Kredi Kartları 101

Kredi kartları kolaylık, tüketici korumaları ve iyi bir kredi oluşturmanın hızlı bir yolunu sunar. Onları kesinlikle kullanmayın ve krediniz zarar görebilir, bu da gelecekte borç alma yeteneğinizi etkiler. Kredi kartlarının nasıl çalıştığını anlamak, sizin için doğru kartları seçmenize, iyi yönetmenize ve paradan tasarruf etmenize yardımcı olacaktır.

Kredi kartı temelleri

Kredi kartı nedir?

Kredi kartı, kartı veren banka tarafından sunulan bir kredi limitine erişmenizi sağlayan plastik veya metal bir karttır. Kredi kartıyla bir şey için her ödeme yaptığınızda, satın alma işlemini kapatmak için kart veren kuruluştan borç para alırsınız. Öyleyse, o parayı tam olarak ayın sonunda veya zaman içinde geri ödemek zorundasınız.

Kredi kartları nasıl çalışır?

Bir kredi kartı için onaylandığınızda, banka sizin takdirinizde kullanılmak üzere kredi limitini - ödünç alabileceğiniz maksimum tutarı - yetkilendirir. Kredi limitiniz, geliriniz, diğer borçlarınız ve diğer kartlarda sahip olduğunuz kredi miktarınız gibi faktörlere bağlı olacaktır.

Ödeme ağları - Visa, Mastercard, Discover ve American Express - işlem kredi kartı işlemleri. Satın alma işleminin parasının satıcıya ulaştığından ve doğru kart sahibinin faturalandırıldığından emin olurlar.

Faturanız geldiğinde, bakiyenin tamamını ödeyerek veya aralarında bir miktar ödeme yaparak belirli bir minimum ödeme yapma seçeneğiniz vardır. Her ayın en azını ödemeniz, en pahalı olanıdır, çünkü en çok ilginizi çekecektir. Tam ödeme en iyi seçenek; Her ay tam olarak ödeme yaptığınızda, satın almalarla ilgili herhangi bir faiz ödemekten kaçınmanıza izin veren bir ödemesiz dönem alırsınız.

Kredi kartı veren kuruluşunuz, ödemelerinizi kredi bürolarını hazırlayan kredi bürolarına bildirir. Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızın% 35'ine karşılık gelir. Bu, size borç vermenin ne kadar riskli olacağını belirten üç basamaklı bir sayıdır. Geç ücretler ve kredi puanınıza olası zararlardan kaçınmak için en az her ay son ödeme tarihine kadar ödemelisiniz.

Kredi kartları diğer kartlardan nasıl farklı?

Kontrol hesabınıza bir banka kartı bağlanır; Banka kartı satın alımları otomatik olarak hesabınızdan para çeker. Ödün almak yerine, para ödemek için kendi paranı kullanıyorsunuz. Bazı banka kartları ödül kazanır, ancak genellikle kredi kartı ödülleriyle karşılaştırıldığında soluklaşırlar. Banka kartları da daha zayıf sahtekarlık korumalarına sahiptir.

Ön ödemeli bir banka kartı bir çek hesabıyla bağlantılı değildir; Bunun yerine, karta kartınıza “yüklersiniz” ve yalnızca yüklediğiniz kadar harcama yapabilirsiniz. Bu kartlar genellikle normal bir banka kartıyla ödeme yapmadığınız birçok ücret alır. Ön ödemeli banka kartları bazı korumalar sunar ve sınırlamalarla gelirler. Örneğin, bazı ön ödemeli banka kartları ATM erişimi veya mobil bankacılık hizmeti sunmamaktadır. Ayrıca, tüm tüccarlar bunları kabul etmez.

Ne banka kartları ne de ön ödemeli kartlar kredi puanlarınızı etkilemez, çünkü bunları kullanmak borç para almayı gerektirmez. Kredi puanınızı sadece bir kredi kartı etkileyecektir.

