Bir Banker gibi davranarak% 20'ye varan kazanın |

Arkadaşlarıma ve aileye borç para vermeyi düşündüğümde

Sonuçta, bildiğiniz "düzenli" kişilere borç vermek, duygusal tuzaklar ve paranızı geri alma olasılığınız ile doludur. Ve genellikle bu tür kredilerden faiz almazsınız.

Yabancılara borç vermeyi çok isterim - ve ben yaparım.

Bu nasıl mümkün olabilir? Pekala, size bir dakika içinde anlatacağım.

Bankalar her zaman yabancılara borç para veriyorlar ve öldürüyorlar. Neden bir bankanın yerine durup, sıradan borçluların bana faiz ödemesine izin veremiyorum? Ve başkalarına para vermek için kendi bankanıza başlamak zorunda değilsiniz.

Borsaları (veya en azından tahvilleri) yenme potansiyeline sahip dönüşler kazanmak için devrimci bir yol var. Her şey yabancıları tamamlamak için para ödünç verme isteğinize bağlı. Ve burada: eşler arası borç verme.

Son birkaç yıl boyunca, portföyümün bir kısmını eşler arası (P2P) kredilere yatırdım. Lending Club ve Prosper gibi P2P ödünç veren siteler yatırımcıları (borç verenler) borç alanlarıyla eşleştiriyorlar.

Yatırımcı olarak, yatırım yaptığınız kredi türleri üzerinde kontrole sahip olursunuz. Her kredi not olarak adlandırılan 25 dolarlık artışlarla bölünür. Yani, birisi 2.500 $ borç almak istiyorsa, 100 kişi bu krediyi finanse etmeye yardımcı olabilir. Çünkü her bir kredinin sadece küçük bir miktarını riske attığınız için, eğer bir temerrüt söz konusu ise, büyük ölçüde etkilenmezsiniz.

Borçlu tam olarak finanse edilirse (ve paradan herhangi birini almak için)), fonlar tahsis edilir ve borçlu ödeme yapmaya başlar. P2P ödünç verme sitesi, borçlunun hesabınıza yatırdığı ve hesabına yatırdığı her ödemenin anapara ve faiz oranını belirler.

Daha sonra parayı çekmeyi veya diğer notlarda yeniden yatırmayı seçebilirsiniz.

Şimdi P2P kredilerine yatırım yapıyorsunuz, araştırmanızı yapmanız gerekiyor - tıpkı başka bir yatırımda olduğu gibi. Birçok P2P yatırımcısı notları kredi notuna göre sıralayarak başlar. Tüm borçlulara en iyi kredi olarak "A" ve en kötü "F" veya "G" olan bir kredi "notu" verilir. İyi bir krediye sahip olan kişi daha az faiz ödüyor, bu yüzden daha az faiz alıyorsunuz.

Daha yüksek bir potansiyel getiriye sahip bir hesaba yatırım yaptığınızda, daha düşük bir krediye sahip birine yatırım yapıyorsunuz; Varsayılan risk daha büyük kabul edilir.

Diğer yatırımlarda olduğu gibi, potansiyel getiriler ne kadar yüksek olursa risk de o kadar artar. Notlarımın çoğu "B" kredisi ile başlatılan kredilere yatırılıyor, ancak bazılarının "C", "D" veya "E" kredileriyle de var. Ayrıca "A" kredisi olanlara da yatırım yaptım. İlginçtir, sahip olduğum yazımların çoğu "A" kredisi olanlardır. Notlarımın çoğunu "B" kredisine sahip olanlara kaydırmaya başladığım nedenlerden biri.

Kredi derecelendirmeleri, bir borçlunun kabul edilebilir bir riski temsil edip etmediğini belirlemeye yardımcı olabilirken, bu her şey değil.

Ayrıca borçlular ile ilgili hikayeleri okuyun. Kredilerinin amacını paylaşan borçlulara bakın ve krediyi geri ödemesi için bir plan hazırlayabilirsiniz. İşe başlamak için parayı kullanmayı planlayan borçlulardan not almak istiyorum. Aynı zamanda nispeten küçük miktarlardaki borçları birleştirenlere de yatırım yapıyorum; Büyük borç konsolidasyon kredilerini daha riskli görüyorum - borçlu “A” kredisine sahip olsa bile.

Risk profilinize bağlı olarak bir dizi kredi notu ile bir P2P kredilendirme portföyü oluşturmak mantıklıdır.

Bir bölümün eklenmesi Daha yüksek riskli notların P2P varlık tahsisine yansıması, genel getirilerinizi artırabilirken, düşük riskli notlar size bir dereceye kadar istikrar sağlayabilir.

Ekonomik çöküş ve borsadaki mali sıkıntıları takiben borsa zorlukları aracılığıyla, P2P kredilerim borsada eli boşa harcanır. Yıllık dönüşlerim bu sene borsada yendi, ama yine de saygınlar var, ve kesinlikle tahvil ve nakit kaybettiler.

Bu yazıda, 10 yıllık Hazine geliri% 2.9 ve üç yıl (P2P kredileri için ortak dönem uzunluğu) Hazine getirisi% 1.71'dir. Bunu bir "A" kredisi için Lending Club tarafından atıfta bulunulan mevcut getiri ile karşılaştırın:% 7.6. "C" kredisi olan bir kişiyi riske atmaya istekliyseniz, potansiyel getiri yüzde 15.24'e sıçrar. "F" kredisi olan birine bir şans vermeye hazırsanız, yüzde 22.59'luk potansiyel getirileri görebilirsiniz. Ancak, bu tür bir dönüşün yıldızları gözünüze koyması muhtemel olsa da, varsayılan riskinizin daha yüksek olduğunu unutmayın.

P2P kredilerine yatırım yapmak, diğer yatırımlar gibi, risklerle karşı karşıyadır. En belirgin risk, varsayılan değerdir. Ödünç alacaklılar kredi üzerinden gelmeyebilir ve kazandığınız faizin üzerine kalan bakiyenizi kaybedersiniz.

Yine de bir başka risk likit olmadır. Hisse senetlerini hisse senetleri gibi satamazsın ya da yatırım fonlarında paylaşırsın. Paranızı çekmeyi düşünmeden önce kredilerinizin yeterli miktarda ödemeye başlamasını beklemek zorundasınız. P2P kredilerine yatırım yaparsanız, paranızı kilitleyeceğinizi kabul etmeniz gerekir.

Yatırım Cevap: P2P kredileri yatırımlarınızı çeşitlendirmek için ilginç bir yol sunar. P2P kredilerini IRA'da bile tutabilirsiniz. Prosper veya Lending Club gibi tanınmış bir site ile kayıt olun ve sıradan insanlara para ödeyerek makul getiri kazanmaya başlayabilirsiniz.