Bir Sonraki Fed Rate Hike yakalamak için Smart kaydedin

Yüksek getiri tasarruf hesabı? Sanki.

Yıllar süren olağanüstü düşük faiz oranlarından sonra kolayca atlanabilir. Ancak 15 Mart Fed faiz artırımı ve bu yıl daha fazla artış beklenirken faiz oranları tırmanmaya hazırlanıyor. Öyleyse uzmanlar, tasarruf hesabınızın faizini maksimuma çıkarma zamanının şimdi olduğunu söylüyor. Kazançları tam olarak yakalamak için kendinizi bir konuma getireceksiniz.

Yeni oranların artması ihtimaline karşı, Investmentmatome, Amerikalıların ne kadar çok ilgisini çekiyor ve en iyi oranları almak ve daha fazla para kazanmak için ipuçları sunuyor.

5,6 milyar dolarlık bir fark

Mevcut düşük oranlarla bile, en yüksek ve en düşük faizli hesaplar arasındaki fark önemlidir. Her çalışan Amerikalı% 0.01'lik düşük faizli bir hesaba sahip olsaydı, ortalama kişisel tasarruf miktarına göre 51,5 milyon dolar kazanırdı. Ancak hepsinin yüksek faizli hesapları varsa, 5.6 milyar dolarlık bir farkla 5,7 milyar dolar kazanacaklardır.

Investmentmatome, Amerikalıların ne ölçüde yarar sağlayabileceğini, ne kadar tasarruf ettiklerini ve ne kadar hazır olduklarını ve ne kadar hazırlıklı olduklarını belirlemek için, Çalışma İstatistikleri Bürosu ve St. Louis Merkez Bankası da dahil olmak üzere çeşitli kaynaklardan gelen verileri incelediler. Acil durum.

Önemli bulgular:

• Amerikalılar yıllık olarak yüzlerce dolarlık bir ilgiyi kaçırıyor olabilir: Yüksek kazançlı bir tasarruf hesabı, 25.000 $ 'lık tasarruf üzerindeki düşük faizli bir hesaba göre yılda 275 dolar daha fazla öder.
• Tüketiciler on yıldan fazla bir süre önce tasarruf ediyorlar, ancak yine de yeterli değil: 2007 yılında ortalama Amerikalılar harcanabilir gelirin% 2.95'ini kurtardı, ancak 2016 yılına kadar bu miktar Ekonomik Analiz Bürosu'na göre% 5,85'e yükseldi. Bu, ortalama olarak, yılda yalnızca 2,540 ABD dolarıdır ve bu da muhtemelen gönderiminizin yerini alma maliyetini karşılamamaktadır.
• Tüketiciler, vergi iadelerini kaydederek daha acil durumları karşılayabilir: Ortalama vergi iadesi, yılda yaklaşık 35 dolar kazanabilecek ve bu aktarım, yeni bir su ısıtıcısı veya acil servise ziyaret dahil olmak üzere çeşitli beklenmedik masrafları karşılayabilecek 3.071 $ 'dır..

Yüksek getirili bir hesap yüzlerce daha fazla ödeme yapıyor

Yüksek getirili tasarruf hesapları, bir zamanlar olduğu gibi değil. 2006 yılında, tasarruf sahipleri hesap bakiyelerinde% 4,5 kadar kazanabilirler ve bugün% 1,10 oranı son derece yüksek bir oran olarak kabul edilir. Yine de, faiz oranı% 1.10 olan bir hesap, 25.000 $ 'lık tasarruflarda% 0,01'lik bir hesaba kıyasla yılda 275 $ daha fazla kazanıyor.

Tabii ki, herkesin kendi tasarruf hesabında 25.000 doları yok. Ortalama Amerikalı yılda sadece 2.540 dolar tasarruf ediyor. Bu sizseniz, yıllık% 1.10 oranındaki yıllık 28 ABD doları kazanırsınız. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki işgücündeki herkes 200 milyondan fazla kişi yüksek faizli hesabı seçtiyse, bu ortalama kişisel tasarruf oranına göre bir yılda toplamda 5,6 milyar dolar daha fazla faiz kazanacaktı.

Ne yapmalısın

Yüksek verimli bir tasarruf hesabına geçin. Ekstra 28 $ ve hatta fazladan 275 dolarlık bir faizle etkilenmeyebilirsiniz. Ancak oranlar arttığında ve uzmanlar yapacaklarını söylediğinde,% 1,10'luk faizi olan hesap, yıllık% 0,01'lik bir verim olan hesaptan daha yüksek olacak. Asal oran yükselmeye başladı ve bankalar tarafından sunulan tasarruf oranları sonunda takip edilecek.

