Ellevest İncelemesi 2018

Ellevest, finansal hizmetler uzmanı Sallie Krawcheck tarafından 2016 yılında ortaklaşa kurulmuş ve yönetilmiştir, diğer bir robo-danışman gibi, her şeyden farklıdır: Bu, kadınsı olmayan bir şekilde kadındır. Ve bu da sadece bir pazarlama ağı değil.

Ellevest'te cinsiyete dayalı yatırımlar, faktoring kadınlarının genellikle daha düşük gelirleri, farklı yaşam boyu kazanç eğrisi ve daha uzun ömürlü olmaları portföy oluşturma anlamına gelmektedir. (Ve evet, erkekler de müşteriler olabilirler: Maaş eğrilerini ve uzun ömürlü verilerini dikkate alan öneriler alırlar.) Bir diğer önemli özellik, Ellevest'in müşterilere kısa vadeli finansal hedeflere ulaşmalarına yardımcı olan ek planlama katmanıdır - örneğin, bir ev inşa etmek uzun vadeli finansal güvenceye ek olarak, peşin ödeme veya acil durum fonu toplanması.

Şirketin% 0.25'lik danışmanlık ücreti (ya da Sertifikalı Finansal Planlayıcılara ve yönetici koçluk hizmetlerine erişim içeren ve en az 50.000 $ hesap gerektiren Ellevest Premium'a ait varlıkların% 0,5'i), onları robo-danışman rakipleri arasında son derece rekabetçi hale getirmektedir. Öne çıkan özellikler arasında özelleştirilebilir portföy karışımı, 0 $ hesap ücreti, ücretsiz acil durum fon nakit yönetimi ve müşterilerin mevcut 401 (k) plan varlıklarının ücretsiz analizi ve takibi bulunmaktadır.

Investmentmatome size en iyi kredi kartlarını, cd oranlarını, tasarruflarını, hesaplarını, burslarını, sağlık hizmetlerini ve havayollarını bulmak için ücretsiz bir araçtır. Ödüllerinizi en üst düzeye çıkarmak veya faiz oranlarınızı en aza indirmek için buradan başlayın. James Royal, Ph.D.

4.5 Investmentmatome değerlendirmesi

Hızlı Gerçekler

• Yönetim ücreti:% 0,25 -% 0,5
• Hesap minimum: 0 TL
• Promosyon: Nitelikli depozito ile 750 $ 'a kadar nakit bonus

Ellevest'in güvenli sitesinde başla

Ellevest en iyisi:

• Hedefe dayalı yatırım
• Hands-off yatırımcıları
• Başlangıç ​​yatırımcıları
• Otomatik yeniden dengeleme

Bir bakışta Ellevest 2018

Kategori	Değerlendirme	Açıklama
tüm
Danışma ücreti		% 0,25: Ellevest Digital % 0,5: Ellevest Premium 0%: acil durum fonları
Yatırım gideri oranları		ETF gider oranları% 0,06 ile% 0,16 arasında değişmektedir.
Portföy Mix		21 varlık sınıfından ETF'ler
Hesap minimum		0 $: Ellevest Digital 50.000 $: Ellevest Premium
Hesap ücretleri (yıllık, transfer, kapanış)		Hesap açmak, kapatmak veya aktarmak için ücret yok
Desteklenen hesaplar		Vergiye tabi, IRAs, 401 (k) rollover'lar
Vergi stratejisi		Vergiyi optimize edilmiş varlık konumu, yeniden dengeleme ve geri çekme sıralaması
Otomatik yeniden dengeleme		Ücretsiz
Müşteri desteği		E-posta, telefon, yazı ve sohbet, pazartesiden cumaya 09: 00-16: 00 ET

»Diğer sağlayıcıları kontrol etmek ister misiniz? İşte en iyi robo-danışmanlarımız için en iyi seçimlerimiz.

Ellevest parlar nerede

Kadının ihtiyaçlarını ele almak: Otomatik yatırım danışmanlarının listesi artmaya devam ederken, Ellevest'in tam kadın odaklı yaklaşımı kesinlikle göz alıcı bir farklılaştırıcıdır. Ama sadece bir pazarlama kancası mı?

