Anket: Amerikalıların Yarısı Duygusal Olarak Aşıldı

Pek çok akşam yemeği partisinde dile getirilen bir konu değil, ancak kredi kartı borcu çok hassas bir konu değil. Investmentmatome araştırmasına göre, Amerikalıların neredeyse üçte ikisi (% 64) artık kredi kartı borcuna sahipler ya da geçmişte kalmışlardı ve bu borç duygu ile doludur gibi görünüyor.

Investmentmatome tarafından görevlendirilen ve Harris Poll tarafından yönetilen 2.000'den fazla ABD'li yetişkinlerin çevrimiçi bir anketinde, borçlu olmak için kabul edilebilir ve utanç verici nedenleri, aşırı harcamaların ardındaki duyguları ve insanların borç aldığını düşündüğümüz yaygın yolları sorduk. İşte Amerika'da borç psikolojisi hakkında ne öğrendik:

• Amerikalıların neredeyse yarısı (% 49), duyguların makul ölçüde karşılayabileceklerinden daha fazla harcamaya neden olduğunu söylüyor.
• Amerikalıların çoğu (% 86) kredi kartı borcuna girmek için kabul edilebilir nedenler olduğunu söylüyor, ancak yaklaşık olarak (% 87) kredi kartı borcuna girmek için utanılacaklarını söyledi.
• Amerikalıların üçte birinden fazlası (% 36), kredi kartı şirketlerinin tüketici kredi kartı borç durumunun iyileştirilmesi için dengeler üzerindeki faiz ödemelerini durdurması gerektiğini söylüyor.

Borç olur; işte neden

İnsanlar birçok nedenden ötürü tüketici borcuna girerler, fakat tüketiciler olarak, en kötüsünü üstlenmeye eğilimliyiz.

Amerikalılar sorumsuzca kendilerini borç haline getirdiklerini düşünüyor

Beş Amerikalıdan üçü (% 60), insanların kredi kartı borcuna girmelerinin en yaygın yolunun gereksiz satın alımlar için daha fazla harcama yapması gerektiğine inanmaktadır. Hanehalkı gelirleri daha yüksek olan insanlar bu varsayımı daha düşük gelirli hanehalklarına göre daha yüksek bir olasılıkla tahmin ediyorlar - Amerikalıların% 65'i hanehalkı gelirinin 100.000 $ veya daha fazla olduğuna inanıyor. Hanehalkı gelirlerinin% 52'si 50.000 dolardan az.

Amerikalıların sadece% 10'u, kredi kartı borcunun en yaygın nedeninin, insanların gelirlerinin ihtiyaçların karşılanmaması olduğunu söylüyor. Daha genç insanlar, yaşıtlarının bir kısmından daha büyüktür ve bu oranın% 13'ü (yaşları 18-34), yetişkinlerin sadece% 7'si 45-64 yaşları arasındadır.

Başka bir yakın tarihli Investmentmatome çalışmasına göre, Amerika'da yaşam maliyeti gelirlerden daha hızlı artmıştır. Yayılma, pahalı konutlar ve Amerikalılar için devam eden sağlık sorunları olan büyük şehirlerdeki Amerikalılar için daha önemlidir - bu nedenle birçok Amerikalının kredi kartı yardımı olmadan bir araya gelememesi tamamen mümkündür.

Sitemizin kredi ve bankacılık uzmanı Sean McQuay, “Amerikalılar çeşitli nedenlerden dolayı borca ​​giriyor. Bazılarımız bir araya gelmek için borç kullanıyoruz, birçoğumuz ihtiyaç duymadığımız şeyleri destekliyoruz.

“Kişisel finans için bir tane altın kural kurabilseydim, bu şu olurdu: Arkadaşlarınızın ve komşularınızın değil, kendi ihtiyaçlarınız ve mali durumunuza göre harcama yapın. Jones'lara yetişmeyin - ve onları da yargılamayın. Her birinin kendi kişisel mali durumumuz var ve yüzeysel olarak karşılaştırmak şaşırtıcı derecede zor ”.

Yaklaşık yarısı duygusal olarak aşırıya kaçmak

Gereklilikler ya da gereksiz ihtiyaçlar için aşırı harcama yapıyor olsak da, çoğumuz duygu ile motive edilmiş gibi görünüyor. Amerikalıların yaklaşık yarısı (% 49), duyguların onların makul ölçüde karşılayabileceğinden daha fazla harcamalarına neden olduğunu söylüyor. Genç yetişkinlerin duyguları nedeniyle yaşlı yetişkinlere göre aşırıya kaçtıklarını söylemesi daha olasıdır (binlerin% 67'si 65 yaş ve üstü kadınların% 29'una denk gelmektedir).