“Faiz oranları arttıkça, bankalar daha fazla borç vermek isteyecektir, bu da tüketicileri kontrol ve tasarruf hesaplarında daha fazla para yatırmaya teşvik etmeleri gerektiği anlamına gelir,” diyor Sean McQuay, Sitemiz kredi ve bankacılık uzmanı. Sonuç olarak, bankalar yakında artan faiz oranları sunarak paranız için rekabet edecek.

“Tüketiciler değişmeyi beklememeli. Bankalar bir gün uyanmayacak ve daha iyi APY'leri duyurmayacaklar. Bu nedenle, tüketicilerin mümkün olan en fazla kazancı elde ettiklerinden emin olmak için daha sonradan yüksek kazançlı bir hesaba geçiş yapmasını öneriyorum. ”

Bu yüksek fiyatları çoğunlukla çevrimiçi odaklı bankalarda bulabilirsiniz. Giderleri daha düşüktür, bu da maliyetleri düşürür ve müşterilere daha fazla tasarruf sağlar. Kredi birlikteliğinde de iyi bir oran elde edebilirsiniz, ancak bu, yaşadığınız veya çalıştığınız yere özgü olabilir. Minimum depozito ve posta kodunuza göre sizin için en yüksek tasarruflu tasarruf hesabını bulun.

Amerikalılar daha fazla para biriktiriyor, ancak bu yeterli değil

2007 yılında Amerikalılar, ekonomik gelirlerinin% 2,95'ini tasarruf etmişlerdi, ancak 2016 yılına kadar, Ekonomik Analiz Bürosu'na göre bu miktar% 5,85'e yükseldi. Önemli bir gelişme olsa da, bu hala ortalama olarak yılda sadece 2,540 $ 'dır. Ve bu paranın bir acil durum ortaya çıkana kadar tasarruf hesabında kalması olası değildir. Acil olmayan alımlar için geri çekilebilir ve bazıları, kısa vadede dik cezalar uygulanmadan kullanılamayan emeklilik tasarruflarında kilitlenebilir.

Birçok insan, sonunda ortaya çıkacak acil durumları karşılamak için para biriktirir. Ortalama tasarrufları, ortak acil durumların ortalama maliyetiyle kıyaslarken, saklanan paranın, beklenmedik olayların bazılarının tam maliyetini karşılayacağını gördük - ama hepsi değil ve kesinlikle bir yılda birden fazla değil.

Acil durumların çoğunun, ortalama Amerikan’ın yıllık tasarruflarıyla karşılanabileceğini veya çoğunlukla kapsanabileceğini fark edeceksiniz. İşsizlik istisnadır.Tabloda da görüldüğü gibi, ortalama 26 haftalık işsiz Amerikalılar ve ortalama işsizlik ödeneği almak 2.500 $ 'lık bir acil durum fonunu tüketebiliyor ve hala 8,000 $' dan fazla masrafları karşılayacak.

Elbette, işiniz bittiğinde, büyük olasılıkla masraflarınızı azaltabilirsiniz. Ancak, özellikle pahalı bir bölgede yaşıyorsanız, borca ​​girmeden gelirler ve harcamalar arasındaki boşluğu tamamen doldurabilmeniz olası değildir.

Ne yapmalısın

Daha fazla tasarruf edin veya bir şey kaydedin. Amerikalıların, 10 yıl önce neredeyse iki kat daha fazla para biriktirmeleri harika, ama daha da fazla tasarruf etmek önemlidir. İdeal olarak, acil durumlar için üç ila altı aylık giderlerinizin olması gerekir. Bu, ezici gelebilir ve başarmak için birkaç yıl sürebilir, ancak kaydettiğiniz her ekstra dolar, sizi gönül rahatlığıyla yaklaştırır.

Eğer daha fazla tasarruf etme düşüncesi sizi azarsa, küçük başlayın. Her ay tasarruflarınız için net gelirinizin% 50 veya% 1'ini daha fazla ekleyin. Sabit bir artış elde ettikten sonra, gelir ve giderleriniz arasındaki boşluğu genişletmenin yollarını arayın. Esasen, bütçenize daha fazla para koymak için, daha çok şey yapmalı, daha az harcama yapmalı ya da ikisini birden yapmalısınız. Her ay kaydettiğiniz parayı artırmak için birkaç fikir.

