Kredi Geçmişinizin Hayat Sigortanızdaki Rolü

Kredi geçmişiniz, kredi ödemeniz gerekip gerekmediğinden daha fazlasını ortaya çıkarır. Sigortacılar, krediyle nasıl başa çıkacağınız ve erken ölüm riskiniz arasındaki bağlantıyı görüyor ve bazıları da hayat sigortasına yardımcı olmak için kredi bilgilerini kullanıyor.

“Kredi verilerinin toplamı aile sağlığı öyküsü kadar önemli değil [veya diğer bazı faktörler], ancak iyi sağlık ve uzun ömürlülüğün iyi bir göstergesi gibi görünüyor” diyor LIMRA'nın kıdemli başkan yardımcısı ve araştırma direktörü olan Alison Salka, küresel hayat sigortası araştırması organizasyonu.

Birçoğunun bir ipucu

Kredi kayıtları, sigortacıların sizi tanımak için kullanabileceği pek çok şey arasındadır. Diğer veriler sürüş kaydınız, reçeteli ilaç geçmişiniz ve geçmiş yaşam sigortası uygulamalarınızdaki bilgileri içerir.

Giderek artan sayıda sigorta şirketi, bu verileri işlemek ve riski değerlendirmek için gelişmiş yazılımı kullanmaktadır. Topladıkları daha fazla veri ve tahmin modellerinin daha akıllı olması, hayat sigortası tıbbi sınavlarına ihtiyaç duymadan daha fazla politika çıkarabilmektedir. Amaçları, tüketicilerin bunları satın almasını kolaylaştırarak daha fazla politika satmaktır.

»Hayat sigortası fiyatlarını kontrol edin: Vadeli hayat sigortası teklifleri alın.

2017 LIMRA anketine göre, veri hayat sigortası şirketleri başvuruları değerlendirmek için kullanmaktadır:

• % 18'i başvuru sahiplerinin kredi kayıtlarını kullandığını söyledi
• Kredi bilgisini içeren analitik şirket LexisNexis Risk Solutions tarafından% 28 oranında bir öngörü modeli kullanılmıştır.
• Kredi bürosu TransUnion tarafından geliştirilen hayat sigortası başvuru sahipleri için% 8 kredi kullandı

Kredinin tartışmalı kullanımı

Sigortacılar uzun yıllar araba ve ev sigortası fiyatlandırmaya yardımcı olmak için kredi geçmişini kullandılar; Kredinizi ne kadar iyi söylerlerse, hak talepleri o kadar az olur. Salka, hayat sigortacılarının geçtiğimiz on yılda kredi tahmin gücünü keşfetmeye başladıklarını söyledi.

California, Hawaii ve Massachusetts, araba sigortasını fiyatlandırmak için kredi geçmişinin kullanımını yasakladı, ancak devletler hayat sigortası için rolünü sınırlandırmamıştı. Tüketici savunucusu İktisadi Adalet Merkezi yöneticisi direktörü Birny Birnbaum, düşük fiyat ve orta gelirli tüketicileri haksız bir şekilde cezalandıran ve azınlıkları orantısız olarak etkileyen sigorta fiyatlarına kredi tarihlerini kullandığını söyledi.

Sigorta şirketleri kredi bilgilerini borç verenlerden farklı olarak inceler. LexisNexis Risk Solutions, kredi bakiyeleri gibi gelir için vekil olarak yorumlanabilecek değişkenlerden kaçındığını söylüyor.

Buna ek olarak, LexisNexis aracı, kayıtları ve iflaslar ve suç geçmişleri gibi bir dizi kamu kayıtlarının sürüşlerini dikkate alır. Sigortacıların, reçeteli ilaç geçmişi gibi diğer verilerle kullanabilecekleri, müşterilerin oranlarını belirlemek veya hangi başvuru sahiplerinin tıbbi bir sınava girmesi gerektiğine karar vermeleri için bir puan üretir.

Tıbbi sınavlara girmeksizin hak kazanan adaylar, laboratuar sonuçları için hafta beklemek yerine, hemen kapayabilirler.

Daha basit, daha hızlı bir süreç, daha fazla kişinin ihtiyaç duydukları kapsama girmesine yardımcı olacak, diyor LexisNexis Risk Çözümleri'nin hayat sigortası genel müdür yardımcısı ve genel müdürü Elliott Wallace. “Her şey bu kadar ilgili.”

Tüketiciler neler yapabilir?

Kredi geçmişiniz sigorta satın aldığınızda fiyatları etkileyebileceğinden, borç para alsın - hatta telefon edin ya da hizmetlere başla - kredi raporlarınızı ve ihtilaf hatalarınızı kontrol etmek akıllıca olacaktır. Her üç kredi raporlama bürosunun her birinden kredi raporlarınızın ücretsiz bir kopyasını almaya hak kazanırsınız. Kredi bürolarındaki ücretsiz raporlar arasında, haftalık güncellenen Investmentmatome’in ücretsiz kredi raporu özeti ile kredi etkinliğinize ait sekmeleri tutabilirsiniz.