığında
Yatırım yönetimi, her yıl bir portföyün değerinin% 0.25'ine eşit olabilir. Yine de pek çok kişi mali tavsiye için% 1, hatta daha fazlasını ödüyor.
İyi bir anlaşma yapıp yapmadıkları, tam olarak ne karşılığında aldıklarına bağlıdır. Spoiler uyarısı: Birçoğu çok daha fazla olmalı ya da çok daha az para ödüyor olmalı.
Mali danışmanlık, öncelikle iki kampa ayrılan birçok farklı hizmeti kapsayabilir:
- Hisse senedi, tahvil ve nakit doğru karışımını seçmeyi içeren yatırım yönetimi.
- Bütçeleme tavsiyesinden emlak planlamasına kadar her şeyi içerebilen finansal planlama.
" Daha fazla oku: Finansal danışman nedir ve nasıl seçilir
Kapsamlı finansal planlamacılar geleneksel olarak hem yönettikleri müşterilerin varlıklarının bir yüzdesini ödeyerek hem yatırım yönetimi hem de planlama hizmetleri sağladı. Ticari bir yayın olan Inside Information'ın yaptığı yaklaşık 1000 finansal planlayıcının yakın tarihli bir araştırması, portföyün ne kadar büyük olduğunu, müşterilerin yüzdesinin daha düşük olduğunu ortaya koydu. Medyan yıllık ücret, 1 milyon dolar veya daha az olan portföyler için% 1, 5 milyon dolar ila 10 milyon dolarlık portföyler için% 0,5'e geriledi. Anket, genellikle komisyonlar ya da komisyonlar tarafından ödenen sigorta acenteleri yerine ücret alan bağımsız danışmanlara odaklandı.
Robo-danışmanlar daha ucuz ama limitleri var
Denklemin yatırım yönetimi bölümü, bilgisayar algoritmalarına göre yatırım yapan otomatik hizmetler olan robo-danışmanlar tarafından sıkılan şeydir.
Vanguard, Fidelity ve Schwab’dan gelen tekliflerin yanı sıra, Betterment and Wealthfront’ın girişimlerini de içeren bu dijital danışmanlar genellikle portföy değerinin yaklaşık% 0,25’ini oluştururlar. Bazı hizmetler, finansal planlayıcılara erişim ile otomatik yatırımları birleştirir. Örneğin, Vanguard Personal Advisor Services, yatırım yönetimi için% 0,3, bir danışmana telefon erişimi, Betterment’in benzer prim hizmeti ise% 0,4 ücrete tabidir.
Bununla birlikte, soru sormak, tam finansal planlama yapmakla aynı şey değildir.
Kapsamlı bir planlayıcı genellikle müşterileri ile finansal hedeflerini, ne kadar borçlu olduklarını ve sahip olduklarını (bilanço beyanlarını), ne kadar kazandıklarını ve harcadıklarını (nakit akışlarını) ve başarı şansını arttırmak için nelerin yapılması gerektiğini anlamaları için mülakat yapar. Kapsamlı plancılar, sigorta, vergi, emeklilik, kolej tasarrufu, çalışanlara sağlanan faydalar ve gayrimenkul planlaması gibi müşterilerin hayatlarının çeşitli alanlarına bakmaktadır.
% 1'iniz için aldığınız şey buysa, oldukça iyi bir anlaşma elde edersiniz - özellikle de danışman düzenli olarak kontrol ediyor ve ortaya çıkan yeni sorunları çözmenize yardımcı oluyorsa.
Elde ettiğiniz her şey yatırım yönetimi ise, muhtemelen çok fazla para ödüyorsunuz.
Danışmanınız onun hakkını mı alıyor?
Araştırmayı yürüten ve finansal planlama endüstrisini on yıllar boyunca takip eden Inside Information yayıncısı olan Bob Veres, “sadece” iyi tahsis edilmiş bir portföy ve periyodik ifadeler sunan herhangi bir danışmanın% 0,5'ten fazla bir şeye aşırı yüklendiğini söylüyor. Öte yandan, yönetim altındaki varlıkların% 1'inden daha azına tam hizmet finansal planlama sağlayan herkesin yetersiz olduğunu belirtiyor.
Veres, portföy altındaki varlıkların yönetiminde% 1 ile% 2 arasında 1 milyon $ 'dan az olan portföyleri işleyen danışmanları buldu. Müşteriler çok sayıda finansal planlama hizmeti alırsa, bu makul bir miktar olabilir. Ancak% 2'den fazla ücret ve% 4'ten fazla bir miktar ücret. Bu maliyetleri haklı çıkarabilecek şeyi hayal etmek zor.
Müşteriler, temel yatırımlar için ödedikleri ücretlere ek olarak tavsiye ücretleri de vardır ve bu yatırım maliyetleri de büyük ölçüde değişebilir. Bazı borsada işlem gören fonlar ve endeks fonları% 0,2'den az ücret alırken, değişken ücretler% 2 veya daha fazla maliyete mal olabilir. Mali danışmanlık meselesi maliyetleri, çünkü bir müşterinin zaman içinde ne kadar para biriktirebileceğini erozyona uğratırlar.
Bir "portföyünüz" olmadığında
Ücretler makul olsa bile, uygun olmayabilirler.
Yönetim altındaki varlıkların yüzdesini ödeyen kapsamlı finansal planlamacılar genellikle, müşterilerin altı veya hatta yedi haneli portföyleri olmasını gerektirir. Görevli veya planlama ücreti olan kişiler yılda binlerce dolar harcayabilirler.
Zengin değilseniz veya yeni başlıyorsanız, yatırımlarınız için otomatik bir yaklaşım kullanmayı düşünün. Bu, yatırım kararlarını sizin için belirleyen bir robo-danışman veya düşük maliyetli bir hedef tarih emeklilik fonu. Emekliliğinizde tasarrufunuza nasıl karar vereceğinize veya hangi sigorta poliçesinin satın alınacağına karar vermek gibi gerçek finansal planlama yardımına ihtiyacınız olduğunda, saat başı ücret ödeyen sadece ücret alan bir finansal planlayıcıyı işe alın. Tavsiye ucuz olmayacak - bir saatte 150 dolar gibi bir rakam - ama alabileceğiniz en iyi anlaşma olabilir.
Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.