CD Kredileri Kısa Vadeli İhtiyaçları Karşılamak İçin Bir Yol Sunacak

Finansal bağlantıda olduğunuzda ve paraya hızlı bir şekilde ihtiyaç duyduğunuzda, kredi kartına dönüşebilir veya hatta pahalı bir ödeme günü kredisine başvurabilirsiniz. Anlayamayacağınız şey, bir mevduat belgesine karşı borçlanmanın kısa vadeli acil durumlar için başka bir seçenek olmasıdır ve aynı zamanda kredi oluşturmanın az bilinen bir yoludur. CD'nize karşı bir kredi almadan önce, bilmeniz gereken şey.

Neden CD kredisi?

CD'ler, faiz tahakkuk ettirmek için belli bir süre için yalnız bırakılmak üzere tasarlanan tasarruf araçlarıdır. CD’nin sona ermesinden önce para çekmek, cezaya neden olur. Bu sermayeye dokunmanın farklı bir yolu, ona karşı bir borç almaktır.

Bir CD'ye karşı borç almak, başka hiçbir seçeneğin yüksek faiz oranlı bir kredi kartı gibi pahalı teminatsız borçları olan kısa vadeli nakit ihtiyacı duyan biri için işe yarayabileceğini söylüyor, finansal bir planlayıcı ve Richmond, Virginia'daki Finansal Özgürlük Planlayıcıları CEO'su Charles Roberts. Roberts genellikle CD kredilerini cesaretlendirir, ancak erken çekilme cezasının bir CD kredisine olan faiz maliyetinden daha yüksek olması durumunda, mantıklı olduklarını söyler.

Örneğin, üç yıllık bir CD'de% 1,5 APY'de 10,000 dolar olduğunu varsayalım. Fakat hava şartlarına bağlı çatınızın şu anda tamirde 5000 dolar olması gerekiyor ve paranız yok. CD'den 5.000 dolar çekebilirsin, ama cezalar ve ilgisizlikten sonra ilk altı ayda 60 dolardan fazla paraya mal olabilir.

CD kredilerindeki faiz oranları düşüktür çünkü kendi paranızla tam olarak teminat altına alınmıştır. Bunun yerine, 6 aylık bir CD güvence kredisi yerine,% 3 faizle 5.000 $ çıkartabilirsiniz. Ancak, bu büyük miktarda bir borç öderseniz aylık ödemelerin dik olacağını unutmayın. (Bu örnekte her ödeme 800 $ 'dan fazla olacaktır.)

Roberts, bir CD'ye karşı borç almak da kredinizi tamir etmeye çalıştığınızda mantıklıdır. Bunun nedeni, zaman içinde bir CD kredisinin geri ödenmesi, kredi veren kuruluşun faaliyeti kredi bürosuna bildirmesi durumunda iyi bir kredi oluşturabilir. Bu, kredi kartlarından kaçınmayı tercih eden kişiler için ideal olabilir.

CD'lere karşı borç almanın faydaları

CD'ye karşı borç almak, acil durumlar için kısa vadeli likidite sağlayabilir veya yüksek faizli borcunu ödemenin bir yolunu sunar, diyor, Clarity Financial in Houston'daki finans danışmanı Richard Rosso. “Kredi, mevduat sertifikanız tarafından güvence altına alındığından, kredi kartlarına veya hatta bir ev kredisi kredisine dokunmaktan daha ucuz ve kolay bir seçenek” diyor.

Güvenli krediler olarak, CD kredileri daha ucuzdur, çünkü ödeyemeyenler geri ödeyemezlerse alabilecekleri teminatlara sahiptirler. “Bu, kredi kartı gibi teminatsız bir krediden daha az riskli hale geliyor” diye açıklıyor Boston'daki Insight Financial Strategists'in finans plancısı Chris Chen. “Sonuç olarak, ödenen faiz normalde kredi kartı ve diğer teminatsız kredilerden çok daha azdır.”

Chen, üç aydan daha az bir süre paraya ihtiyacınız varsa, kredi kartı kullanmaktan daha iyi olabilir. Bir yıldan fazla bir süredir paraya ihtiyacınız varsa, 401 (k) 'den bir kredi daha iyi bir seçenek olabilir, diyor. Ama yaklaşık dört ila altı ay boyunca paraya ihtiyacınız varsa, CD destekli bir kredinin en düşük maliyetli seçeneklerden biri olduğuna inanıyor.

Roberts, tüketicilere, CD borçlarının borç verenden borç verenden daha faydalı olduğunu hatırlatıyor. “Ödünç veren kurum için harikadır, çünkü müşterinin kendi parasıyla ilgili bir faiz elde ederler - borç veren için tamamen risksizdir” diyor.

Krediyi almadan önce

Rosso, finansal kurumunuzla konuşup ısırmadan önce kredinin şartlarını anlamanızı önerir. Faiz oranının sabit mi yoksa değişken mi olduğunu, ne kadar ödünç alabileceğinizi, vadenin ne olduğunu, krediyi erken ödeyip ödeyemeyeceğinizi ve ücret olup olmadığını sormanızı tavsiye eder. Rosso, “Bazı kurumlar, ana miktarın% 100'üne kadar ödünç almanıza izin veriyor, ancak sadece ihtiyacınız olan şeyi ödünç alıyorsunuz” diyor.

Roberts, sayıları çiğnemeden bir CD kredisine atlamayın, diye uyarıyor Roberts. Tüketicilerin, durumları için en iyi strateji olduğundan emin olmak için bir mali profesyonelden yardım almaya teşvik eder.

Kısa vadeli nakit paraya ihtiyacınız varsa veya kredi almak için umutsuzsanız, CD'nize karşı borç alın. Sadece doğru soruları sorduğunuzdan ve hızlıca geri ödediğinizden emin olun.

Emily Starbuck Crone, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome. Onu Twitter'da takip et @emstarbuck ve üzerinde Google+.

İStock görüntü