Birçoğunun yaklaşımı ve tonuyla (zorunlu olarak cinsiyete özgü olmayan) ilgisi olsa da, bir uygulama vurgulanmaya değerdir. Danışman, cinsiyetler arası ücret farkının iyi bilinmesine rağmen, kadınların gelirlerinin erkeklerinkinden daha çabuk tükenip düştüğü gerçeğini daha az takdir ettiğini söylüyor. Kazanç boşluğunu daha uzun bir ömürle birleştirin ve kadınların finansal hedeflerine ulaşmak için erkeklerden daha zorlu engelleri aşması gerekiyor.

Ellevest bunu iki şekilde ele alıyor:

• Diğer robo-danışmanlar erkekleri ve kadınları gelecekteki kazançlarını göz önünde bulundurarak eşit davranabilirken, Ellevest, bir erkek müşteride benzer bir erkek müşteriden daha düşük bir gelecekteki kazanç potansiyeli nedeniyle daha yüksek bir tasarruf oranını tavsiye edebilir.
• Ellevest Premium (minimum 50.000 dolar), şirketin kariyer ekibinden bire bir yönetici koçluğuna erişebilir ve bu da kadınların maaş görüşmeleri ve kariyer geçişleri gibi etkili finansal sorunlara yardımcı olabilir. (Premium üyeler ayrıca CFP'lerden yönlendirmeye sınırsız erişim sağlar.)

Hesap minimum ve düşük hesap ücretleri: Ellevest'te başlamak için gereken minimum yatırım tutarı yoktur. Ayrıca şirket, bir hesabı açmak, kapatmak veya aktarmak için hiçbir hesap ücreti talep etmeyen seçilmiş bir grup robo-danışmanlar arasında yer alıyor.

Ücretsiz acil fon yönetimi: Ayrıca, danışman, acil durum fonunun bir parçası olarak tutulan para için herhangi bir yönetim ücreti talep etmemesidir - benzer “güvenlik” yatırımları için ücret alan robo-danışmanların iyileştirilmesi. Bu acil durum fonu FDIC sigortalı bir banka hesabında nakit olarak yatırılır ve sadece bir faiz damgası kazanır, ancak bu da anaparayı kaybetmez. Bu, pazarda acil durum fonlarının yatırıldığı ve yönetim ücreti de taşıdığı bir rakip olan Betterment'in aksine. Ellevest'te nakit bulundurmak, kendi bankanızda tutmaktan daha iyi bir şey olmasa da - her yerde faiz oranları düşüktür - planınıza dahil edildiğinde, mali durumunuz hakkında daha kapsamlı bir görüş elde etmenize yardımcı olabilirsiniz.

Birden çok finansal hedefleri destekler: Ellevest, Betterment ve Wealthfront gibi büyük robo-danışmanlar gibi, yatırımcıların uzun vadeli hedeflerine ulaşmaya odaklanır. Daha benzersiz olan özellik, hizmetin müşterilerin emeklilik dışı hedeflere de ulaşmasına yardımcı olacak şekilde tasarlanmasıdır.

Yatırımcılar herhangi bir tasarruf hedefi seçebilir - araba, ev, çocukla ilgili masraflardan tasarruf etme veya kendi işinizi kurma da dahil olmak üzere. Zaman ufkunuza bağlı olarak, Ellevest, simülasyonlara dayanarak, hedefinize ulaşma olasılığınızın% 70 olmasını sağlayan özelleştirilmiş bir yatırım planı hazırlar.

Aynı zamanda, birden fazla hedefe ulaşmak için gerekli olabilecek satış dışı harcamalar açısından da bir gerçeklik dozu sağlar - örneğin, yeni bir araba satın almanın bir ev satın almayı ve emekli olmayı nasıl geciktirebileceğini veya daha düşük bir tasarruf oranının ve daha az agresif yatırımların nasıl olacağını şimdi birkaç yıl içinde üniversite için ödeme etkileyebilir.

