Bir CDFI Küçük İşletmenize Nasıl Yardımcı Olabilir?
CDFI - 1. Introduction and Overview
İçindekiler:
- Bu makalede:
- Bir CDFI nedir?
- Ücretsiz Kişisel Kredi Puanınızı Her Hafta Investmentmatome'den Alın
- Küçük işletme CDFI kredileri: Artıları ve eksileri
- Artıları:
- Eksileri:
- Küçük işletme CDFI kredisi nerede bulunur
- Küçük işletme kredilerini karşılaştır
En iyi koşullar altında, küçük işletmenizin finansmanı almak kesin bir şey değildir. 2016 Federal Rezerv Küçük İşletme Kredi Anketine göre, yıllık yaklaşık 1 milyon $ 'dan az olan 10 küçük işletmeden yaklaşık 4'ü küçük bankalarda finansman sağlamayı reddetti ve yarıdan fazlası büyük bankalarda reddedildi.
Hizmet dışı veya daha az resmi küçük işletme sahiplerinin sermayeye erişmesi daha da zor olabilir. Bölgenizdeki bankalar ya da kredi birlikleri gibi daha az sayıda geleneksel finans kuruluşu olabilir ya da bu kurumlarda finansman sağlamaya çalışmış olabilirsiniz, ancak bunların altyazı veya dokümantasyon gereksinimlerini karşılamamış olabilirsiniz.
Her iki durumda da, şansınızı toplum geliştirme finans kurumlarından veya CDFI'lerden finanse ederek deneyebilirsiniz. Niye ya? Federal Reserve’in anketinde, 1 milyon dolarlık gelirli işletmelerin onay oranı% 75’den daha iyi oldu.
Mali ve teknik yardım ödemeleri yoluyla CDFI'ları destekleyen Hazine Birimi'nin bir kolu olan CDFI Fonu'na göre, çeşitli kurum türleri CDFI, bankalar, kredi birlikleri, kredi fonları ve girişim sermayesi fonları dahil bir CDFI olarak hizmet edebilir. CDFI'lerin hedefi, bireyler ve işletmeler için temel finansal hizmetlere erişim sağlayarak düşük gelirli ve azınlık toplulukları arasındaki ekonomik fırsatları genişletmektir. CDFI'lar düşük gelirli ve ilk kez ev alıcılar için ipotek ve küçük işletmeler için ticari krediler gibi bir dizi finansal ürün sunmaktadır. Ülke çapında yaklaşık 1.000 CDFI var. 2016 mali yılında, CDFI Fonu krediler veya çeşitli programlar için 3.62 milyar dolar kredi verdi veya yatırım yaptı. Fon, bu toplam sermayenin yaklaşık dörtte birinin küçük işletme kredilerinden kaynaklandığını söylüyor. Ticari gayrimenkul kredilerine% 21 daha eklenmiştir. [Başa dönüş]
Düşük faiz oranları: CDFI kredileri için oranlar, Küçük İşletme İdaresi kredileri veren bankalar gibi diğer kaynaklardan bulacağınız oranlarla rekabet edebilir. CDFI Fonu tarafından yaptırılan bir CDFI finansmanı çalışması, CDFI kaynaklı bir işletme kredisi için 2012 yılında medyan faiz oranının 48 aylık bir vadede% 7.75 olduğunu buldu. Karşılaştırma olarak, Nisan 2017'de SBA 7 (a) kredisinin 25.000 ABD Doları altındaki kredileri ve yedi yıl içinde ödenen oranları% 8 civarındaydı. Çevrimiçi borç verenler için oranlar genellikle daha yüksektir ve yüksek çift hanelere ulaşabilir. Daha yüksek onaylama olasılığı: CDFI'lar, genellikle geleneksel bankaların çok riskli gördükleri borç alanlarına kredi vermenin daha muhtemel olduğunu söylüyor, Washington DC'de bir savunma grubu olan CDFI Coalition'ın sözcüsü Ayrianne Parks. Kanıt numaralarda. Federal