Kredi kartı çeşitleri

ÖDÜLLER

Ödül kredi kartları, yaptığınız her alışveriş için size bir şeyler verir. Genel olarak, bu kartlar iyi bir kredi gerektirir. Farklı tiplerde gelirler:

• Nakit geri kartları Parayı geri ver. Bu parayı genellikle banka hesabına çek veya depozito olarak alabilir veya bakiyenizi azaltmak için kullanabilirsiniz.
• Havayolu kredi kartları ve otel kredi kartları ücretsiz uçuşlar için kullanabileceğiniz veya kartın ortak havayolu şirketi veya otel zinciri ile konaklayabileceğiniz mil veya puanlar verin. Ödüllerinizi bu kartlarda nasıl kullanırsınız, seyahat edemeyeceğiniz tarihler gibi kısıtlamalara tabi olabilir.
• Genel seyahat kartları herhangi bir seyahat gideri için ödeme yapmak için kullanabileceğiniz puanlar verin. Markalı havayolu veya otel kartlarından daha esnekler.
• Kredi kartlarını sakla Kartı sağlayan mağazada alışveriş yapmak için indirimler veya diğer avantajlar sağlayarak sadakatiniz için sizi ödüllendirin.

Ödül kartları, faturalarını her ay tam olarak ödeyen kart sahipleri için idealdir. Bir bakiye taşıdığınızda, faiz ödülleri ödüllerin değerinden sıyrılır.

DÜŞÜK İLGİ

Düşük faizli kartlar size ödül vermez; bunun yerine, daha düşük bir faiz oranıyla değer yaratırlar, bu da dengeyi taşımak için daha ucuz hale getirir. Çoğu zaman, bu kartlar% 0 girişli APR periyodu ile gelir ve size büyük bir satın alma işlemi yapmaksızın zaman ayırır. Hak kazanmak için genellikle iyi bir krediye ihtiyacınız vardır.

BAKİYE TRANSFERİ

Bir bakiye transfer kredi kartı, daha düşük bir faiz oranından yararlanmak için borcunuzu başka bir ihraççıdan hareket ettirmenizi sağlar. Genel olarak, bu kartlar iyi veya mükemmel kredi gerektirir.

ORTALAMA VEYA KÖTÜ KREDİSİ İÇİN KARTLAR

Daha az kredili olanlar için kredi kartı seçenekleri daha sınırlıdır. Ödüller daha azdır ve faiz oranları daha yüksektir. Kredinizi iyileştirmek için bu kartları kullanın. Böylece, daha iyi teklifler sunmaya hak kazanabilirsiniz:

• Ortalama kredi için iyi bir kart yıllık bir ücret talep etmez veya bir ücret karşılığında ödül teklif edebilir.
• Kötü kredi için en iyi seçeneğiniz genellikle güvenli bir kredi kartıdır. Bu kartlar, hesabı kapattıktan veya normal, güvenli olmayan bir karta geçtikten sonra geri aldığınız bir güvenlik teminatı gerektirir.Uzun vadede, güvenli bir kart, teminatsız kredi kartlarından daha düşük maliyetlidir, bu da yüksek bir ücret ödemeye eğilimlidir, bu da bir güvenlik teminatı gibi, hiçbir zaman geri dönmezsiniz.

ÖĞRENCİ KARTLARI

Üniversite öğrencisi olmak, otomatik olarak bir öğrencinin kredi kartına hak kazanmaz. 2009 tarihli Kredi Kartı Yasası, yayıncıların gelir kanıtı veya eş-imza sahibi olmadıkça 21 yaşından küçüklere kart koymalarını yasaklamaktadır. Bu bir seçenek değilse, güvenli bir kredi kartı kredi oluşturmanın bir yoludur.

Kredi kartı almanın nedenleri

Borç kartları caziptir çünkü borç para almamakta ve borcunu yükseltmemekte - aynı zamanda bir kredi geçmişi oluşturmanıza da yardımcı olmuyorlar. Bina kredisi, kredi kartı kullanmanın en önemli avantajlarından biridir. Diğerleri şunlardır:

Kayıt bonusu. Bonus bir acil durum fonu (bir nakit geri ödeme kartı durumunda) başlamanıza ya da bir yolculuğa çıkmanıza yardımcı olabilir.