McQuay, “En iyi bütçe iyi bir diyet gibidir - her gün kurban gibi hissetmeden mutlu bir şekilde yapışırsınız” diyor. “Bütçeye bu tarz bir yaklaşım bulmak zaman ve pratik gerektirir, ama buna değer.”

Acil durumlar, acil durumlara yardım etmek için anahtardır

Bunu elde ederiz, özellikle ABD'deki ortalama yaşam maliyetinin ortalama gelirden daha hızlı yükselmesiyle tasarruf etmek zordur. Bu, daha fazla insanın biriktirdiğini, kazandıkça daha fazla ilgi duyduklarını ve bir acil durumun havalanabilme olasılıklarının daha yüksek olduğunu söyledi. Topun dönmesini sağlamanın bir yolu, rüzgarları kurtararak.

Gelirinizin üstündeki ve üzerindeki para miktarını ortadan kaldırmak acil durum tasarrufunuzu arttırmanın harika bir yoludur. Yılın bu zamanındaki en yaygın rüzgarlardan biri de vergi iadenizdir. Ortalama geri ödeme, yılda fazladan 34 dolar kazanacak ve büyük bir araba tamircisi, yeni bir su ısıtıcısı veya acil durum ziyareti de dahil olmak üzere çeşitli acil masrafları karşılayabilecek 3.071 $ 'dır.

Diğer düşmanlar nakit hediyeler, miraslar, indirimler, piyangolar veya kumar kazançları, işten gelen ikramiyeler veya sahip olduğunuz bir şeyi satarak elde ettiğiniz karları içerir - temel olarak bütçenize dahil olmayan önemli miktarda para ve bu nedenle kaçırılmayacaksınız. eğer saklarsan.

Ne yapmalısın

Tasarruflarınızı rüzgarlarla güçlendirin. 3,071 dolarlık vergi iadeniz varsa ve hiçbir şey yapmadıysanız ancak yıllık 2,500 dolarlık bir tasarruf elde ederseniz, genel acil durumları daha iyi karşılayabilirsiniz. Eğlenceli bir şey için ekstra para harcamak cazip gelebilir, ancak acil bir fonda en az üç aylık bir gelire sahip değilseniz veya borçlarınız varsa veya emeklilik birikimlerinizde geride kalıyorsanız, bu iyi bir şeydir. En çok bu finansal hedeflere doğru yönelme fikri.

McQuay, “Bana en çok yardımcı olan şey, tasarruflarım için belirli hedefler belirlemektir” diyor. “Beklenmedik bir şey gelirse kredi kartı borcuna girmek zorunda kalmak istemiyorum.

“Sadece uğruna saklamıyorum; Finansal özgürlük için tasarruf yapıyorum. ”

Erin El Issa, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

15 Mart 2017'de güncellendi.

YÖNTEM

Investmentmatome, Investmentmatome aracılığıyla mevcut olan en yüksek ve en düşük faizli tasarruf hesaplarında kazanılan faiz ile karşılaştırmak için aşağıda belirtilen verilerle birlikte 25.000 $ tasarruf sağladı. Çalışma İstatistikleri Bürosu'na göre 25.000 $ 'lık tüketici harcamalarının daha az eğlence ve tasarruf sağladığı yaklaşık 26 hafta.

İşgücüne katılım oranı: İşgücü İstatistikleri Bürosunun verileri.

Bu çalışmanın amaçları doğrultusunda, 2,540 $ 'lık ortalama tasarrufun durağan olduğunu varsaydık - denge yavaş yavaş artırılmadı ve yıl boyunca hiçbir şey kaldırılmadı.

Kişisel tasarruf oranı ve tek kullanımlık gelir: St. Louis Merkez Bankasından alınan veriler. Kişisel tasarruf oranı, bir kişinin tasarruf ettiği tek kullanımlık kişisel gelir yüzdesidir. Bu tutar tasarruf hesaplarında, yatırımlarda, mevduat belgelerinde vb. Kaydedilebilir, ancak bu analiz için toplam tasarrufların bir tasarruf hesabında tutulduğunu varsaydık.

Acil masrafların ortalama maliyeti: Bir iletim, su ısıtıcısı ve acil servis ziyaretinin ortalama maliyetlerini bulduk. Ayrıca, her bir devlet için ortalama işsizlik süresine ve işsizlik yardımlarına da baktık.

Ortalama vergi iadesi: 2017 IRS verilerine dayanmaktadır.