Sosyal Güvenlikten Vazgeçme - Buna Güvenin

Sosyal güvenlik hakkında bildiğin her şey muhtemelen yanlış.

Sistem “para tükeniyor” değil. İflas etmiyor. Ve 2014 Pew Research Center çalışmasına göre, bin yıllık yarışmaların Sosyal Güvenlik'ten faydalanabilme şansı oldukça yüksektir - bunların yarısı buna inanmamaktadır.

Sosyal Güvenlik'in nasıl çalıştığını anlamak, gelecekteki emekliliğiniz için büyük ölçüde zararlı olabilir. Yolları arasında:

Yeterince tasarruf edemezsin. Emekliliğinizde gelirinizi değiştirmek için tasarruf etmeniz gereken dev rakamları gördüğünüzde umutsuzluktan vazgeçmeye yatkındır. Ancak, Sosyal Güvenlik'ten alacağınız para, bu miktarını büyük ölçüde azaltır.

Sosyal Güvenlik'ten alacağınız aylık her 100 $ 'lık bir tasarruf için 30.000 $' a eşit olduğunu düşünün. (Yıllık ortalama% 4'lük bir geri çekilme oranı varsayılarak, bugünkü ortalama 1,335 $ 'lık ortalama aylık emeklilik kontrolünü oluşturmak için yaklaşık 400.000 $ tasarruf yapmalısınız.) Sosyal Güvenlik'in rolünü anlamak, daha kolay yönetilebilir ve ulaşılabilir bir hale getirmeniz gereken miktarları sağlayabilir.

(Investmentmatome emeklilik hesaplayıcısını neye ihtiyaç duyacağınız konusunda çalıştırmaya çalışın. Çeşitli gelir-ikame seviyelerinde ne tasarruf etmeniz gerektiğini anlayabilirsiniz: mevcut harcamalar, biraz daha fazlası, biraz daha az. Sosyal Güvenlik fark yaratırsa emekli olabileceğiniz şeyleri yansıtır.)

Çok fazla tasarruf edebilirsin. Sosyal Güvenlik, ortalama işçi gelirinin% 40'ını değiştirmek üzere tasarlanmıştır. Değişim oranı, kazandığınız daha fazla parayı reddeder, ancak Sosyal Güvenlik hala önemli bir gelir yığını sunabilir. Sosyal Güvenlik yokmuş gibi kaydederseniz, şu anda dengeli bir yaşam sürerken diğer amaçlara yetecek kadar para harcamakta zorluk çekebilirsiniz.

Yeterince uyanık olmayabilirsin. Politikacılar Sosyal Güvenlik ile uğraşmaya çalıştığında (ve yapacaklar), ne kadar kaybetmeniz gerektiğini anlayamayabilirsiniz. Sosyal Güvenlik'i yüceltecek olanlar, bin yıllıkların cehaletine ve ilgisizliğine güveniyorlar. Yani, en genç işçilerdeki en feci değişikliklere dayanarak sistemi korumak isteyenlerdir.

1960 ya da sonrasında doğan insanlar, daha yüksek emeklilik yaşı şeklinde, daha şimdiden, 66 yaşındaki emeklilik yaşından bugüne kadar, bir fayda kesimi alıyorlar. Yatırım için yazan bir mali planlamacı ve Sosyal Güvenlik uzmanı Mary Beth Franklin şöyle diyor: Haber.

Franklin, “gelecek vergileri azaltmadan gelecekteki faydaları azaltmaya yönelik teklifler, millennials için bir ham anlaşma olacak” diyor.

Sosyal Güvenlik bir yatırım değil, bir yatırımdır

İlk olarak, Sosyal Güvenlik'in bir emeklilik tasarruf planı değil, bir sigorta programı olduğunu anlayın. Sosyal Güvenlik, size yaşça daha büyük bir parasızlık sağlamanıza olanak tanıyacak bir gelir akışı sağlayarak sizi yaşlılıkta yoksulluğa karşı korumak içindir.

401 (k) veya IRA ile yaptığınız gibi, bir hesapta sizin için bir kenara paranız yok. Bunun yerine, kazandığınız her maaştan para alınır ve zaten emekli olmuş kişilere fayda sağlamak için kullanılır. Emekli olduğunuz zaman, yardımlarınız hala çalışanlar tarafından ödenen vergilerden kaynaklanır.

