Yüksek Otomatik Sigorta Sorumluluğu Kapsamını Yönetmeli miyiz?

Mau y Ricky - OUCH (Official Video)

İçindekiler:

Otomatik Sigorta Primleri
Çözümler
Bir numaraya dikkat et.

hazırlayan: Jason Van Steenwyk

Mike Duggan, Livonia'nın varlıklı Detroit banliyösünden Detroit Şehri'ne taşınmaya karar verdiğinde belediye başkanlığı için başvurabilirdi, araba sigortası primlerine ne olduğu konusunda şok oldu. İki katına çıktılar. Aynı sürücü, aynı araba ve hatta Livonia'dan her gün şehre gidenlerden daha küçük bir yol. Tek fark, ünlü 8 Mil'in güneyini bir şehir Detroit posta koduna taşımaktı.

Duggan, Kasım 2013'te agresif bir yazma kampanyasından sonra belediye başkanlığı yarışını kazandı ve sigorta şirketinin başını çekti: Detroit Şehri kendi oto sigorta şirketini başlattı.

Otomatik Sigorta Primleri

Primler neden bu kadar yüksek? Sigorta sektörüne sorarsanız, trafik yoğunluğunun artması, daha yüksek hırsızlık ve arızalar, primlerini güvenilir bir şekilde ödemeyen müşteriler ve çok fazla sigortasız sürücüden dolayı maruz kaldıkları şehirlerde daha yüksek olduğunu söylüyorlar.

Tüketici Federasyonu gibi sektörden eleştirmenler soruyorsanız, size, sigorta şirketlerinin, daha yoğun bir şekilde federal olarak düzenlenmiş bankacılık ve borç verme endüstrisinden asla tolere etmeyeceğimiz bir ölçüde reddetme uygulamasından sorumlu olduklarını söyleyecektir.

Gerekçeleri ne olursa olsun, primler, kentsel alanlarda banliyölere göre önemli ölçüde daha yüksektir - bu sayede araba sigortası, iç şehirlerdeki çalışan bireyler için daha az uygun maliyetli hale gelmektedir. Bu nedenle, siyahlar ve Hispanikler, ortalama olarak beyazlardan daha yüksek oranlar ödemek zorunda kalıyorlar - ve yoksul aileler aynı kapsamda daha zengin ailelerden daha fazla para ödemek zorunda kalıyorlar.

Yani, kapsama almayı seçtikleri zaman. Bazı bölgelerde, otomobil sigortası endüstrisini iç şehir sakinlerine karşı ayrımcı bir biçimde eleştirdiği için giderek daha fazla eleştirilen Tüketici Federasyonu'na göre, on sürücüden altısı sigortasız yolda.

Buradakiler, politika yapıcılar için zor bir karardır: Sigortasız ve güvenilmeyen sürücüler, yoldaki diğer tüm sürücüler için gerçek bir ekonomik tehlike oluşturuyorlar - ancak daha yüksek düzeyde yükümlülük kapsamı gerektirmesi, işçi sınıfının bireylerin seviyelerinin ötesinde, asgari prim seviyelerini yükseltecektir. zaten güçlük çekiyor. Zorunlu kapsama süresini ve dolayısıyla primlerini artırırsak, yoldaki sigortasız sürücülerin sayısı da artar - ve bizler, giderek daha az olan vardiyaları, kasiyerler, satış görevlileri, market müdürleri olarak çalışan insanlara suçluyoruz. yemek servisi işçileri ve benzerleri.

Ama aynı insanlar arabalarına masaya yiyecek koymak için güveniyorlar. Otomobil sahipliği, çalışmaların gösterdiği gibi, istihdam olasılığını yüzde 80 artırıyor ve haftalık ücretlere 275 dolar ekliyor. Ayrıca, yılda yaklaşık 8,5 hafta istihdam yaratma eğilimindedir.

Sigorta şirketleri, şehir içi topluluklara ulaşmak için çaba sarfetmektedir. Örneğin, Washington, DC'den yapılan bir araştırmada, bölgedeki 80 adet oto güvenlik dairesinden 45'inin en yüksek gelir düzeyindeki iki koğuşta yer aldığı görülürken, en yoksul iki koğuşun sakinlerinin sadece üç aralarında ofisler var.

Endüstri kaynakları, şehir içi alanların 100 kapanan kişi başına yüzde 36 daha fazla sorumluluk iddiasına ve 100 kişi başına yüzde 48 daha fazla çarpışma talebine sahip olduğuna işaret etmektedir. Bu rakamlar aynı zamanda azınlık ırksal nüfusu ile yüksek oranda ilişkilidir ve gelirle negatif ilişkilidir.

Sigorta şirketleri, sürücülerin meslekleri, eğitim seviyeleri ve primler için kredi notları hakkında bilgi kullanıyor. Müşterilerini seçmek için gelir seviyelerini kullanamazlar, çünkü zaten yasadışı olarak ayrımcı oldukları tespit edilmiştir. Fakat bu diğer göstergeleri gelir için vekiller olarak kullanmaya devam ediyorlar.