Duyguların, onların makul bir şekilde karşılayabileceğinden daha fazla harcamalarına neden olduğunu söyleyenlerin% 29'u, stres nedeniyle aşırı yüklenme olasılığının yüksek olduğunu,% 22'sinin ise heyecan ve% 13'ünün üzüntü duyduğunu söylüyor.

Duygulara bağlı kalanlar arasında, kadınlar erkeklerin strese son vermelerine (% 24'e karşılık% 24), erkeklerin ise heyecan duymalarına (% 26'ya% 26) neden olma olasılığından daha fazladır. Hanehalkı gelirinin 50.000 dolardan az olması, hanehalkı geliri 100.000 dolar veya daha fazla (% 24'e karşılık% 24) olanlara göre stres nedeniyle aşırıya kaçma eğilimindedir.

McQuay, “Güçlü duygular bizi fazladan harcamak için kullanma eğilimindedir ve bu hayattır” diyor. “Duygusal harcamaları tutmaya çalışın - kutlama veya stres zamanlarında olsun - paranızın önemli ölçüde etkilenmediği kadar düşük. Bugünün duygularının, banka hesabınızı gelecekteki kendinizin masrafına göre tahliye etmesini istemezsiniz. ”

Utanç ve kabul

Bütün borçlar eşit değildir ve borçlanmanın her yolu yoktur. Amerikalılara hangi nedenlerden dolayı borca ​​girmek için uygun olduğunu düşündüklerini ve hangi sebeplerden utanç duyduklarını sorduk.

Çoğu kişi borca ​​girmek için “kabul edilebilir” nedenler olduğuna inanıyor

İnsanlar genellikle “iyi borç” ve “kötü borç” ile ilgili olarak, ipotek ve öğrenci kredileri iyi ve kredi kartı borcu genellikle kötü olarak değerlendirilmektedir. Ancak, 5 Amerikalıdan 4'ü (% 86) kredi kartı borcuna girmek için en az bir kabul edilebilir neden olduğuna inanmaktadır.

Amerikalılar, kredi kartı borcuna girmenin en kabul edilebilir nedenlerinin, işsizlik dönemlerinde acil alımlar, tıbbi harcamalar ve gerekli masrafları karşıladığını söylüyor. Daha az sayıda Amerikalı nakit avansları, gereksiz alımlar yapamayacakları ve kayıt dışı seyahat masraflarını kabul edilebilir sebepler olarak görüyor.

Çoğu kredi kartı borcuna girmek için utanırdı

% 86'sı kredi kartı borcuna girmek için kabul edilebilir nedenler olduğunu söylerken, kredi kartı borcuna gitmek için biraz daha fazla (% 87) utanılacaktı.Beklenmedik bir şekilde, kredi kartı borcuna girmek için utanmaları gerekçeleri kabul edilebilir buldukları gerekçelerden çok farklı.

Borç almak için en utanç verici nedenler gereksiz satın almalara, arz dışı seyahat harcamalarına ve nakit avanslara aşırı yüklenmektedir.

McQuay, “Borcunuzun utanç ya da gururla gelip gelmediği, ödemeye çalıştığı” diyor. “Faiz ödemelerine harcanan para, paranın kurtarılmaması ve paranın istediğiniz yere harcanmamasıdır. Borcunuz hakkında makul ölçüde mümkün olan en kısa sürede ödeme yapmak için hissettiğiniz her türlü utanç. ”

Borçtan kurtulmak: Kim suçluyor ve nasıl geçmeli?

Borcumuz var ve bu konudaki hislerimiz karışıyor, ama kimin suçlaması gerekiyor? Birçok Amerikalı, tüketici kredi kartı borcunun yalnızca bireysel kart sahiplerinin hatası olduğunu söylerken, kredi kartı şirketlerine, ürün pazarlamacılarına ve işverenlerin durumu iyileştirmeye yardımcı olabileceğine inanan çok sayıda tüketici var.

Zaten kimin hatası?

