Sosyal Güvenlik Dosyalama Stratejilerinin Sonu, Beklenmedik Faydaların Altında Olabilir

Brett Tushingham tarafından

Brett hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın Danışmanına Sorun

Evli çiftlerin toplam faydalarını onbinlerce dolar artırmaları için etkinleştiren iki Sosyal Güvenlik stratejisi, kısa zamanda geçmişte kaldı. Bazı çiftler için bu, beklenenden daha düşük emeklilik geliri anlamına gelecektir.

Ekim ayında, KongreSosyal Güvenlik değişti “olarak bilinen stratejilere izin vermeme kurallarıdosya ve askıya al”Ve“ sınırlı uygulama ”. Eleştirmenler, bu stratejilerin Sosyal Güvenlik yasasında boşlukları sömürdüklerine inanıyor.

Ek gelir emeklileri, dosya popülaritesini artırmaya ve askıya alma ve kısıtlı uygulamalara fayda sağlamak için bekleyerek kazanabilirler. Her yıl Sosyal Güvenlik'ten hak talebinde bulunduğunuzda hak talebinde bulunmayı geciktirirseniz, 70 yaşına ulaşıncaya kadar sizin yardım tutarınız yaklaşık% 8 artar.

Ancak, bir çiftin bir üyesinin yararları gecikmesi durumunda, eşi dosya kullanıp askıya alma veya kısıtlama uygulama yapmadıkça eşi fayda sağlayamaz.

Stratejiler nasıl çalışır?

Dosya ve askıya alma işleminin en basit örneğinde, evli bir çiftin bir üyesi - ona, Mary'nin tüm emeklilik yaşından itibaren Sosyal Güvenlik için sağladığı yardım dosyalarını 66 olarak adlandıracağız. Bu, kocasının, John'un, Meryem'in henüz ödemelerini almadığı halde, Meryem'in çıkarının% 50'sine varan spousal faydayı hemen almaya başlamasını sağlar.

Bu aynı zamanda Mary'nin gecikmiş emeklilik kredileri almasına ve askıya alma işlemini 70'de kaldırırken maksimum ödeme almasına izin verir.

Her iki eşin de Sosyal Güvenlik yardımı aldıkları durumlarda, kısıtlı uygulama stratejisi devreye girer. John ve Mary'nin ikisi de 66'sı diyelim. Mary, John'dan çok daha uzun bir süre kazandı, bu yüzden kendisinden çok daha büyük bir aylık faydaya hak kazanıyor. Eğer John bugün yardım için dosya alacak olsaydı, aylık yararı potansiyel faydalarından daha az olurdu. Fakat 70 yaşına geldiğinde, kendi iş kaydına dayanarak alabileceği fayda, şimdi alabileceği eş faydasını aşacaktır.

Buna cevaben, Meryem yardımlar için dosyalar hazırlar ve hemen hesabını askıya alır ve hesabının daha yüksek bir fayday için kredi kazanmasına izin verir. Sonra John, şimdi aktif hale getirilmiş hesabında eş anlı faydalar için. John, sadece kendi özel avantajlarıyla sınırlı bir başvuruda bulunarak (“kısıtlı bir uygulama”), John da kendi hesabını kredilendirmek için el değmeden bırakabilir.

Çift, John'un 70 yaşına gelinceye kadar yaptığı çekilişe sahip olmaktan hoşlanır, Mary kendi hesabını askıya aldığında ve John dosyaları kendi hesabına bırakarak, eşi faydaları sona erdirir. Her ikisi de maksimum Sosyal Güvenlik ödeneğini alır.

Analistler, bu stratejilerin versiyonlarını kullanan bazı çiftlerin hayatları boyunca Sosyal Güvenlik gelirlerini 50.000 $ 'dan fazla artırdıklarını tahmin ederek emeklilik kaynaklarında önemli bir fark yaratıyorlar. Ancak yeni mevzuat kapsamında, dosya ve askıya alma ve kısıtlama uygulamalarına izin verilmemektedir.

Yeni kanunun kim etkilediğini

Zaten faydalanan kullanıcılar yeni kurallardan etkilenmeyecek. Henüz uygun olmayanlar, ancak önümüzdeki altı ay içinde tam emeklilik yaşına erişecek olanlar, 30 Nisan 2016'ya kadar, haklarını dosyalamak ve askıya almak zorundalar. Ve eşler, eğer 1953 ya da daha önce doğmuşlarsa, şimdi ya da gelecekte faydalar konusunda kısıtlı bir başvuru yapabileceklerdir.

Bununla birlikte, değişiklikler, stratejileri kullanarak güvenmekte olan uygun olmayan çiftleri etkileyecektir. Bu çiftler emeklilik gelirleri projeksiyonlarını ayarlamalıdır. Bunu telafi etmek için, daha fazla yatırım yapmaları, daha az harcama yapmaları, daha uzun süre çalışmamaları veya emeklilik sırasında yarı zamanlı işlerini üstlenmeleri gerekebilir.

Sosyal Güvenlik yardımlarının ne zaman yapılacağına dair karar, sizin ve eşiniz için gelecekteki geliri büyük ölçüde etkileyebilir, dolayısıyla ciddi bir değerlendirme yapılmasını garanti eder. Proaktif olmak için, kural değişikliklerini şimdi emeklilik planlama stratejinize dahil etmeye başlayın.

Görüntü iStock.