Endüstri destekli bir ticaret grubu olan Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne göre, “aktüeryal çalışmalar, bir kişinin mali işlerini nasıl yönetdiğini, yani bir sigorta puanının gösterdiği gibi, sigorta taleplerinin iyi bir göstergesidir. Sigorta puanları, sigorta şirketlerinin daha düşük ve daha yüksek sigorta riskleri arasında ayrım yapmalarına yardımcı olmak ve böylece üstlendikleri riske eşit bir primi ödemek için kullanılmaktadır. İstatistiksel olarak, zayıf bir sigorta puanı olan kişilerin hak talebinde bulunma olasılığı daha yüksektir. ”

Ancak fiyatlardaki farklılık, sigorta sektörünün kendi savunmasında sunduğu rakamların bile ötesine geçiyor gibi görünüyor. İç şehirler kişi başına yüzde 36 daha fazla yükümlülük, yüzde 48 ve daha fazla çarpışmayı temsil ederken, primleri iki kattan fazladır.

Ayrıca, bazı eyaletlerin sigorta komisyonculuğu ofislerinden alınan bilgiler, bazı büyük sigorta şirketlerinin fiilen ücret aldığını göstermektedir. alt Standart sorumluluk paketlerine yönelik primler, yalnızca çok düşük devlet minimumlarını karşılayan politikalardan daha fazladır.

Çözümler

Amerika Tüketici Federasyonu, otomobillerini üretken ve istihdam edilmeye iten düşük gelirli iyi sürücüler adına bazı hükümet müdahalelerini görmek istiyor. Bir model, iyi bir sürücüye temel sorumluluk sigortasını yılda 250 ila 350 $ arasında sağlayan Kaliforniya Düşük Maliyetli Otomatik Sigorta programıdır. Bu kapsamda, genellikle California'da sürmeniz gereken asgari sorumluluk kapsamı sağlanır:

Kaliforniya’nın Düşük Maliyetli Otomatik Sigorta programı kapsamındaki temel politika şunları sağlar:

Bedensel yaralanma veya ölüm durumunda kişi başına 10.000 dolara kadar
Bedensel yaralanma veya ölüm durumunda kaza başına 20.000 $ 'a kadar
Maddi hasar için 3,000 $ 'a kadar

Katılımcı sürücüler ek bir ücret karşılığında kişi başına 10.000 dolar ve bedensel yaralanma kapsamına 20.000 dolar ekleyebilir ve ayrıca kişi başına 1.000 dolarlık tıbbi ödeme kapsamı alabilirler.

New Jersey ayrıca, Medicaid alıcıları ile sınırlı olan ve nitelikli sürücülerin yılda $ 365 dolara çıkmasına izin veren kendi Özel Oto Sigorta Poliçesi programına (SAIP) de sahiptir - “dolar-a-gün” programı da denir. Bununla birlikte, bu programla ilgili sorun, herhangi bir sorumluluk koruması içermemesidir. Açıkçası, Medicaid gelirini ve varlık gereksinimlerini karşılayan insanlar, zararları toplamak zor veya imkansız olacak.

Şu anda yolda olan 22.000 sürücü, yoldaki diğer sürücüler için bir tehdit ve kendi taşıyıcınızdan sigortasız / yetersiz motorlu kapsama almak için mükemmel bir neden. Ancak bu sürücüler, bisikletliler, çocuklar, yayalar ve oto sigortası yapmak için hiçbir nedenleri olmayan diğer kişilere de ciddi yaralanma veya ölümlere neden olabilir. Görünüşe göre New Jersey çözümü çok uzaklara gidiyor.

Bir numaraya dikkat et.

Ne yapabilirsin? Eh, şimdilik, risk puanları için bir proxy olarak kullanılan kredi puanlarıyla takılı kaldık. Güvenli bir sürücü olmanın yanı sıra, genel olarak, sigorta primlerinize faturalarınızı takip ederek bir işçilik yapabilirsiniz.

Ayrıca aracınıza çok satırlı ve çok araçlı indirimlerden ve arabanızdaki en son gee-whiz güvenlik gizemleri için indirimlerden de isteyebilirsiniz.

Gençlerin var mı? Notlarını yükselt. Bazı taşıyıcılar iyi dereceli genç sürücüler için indirimler sunuyor.

Ve tabi ki, daha banliyö veya kırsal alana taşınarak paradan tasarruf edebilirsiniz. Çeşitli posta kodları ve adreslerinden gelen varsayımsal teklifleri karşılaştırmak için çevrimiçi olabilirsiniz, böylece farkı kendiniz görebilirsiniz. Varsa, nerede olursanız olun, karar verme sürecinize araba sigortası üzerindeki tasarrufları ekleyin.

Investmentmatome'den daha fazlası