Kullandığın kadar öde sistemi, Sosyal Güvenlik'in varlığının çoğu için gayet iyi çalıştı. 1983'ten başlayarak, Kongre, önümüzdeki dönemde bebek patlaması emekli dalgasına karşı bir yastık oluşturmak için bordro vergi oranlarını arttırdı. (Sosyal Güvenlik oranı şu anda% 12,4, çalışanın yarısı ödenmiş, yarısı işveren tarafından ödenmiştir. Serbest meslek, hem yarıyı da öder.) Fazlalık, özel ihraç Hazine menkul kıymetlerine yatırılmıştır - esasen, federal tarafından yazılan IOU'lar Hükümet bu yüzden parayı diğer programlarda kullanabilir. Bu İOU'lar “kağıt vaatleri” değildir, bazıları da onları yanlış tanımlamıştır. Hazineler, hiçbir zaman yükümlülüğü önceleri olmayan ABD'nin tam inanç ve kredileriyle desteklenir.

Bu iyi bir şeydir, çünkü Sosyal Güvenlik, vergilerden daha fazla fayda sağlamaya başladı. Hazine menkul kıymetlerine ödenen faiz, şu an için farkı oluşturuyor, ancak birkaç yıl içinde sistem, bu IOU'larda para çekmeye başlamak zorunda kalacak. 2034 civarı bir yerlerde, son IOU paraya çevrilecek.

Bu noktada, Sosyal Güvenlik söz konusu faydaların sadece% 75'ini ödemek için vergilerden yeterli miktarda tahsil etmeyi umuyor.

Harekete geçmeliyiz, panik yapmamalıyız

Paranın “kaçması” ile “kaçmak” arasında bir fark var. Sosyal Güvenlik konusunda çok fazla sayıda insan bunu anlamakta gibi görünmüyor. Söz verdiğiniz şeyin yalnızca% 75'ini almak bir ayyaştır, ancak söz verdiğiniz şeyin% 0'ını almak neredeyse aynı şey değildir. Fayda payı kesintileri son derece popüler olmayacak - hatta emeklilikten en uzak olan bin yıllıklar bile mevcut emeklilerin faydalarını azaltmaya karşı.

Sistemi düzeltmenin başka yolları var. Aslında birçoğu. Hem çalışanlar hem de işverenler için vergi oranını% 6,2'den% 7,4'e çıkarmak problemin çoğunu çözecektir. Bu nedenle, tüm ücretlerin vergiye tabi tutulması (şu anda vergi, bu yıl 118.500 $ olan belirli bir sınırın ardından geçerli değildir) ve tam emeklilik yaşını, bir yıl veya iki, 1960’da doğanlar için 68 ya da 69’a yükseltmektir. sonra. Amerikan Akademileri Akademisi tarafından oluşturulan bu küçük oyunla farklı çözümler deneyebilirsiniz.

Sosyal Güvenlik yok olmak için çok popüler.Yaklaşık 60 milyon insan sistemden bir çek alır ve Sosyal Güvenlik yardımları çoğu insanın emeklilik gelirinin yarısını veya daha fazlasını oluşturur. Bu, sistemi özelleştirme veya başka şekilde radikal bir şekilde değiştirmeye yönelik girişimlerin neden hiçbir yere gitmediğini açıklıyor. Cumhuriyetçi bir Kongre'ye sahip bir Cumhuriyetçi başkan bile bunu yapamazdı; Başkan George W. Bush, ezici muhalefet karşısında sistemi kısmen özelleştirme girişimini terk etmek zorunda kaldı.

Bununla birlikte, faydaları azaltmaktan kaçınmak için Kongre'nin harekete geçmesi gerekecek.

Milletvekillerimiz ne kadar uzun süre erteliyorsa, değişimlerin ne kadar şiddetli olması gerekecek - ve politikacılar genç nesillere daha fazla ücret ödeyecekler. Ertelemelerinin ağırlığını taşımak istemiyorsanız, kongre temsilcilerinizi arama veya e-postayla gönderme zamanı.

Sosyal Güvenliği koruyabildiğini bildiğini ve bunu yapmasını beklediğini söyle.

Liz Weston kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de köşe yazarlığı ve “Kredi Puanınız” ın yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.