Rezerv araştırmasına göre, CDFI'lerden kredi veya kredi limitleri için uygulanan küçük işletmelerin onay oranı% 77'dir. Bu, çevrimiçi borç verenlerden, kredi birliklerinden veya herhangi bir büyüklükteki bankalardan daha yüksekti. Daha basit ürünler: CDFI Fonu çalışmasına göre, finansal ürünler CDFI'leri genellikle “düz vanilya” sunmakta, yani borçlunun riskini en aza indirecek şekilde tasarlanmıştır. Kredilerin çoğu sabit oranlıdır, bu da borçlunun ödemelerinin tahmin edilebilir olduğu anlamına gelir. Ayrıca, kendi kendini amorti ediyorlar; Borçlular ödemeleri yaparken, faizleri ödüyor ve kredinin vadesinin sonunda ödenmesi için ana parayı yutuyorlar. Menfaat ücretleri düşük ve çoğu durumda, varolmayan. İş geliştirme yardımı: CDFI'ler, küçük işletmelere, faaliyete geçmelerine ve sürdürülebilir şekilde büyümelerine yardımcı olacak teknik yardım ve eğitim programları sunmaktadır. Bazıları danışmanlık ve danışmanlık hizmetleri sunmaktadır. [Başa dönüş]
Herkes için değil: Bir CDFI olarak federal hükümet tarafından tasdik edilmek ve CDFI Fonu parası için uygun olmak için, kuruluşlar ekonomik kalkınmayı teşvik etmek için bir ana misyona sahip olmalı ve yetersiz bir alana veya nüfusa hizmet etmelidir. İşletmeniz kaynaklardan, fırsatlardan veya finansal hizmetlere erişimden yoksun değilse, bir CDFI'nin sizin için doğru yol olmadığı olasılığı vardır. Daha uzun finansman zamanı: Başvuru süreci ve finansman zamanı, diğer kurum türlerine göre CDFI'lerde daha uzun sürebilir. CDFI'lerin genellikle bankalardan daha az varlığa sahip olması, “bu yüzden bir kredi başvurusu ertelenebilir çünkü bir CDFI, boru hattındaki her şeyi finanse etmek için yeterli bant genişliğine sahip olmayabilir,” diye yazdı. Buna karşılık, online borç verenler kredileri günler veya haftalar içinde finanse edebilir. [Başa dönüş]
Bölgenizde bir CDFI bulmak için, Hazine Departmanının aranabilir ödül veritabanını veya Fırsat Finansman Ağı'nın CDFI konumlandırıcısını ziyaret edin. Finansmana başvurmak için, küçük işletme sahiplerinin muhtemelen bir bankada sahip oldukları aynı tür bilgileri sağlamaları gerekecektir: kişisel ve ticari vergi beyannameleri, tüm işletme sahipleri için kişisel mali tablolar, kira sözleşmeleri, banka hesap özetleri, gelir tabloları ve bilançolar. [Başa dönüş] İşletmeniz bir CDFI kredisi için uygun değilse, çevrimiçi borç verenler bir alternatif sağlayabilir. Online kreditörler, kredi başvuru sürecini basitleştirmek ve güçlü kredi borçluları için rekabetçi faiz oranlarında daha geniş bir işletme çeşitliliğine kredi sunmak ve genellikle bankalardan daha hızlı bir şekilde uzmanlaşmak konusunda uzmanlaşmıştır. Andrew L. Wang, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. 26 Nisan 2017'de güncellendi. Bir CDFI nedir?
Ücretsiz Kişisel Kredi Puanınızı Her Hafta Investmentmatome'den Alın
Kredi puanınızı alın
Küçük işletme CDFI kredileri: Artıları ve eksileri
Artıları:
Eksileri:
Küçük işletme CDFI kredisi nerede bulunur
Küçük işletme kredilerini karşılaştır
