Emekli Gelir Farkınızı Doldurma

Jonathan DeYoe, CPWA tarafından

Jonathan hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Özetle, bir finansal plan, bir ailenin mevcut finansal girdilerinin tamamını dengeleyen bir belgedir - tüm aile umutları ve hedefleriyle birlikte nakit akış tablosundaki gelir ve çıkışlar ile bilançosundaki varlıklar ve borçlar. Risk toleranslarına ve bir dizi varsayımına karşı adil bir saygıyı içerir. Örneğin, planın tasarımıyla birlikte devam eden tartışmalar hakkında bir tartışma olmalı, örneğin: daha fazla tasarruf ederseniz, daha erken emekli olabilirsiniz, ya da çocukları pahalı bir özel okula gönderirseniz, daha uzun süre çalışmanız gerekir. Eğer büyük bir pahalı evde kalırsanız, daha uzun süre çalışmayı kabul etmedikçe veya yaşam tarzınızın diğer önemli unsurlarından daha azını harcayacağınız sürece muhtemelen seyahat edemezsiniz.

Bu nedenle bir plan, mevcut ve gelecekteki ihtiyaçların ve mevcut ve gelecekteki gelir ve varlıklarla istekler arasında bir denge kurmaktır. “Ne tür bir finansal planınız var?” Sorusu, NİHAİ ticaret-emekli maaşını dengelemeyi nasıl seçeceğinize dair bir referanstır.

Çoğu insanın planında, son büyük hedefi (tamamen bir zaman çizelgesi perspektifinden), geride kalamayacakları bir geliri döndürmek için yeterli varlığa sahip olmaktır. Büyük aile tatillerine gidildi, ebeveynler için bakıldı, çocuklar kolejden mezun oldu ve geriye kalan tek önemli sorun, emeklilik maaşının ömür boyu sürmesi. Bu muhtemelen masraflar için planlananların en büyüğüdür, bu yüzden yeterli olması için doğru bir şekilde çözülmesi önemlidir. Yeterli miktarda değilseniz, daha önce planladığınız şekilde veya daha sonra emekliye ayrılamazsınız. “Yeterli” olmasından önce emekli olmanız durumunda yaşam tarzınızı büyük ölçüde azaltmanız gerekebilir.

Daha fazla tasarruf edin veya daha fazlasını yapın? Bu amaçla iki çeşit plan var. Planınıza büyük bir iade numarasıyla başladınız mı ve portföy riskini belirlemek ve bu nedenle tasarruf gereksinimlerini azaltmak için bu iade numarasını kullandınız mı? VEYA daha muhafazakar geri dönüşlere izin verdiniz mi ve artan açığı daha yüksek bir tasarruf oranıyla mı doldurdunuz?

Planlama sürecinde çalıştığım insanların% 95'i için, müşterinin şu anda sahip olduğu ve hayatlarının geri kalanında ihtiyaç duyacakları arasında bir boşluk var. Planladığımız zaman bu boşluk üç şekilde doldurulabilir. Geri dönüş varsayımlarımızı artırabiliriz, enflasyon varsayımlarımızı azaltabiliriz (ki bu gerçekten GERÇEK dönüş varsayımlarımızı yükseltmekle aynı şeydir) veya daha fazla tasarruf sağlayabiliriz. NOT: Bu tasarruf ve geri dönüşün ters planlama ilişkisine sahip olduğu anlamına gelir. Geri dönüş beklentilerim ne kadar yüksekse, tasarruf etmem ne kadar az (ve bugün yaşayabileceğim daha iyi yaşam tarzı). Ya da, geri dönüş beklentilerim ne kadar düşükse, o kadar çok tasarruf etmeliyim (ve daha az harcamak zorundayım).

Danışmanınızdan çok fazla şey bekliyorum Müşteri-danışman ilişkisine koyduğu tansiyonu düşünün. Bir müşteri daha yüksek getiri istiyor, böylece daha az tasarruf edebilir ve bugün daha iyi yaşayabilirler. Piyasa iadelerinin herhangi bir şekilde öngörülebilir veya kontrol edilemediğini bilerek iyi bir danışman, daha fazla tasarruf ve geri dönüş beklentilerini azaltmanızı tavsiye eder. Bir danışman, “geri dönüş ile boşluğu doldur” zihniyetini hemen ve sürekli olarak doldurmazsa, müşteri sonunda, boşluğu daha iyi geri dönüşlerle doldurmaya söz veren bir danışmana gidebilir. Not: Sağlama yeteneği, söz verme yeteneği ile çok az şey var.

Dönüşlerin öngörülebilir veya kontrol edilemez olduğunu unutun. Planlama ve davranışların müşteri başarısının gerçek anahtarları olduğunu unutun. Birisi her zaman, ya da aptal ya da aptal, “daha ​​iyi geri dönüşler” sözü verecek ve müşteri buna karşı inoküle edilmeyecek ve nihayetinde yürümeye karar verirse, her şeyden ziyade, müşteriden daha fazla zarar görecektir.

Jonathan DeYoe, California Sigorta Ruhsatı # 0C21749, Kayıtlı Yatırım Danışmanı - Üye FINRA / SIPC tarafından LPL Financial tarafından sunulan bir menkul kıymet ve danışmanlık hizmetleridir.

Bu materyalde dile getirilen görüşler, LPL Financial'in görüşlerini yansıtmayabilir ve yalnızca genel bilgi içindir ve herhangi bir kişiye özel tavsiye veya tavsiyelerde bulunmayı amaçlamaz. Bireysel yatırım ihtiyaçlarınız için lütfen emeklilik planlaması ile ilgili olarak yatırım uzmanınıza danışın.