Her Ellevest portföyünün belirli hedef tahsisleri vardır: uzun vadeli hedefler için daha agresif fonlar ve kısa vadede daha muhafazakar olanlar. Bir hedefe yaklaşırken, Ellevest otomatik olarak daha muhafazakar fonlara yatırım yapar, yolda kalmanıza ve sonuna ulaşmanıza yardımcı olur. Eğer portföy hedef tahsisattan çok fazla etkileniyorsa, Ellevest yatırımları ücretsiz olarak yeniden dengeleyecektir.

Çok sayıda ETF sınıfı: Diğer robo-danışmanlar gibi, Ellevest portföyleri de borsada işlem gören fonların bir karışımından oluşmaktadır. Önde gelen oyuncular Betterment ve Wealthfront tekliflerinden bile daha fazla olan 21 ETF sınıfından seçiyor. Ellevest kullanımlarının çoğu, düşük maliyetli ETF'lerde lider olan Vanguard tarafından yönetilmektedir. Bu önemlidir çünkü danışmanlık ücretinin üst kısmında, yatırımcılar portföylerindeki ETF'ler üzerindeki yönetim ücretlerini (a.k.a harcama oranları) öderler.

Ellevest'in düştüğü yer

Desteklenen hesaplar: Ellevest şu anda sadece vergiye tabi hesaplar, bireysel emeklilik hesapları (Roth, geleneksel ve SEP IRAs) ve 401 (k) rollover IRA'lar sunmaktadır. Güvenler ve 529 üniversite eğitimi hesabı gibi diğer tasarruf planları mevcut değildir.

Vergi kaybı yokluğu yok: Ellevest, daha büyük rakiplerinin aksine, otomatik vergi kaybı hasılatı sunmuyor. Bu vergiye tabi hesaplarda yüksek bakiyeye sahip yatırımcılar için bir dönüş olabilir. Şirket, her yatırımcının durumunda, süreci otomatikleştirmek için çok fazla “if” bulunduğunu ve rakiplerin, vergi kaybına neden olan hasılatın, bir portföyün performansını nasıl arttırdığını bildiğini söylüyor.

Çoğu robo gibi, Ellevest de vergiden muaf emeklilik hesaplarında ve vergilendirilebilir hesaplarda vergi verimli yatırımlarda vergi verimsiz menkul kıymetler koymak için acılar alır. Müşterilerin para çekme işlemleri için zaman geldiğinde, müşterilere IRS’nin kesintisini en aza indirgemek için vergi-akıllı çekilme sıralama yöntemleri önerilmektedir.

Bilgi bulmak zor: Ellevest’in web sitesinde daha fazla araştırmak isterseniz, gezinmek en iyi arkadaş değil. Bilgiler birden fazla sayfaya dağıtılır ve ücretler ve ETF türleri gibi ihtiyaç duyduğunuz şeyleri bulmaktan daha zor olur.

Ellevest senin için uygun mu?

Hedeflerinizi karşılayabilmek, yatırım yapmaktır ve Ellevest, müşterilere daha uzun vadeli hedeflere karşı daha kısa vadeli hedefleri dengelemelerine ve tüm hedeflere yönelik satışları anlamalarına yardımcı olmakla ilgilidir. Ancak bu yaklaşımla tek robo değildir: Örneğin, Betterment Premium, Ellevest'e karşı 100.000 dolarlık bir minimum bakiye gerektirse de, örneğin, düşük bir danışmanlık ücretiyle hedefe dayalı planlama (% 0.25 ila% 0.40, Ellevest'in% 0,25 ila% 0,50'i) sunar. Premium'un en az 50.000 dolar). Her ikisi de Premium teklifleri ile (telefon, sohbet veya e-posta tabanlı) sınırsız insan tavsiyesi sunmaktadır.

Ellevest'i ayrı kılan şey, cinsiyet-nötr değildir: Yatırım algoritması, maaş eğrisini ve müşterinin seçtiği cinsiyet profilinin ömrünü hesaba katar. Premium müşterilere kariyer koçluğu sunan bu robo-danışman, hedef müşterinin finansal refahını daha iyi bir hale getirmenin bir başka yoludur. Bu özelliklerin ikisi de tüm çizgilerin yatırımcılarına fayda sağlayabilir.

Bir Ellevest hesabı açın