Amerikalıların yaklaşık üçte ikisi (% 63) bireysel kredi kartlarının tüketici kredi kartı borcunu suçlayan tek kişi olduğunu söylüyor. Başka bir deyişle, tüketiciler, dış etkilerden değil, borçlarından sorumludurlar. Daha genç Amerikalılar, bazı yaş gruplarından daha az inanırlar; yalnızca binlerin sadece% 58'i sadece kart sahiplerine suçlanırken, 45-54 yaş grubundakilerin% 68'ine ve 65 yaş grubunun% 66'sına karşılık gelir.

Amerikalıların kredi kartı borç durumunu iyileştirecek eylemler söz konusu olduğunda, üçte ikiden fazlası (% 68) bireysel tüketicilerin harcamalarını azaltabileceğini söylüyor. Ve çoğu Amerikalı, bireylerin kredi kartı borcuna girmekten yalnızca sorumlu olduklarını söylerken, birçok insan dışarıdaki tarafların bunlardan kurtulmalarına yardımcı olacak yollar görüyor.

Amerikalıların üçte birinden fazlası (% 36) kredi kartı şirketlerinin dengelere olan faiz ödemelerini durdurabileceğini söylüyor. Üçte biri (% 33) pazarlamacıların ürün ve hizmetleri daha az takdir yetkisine sahip olanlara sunmayı durdurabileceklerini söylüyor. Çeyrek (% 26) 'den fazlası, işverenlerin tüketici kredi kartı borç durumunu iyileştirmek için çalışanlarına daha fazla ödeme yapabileceklerini söylüyor.

Kredi kartı borç durumunuzu nasıl iyileştirirsiniz?

McQuay, “Tüketici olarak, bankaların borçlandırdığı faiz oranları üzerinde veya ürünlerimizi bize nasıl pazarladıkları konusunda çok az kontrolümüz var. Kontrol edebileceğimiz, kredi kartı bakiyelerimizle nasıl baş edeceğimizdir - borcumuzu bir defaya mahsus ödeme planımızdan başlayarak. ”

Kredi kartı borcundan çıkmak için hazır mısınız? Nasıl başlayacağınız aşağıda açıklanmıştır:

Şarj etmeyi bırak. Borçtan çıkmanın ilk adımı, onu durdurmaktan vazgeçmektir. Kredi kartları, kredi oluşturmak ve ödüller kazanmak için harika bir araçtır. Ancak, faiz ödemeniz koşuluyla, bunlar kötü bir anlaşmadır.

Bakiyenizin bir listesini yapın ve bir ödeme planı seçin. Kredi kartı borçlarınızı ve faiz oranlarını listeleyin. İki popüler borç ödeme stratejisi, kartopu yöntemi ve yüksek faiz planıdır. Her biriyle, diğer kartlarınızdaki asgari tutarı öderken, bir kerede bir bakiyeyi nakavt etmeye odaklanırsınız.

• Kartopu yöntemi: Dengenizi en küçüğünden en büyüğüne kadar öde. Bu strateji size hızlı kazanır, momentum yaratır ve motive olmanıza yardımcı olur.
• Yüksek faizli plan: En yüksek faiz oranından en düşük orana kadar bakiyenizi ödeyin. Bu, daha fazla matematiksel olarak sizi ilgilendiren en çok tasarruf sağlar.

Borca gitmek için bütçenizde ekstra para bulun. Borcunuzu ne kadar hızlı ödersiniz, o kadar çok faizle tasarruf edersiniz. Gelirinizi artırarak ve / veya harcamalarınızı azaltarak ve ekstra parayı ödemeye odaklandığınız kartlara yönlendirerek bütçenizde daha fazla para kazanın.

Öde. Borç biriktirmeyi bıraktınız, bir borç ödeme planı seçtiniz ve fazladan para biriktirdiniz, bu yüzden şimdi dengelerinizi ödemenizin zamanı geldi. Bu biraz zaman alırsa bulaşıcı olmayın - kredi kartınızdan ödediğiniz minimum tutarın üzerindeki her bir dolar size para kazandırır ve borç özgürlüğüne daha da yaklaşır.

metodoloji

Anket, ABD'de Harris Poll tarafından 5-7 Eylül 2016 tarihlerinde, 18 yaş ve üstü 2.062 yetişkin arasında çevrimiçi olarak gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri dahil, eksiksiz bir anket metodolojisi için lütfen [email protected] ile iletişime geçin.

Erin El Issa, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. E-posta: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.