Devam eden ödüller: Ödüller, harcadığınız paranın bir kısmını size geri verir.

Bina kredisi: İyi bir ödeme geçmişi oluşturmak, gelecekte daha düşük oranlarda borç almanıza yardımcı olabilir.

% 0 giriş APR dönemi: Bu, promosyon dönemi boyunca satın alımlara veya bakiye transferlerine olan ilgiden kaçınmanızı sağlar.

Esneklik: Her zaman bakiyenizi her ay doldurabilmeniz en iyisi olsa da, kredi kartı, zaman içinde para ödemenizi sağlar, bu da büyük bir satın alma veya finansal acil durumunuz olduğunda yardımcı olur.

---

Kredi skoru simülatörü

Olursa ne olur…

Bu kadar borcunu öderim:

Skorunu al!

Yeni puanın:

---

Kredi kartı taşıma maliyetleri

Kredi kartları maliyetlerle karşılanabilir, ancak bunların çoğunu sorumlu kullanımla önleyebilirsiniz. İçerirler:

Faiz ödemeleri Kredi kartları, alımlar, nakit avansları ve bakiye transferleri için farklı faiz oranlarına veya APR'lere sahip olabilir. Her ay tam olarak ödeme yaptığınızda, satın almalarınız faiz almayacaktır.

Yıllık ücretler: Bazı kartlar yıllık ücreti 20 ila yüzlerce dolar arasında ücretlendiriyor. Kartın size ödülleri ve ödülleri maliyetle karşılayan ödüller vermesi durumunda yıllık ücret ödemenize değer olabilir, ancak çoğu durumda, cüzdanınızdaki kartın sahibi olmanın ayrıcalığını ödemek için bir ücret ödemezsiniz.

Geç ödeme ücretleri: Maliyet, ihraççıya göre değişir, ancak federal yönetmelikler, ne kadar gecikme ücreti alınabileceğini sınırlar. 2018 itibariyle, ilk kez gecikme ücretleri 27 dolar olarak sınırlandırıldı; ve altı ay içinde ikinci bir geç ödeme için ücretler 38 $ ile sınırlıydı. Geciken ücretler, ödenmesi gereken asgari ödemeden de fazla olamaz.

Denge transfer ücretleri: Genel olarak, bakiye transferi kredi kartları, transfer edilen borç miktarının% 3 ila% 5'ini oluşturur. Bazı kartlar borcunu belirli bir zaman dilimi içinde transfer ettiğiniz zaman ücretten feragat eder.

Yabancı işlem ücretleri: Çoğu kart, ABD dışındaki satıcılarla yapılan işlemlerde% 1 ila% 3 arası bir ek ücret ekler. Seyahat kredi kartları genellikle bu ücretleri ücretlendirmez ve bazı yayıncılar bunları kartlarından hiçbirinden tahsil etmez.

Etkin kredi kartı kullanımı için ipuçları

Kredi kartını kullanmanın yararları, maliyetlere karşı sorumludur. İşte benimsenmesi gereken bazı iyi uygulamalar:

• Faturalarınızı zamanında ve her ay tam olarak ödeyin
• Bakiyenizi mevcut kredinizin% 30'unun altında tutun
• Kredi kartı uygulamaları arasında en az altı ay bekleyin
• Harcamaları izlemek ve dolandırıcılıktan kaçınmak için haftalık olarak hesabınızı çevrimiçi olarak inceleyin
• Kredi puanınızı olumsuz etkilememek için yıllık kredi kartlarınızı açık ve aktif tutunuz.

Kredi kartını sorumlu bir şekilde kullanmak, sağlıklı kredi oluşturmanın kolay ve verimli bir yoludur. Gelecekte uygun fiyattan ödünç alabildiğinizde bunu yaptığınız için şükran duyacaksınız.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Görmek Investmentmatome'in 2018'in en iyi kredi kartları

• Daha derine dalmak ister misin?

  öğrenmek sizin için en iyi kredi kartı nasıl bulunur

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak Kredi kartı başvurusu nasıl yapılır?