Neden İflas Dosyasını Beklemek Size Zarar Verebilir

İflas için dosyalama genellikle kişisel ve finansal başarısızlık bir giriş olarak görülür. Pek çok insan bunu önlemek için çok uğraşır, ama beklemek için fiyatını ödüyorlar.

2018 tarihli bir yasa inceleme çalışmasına göre, daha uzun insanlar iflas başvurusunu beklerler, daha çok mücadele ederler. İflas ettikleri zaman, refah ve maddi ömürleri zarar görerek, yasal aracın sunduğu yeni işe başlamadan zarar görüyor.

İşte bu yüzden iflasın beklenmesi çok zarar verici olabilir - ve başvurmayı düşünmeniz gerektiğinde.

Neden beklemek boşa

Bir şahıs iflas dosyalamadan önceki zaman bazen finansal “sweatbox” olarak bilinir. Bu, insanların varlık tükenmesi, borç tahsilat davaları ve iflastan kaçınmak için gıda gibi temel ihtiyaçlar ile karşı karşıya olduğu dönemdir.

Birçokları borçlarıyla hesaplaşmadan yıllar önce ter döküyorlar. Sweatbox'ın sefaleti gittikçe yaygınlaşan bir Amerikan deneyimidir, Notre Dame Law Review'dan “Sweatbox'ta Yaşam” başlıklı yeni bir rapor ortaya çıkıyor.

Raporda, iflas eden, neden dosya açtıkları ve neden sonuçlandığını araştıran uzun vadeli bir akademik araştırma projesi olan Tüketici İflas Projesinin verileri kullanıldı. Mevcut CBP verileri, 2013 ile 2016 yılları arasında 3.200 iflas vakasından bilgi içermektedir. “Sweatbox'taki Hayat” da 3.200'den fazla dosyanın 910'undan CBP anket bilgilerini içermektedir.

Rapor, ankete katılanların% 66'sından fazlasının “uzun mücadeleler” ya da iki yıl ya da daha uzun bir süredir terfi kutularına katlandıklarını göstermektedir. Yaklaşık üçte biri beş yıl veya daha uzun süre bekledi. 2007 CBP ile karşılaştırıldığında, en son CBP verilerine göre beş yıl veya daha uzun bir süre bekleyen uzun mücadelelerin sayısı.

Daha uzun insanlar tılsımın içinde kalırlar, en kötü mali durumları ise en kötüsü olur:

• Uzun mücadeleciler, diğer borçlularla karşılaştırıldığında ortanca varlıkların yarısına veya iflas başvurusunda bulunmak için iki veya daha fazla yıl beklemeyenlere sahipler.
• Uzun mücadelelerin medyan borcu-gelir oranı diğer borçlulardan% 40 daha fazladır.
• Uzun mücadelelerin yaklaşık% 50'si borç toplama davalarıyla karşı karşıya kaldı, diğer borçluların% 35'i

Borçları ödemeye ve borçlanmaya karşı olan damgalama, insanların iflas ettirmesini engelleyen unsurların bir parçası, diyor, hukuk fakültesi Illinois Üniversitesi'nde profesör olan Robert Lawless'in yazarı.

“İflas yasaları dürüst ama talihsiz borçluya yeni bir başlangıç ​​veriyor. Lawless, “İkinci bir başlangıcı hak eden herkesin Amerikan düşüncesine giriyor” diyor. “Deşarj, yeni başlangıcın çekirdeğidir: Finansal hayata yeniden başlama şansı.”

Ancak, “sweatbox” sırasında varlıkların uzun süreli tükenmesi, insanların dosyaladığı zamana kadar gerçek bir başlangıç ​​yapamadıkları anlamına gelir.

Bankada daha az parayla, mali açıdan iflas sonrası iflasın bulunması zorlaşıyor.

İflas ne zaman ele alınır?

Michigan merkezli GreenPath Financial Wellness'ın CEO'su olan Kristen Holt, müşterilerin kar amacı gütmeyen kredi danışmanlığı kuruluşuna, yardım için daha erken ulaşabilmelerini istediklerini söylüyor.

“Kendilerini stres hissetmeye başladıkları anda bir kredi danışmanlığı ajansı aramaya teşvik ediyoruz” diyor.

İşte iflasın sizin için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olabilecek bazı faktörler şunlardır:

• Borçlarınız gelirinizin% 40'ından daha fazla. Bu borç-gelir oranı, Federal Rezerv'e göre, olası finansal sıkıntıların bir göstergesidir ve borçlarınızın kendi başına ödemek için çok yüksek olduğunu gösterebilir.
• Diğer borçları ödemek için borç kullanıyorsunuz. Bu noktada, borç sarmalından daha aşağı kayıyorsunuz ve ciddi bir finansal çöküş olmaksızın iyileşmek zor olabilir.
• Borçlarınız iflastan silinebilecek olanlardır. Kredi kartları, tıbbi faturalar ve kişisel krediler gibi teminatsız tüketici borçları iflasa taburcu edilebilir. Öğrenci kredileri ve bazı mahkeme kararları gibi diğer borçlar da ortadan kaldırılamaz.
• Temelleri devam ettiriyorsunuz. Yasa inceleme raporunda ankete katılan uzun mücadelelerin yüzde altmışı, tılsım sırasında tıbbi yardım almadan gitti. Ve neredeyse% 32'si yiyeceksiz gitti.

Tüketici iflasının en yaygın iki şekli Bölüm 7 ve Bölüm 13'tür. Sizin için en uygun olanı, finansal durumunuza bağlıdır. Dosyalamayı düşünüyorsanız iflas avukatı ve kar amacı gütmeyen kredi danışmanına danışın.

İflas için dosya yaparsanız, bu mali hayatınızın sonu değildir.

Kredi puanınızın dosyalamadan sonraki aylarda artması muhtemeldir. Philadelphia Federal Rezerv Bankası'nın 2014 raporunda, 2010 yılında Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunanlar arasında ortalama kredi notunun, dava açıldığı zaman ve davaları taburcu edildiğinde, 538.2'den 620.3'e kadar 80'den fazla puana ulaştığı tespit edildi.