Yapacağınız En Büyük 3 Finansal Karar

En önemli finansal kararlarınız hangi stoğu seçtiğinizi veya 401 (k) 'inizin nasıl performans gösterdiğini içermez. En büyük para seçenekleriniz, ne kadar eğitim aldığınızı, evlenip evlenip evlenmediğinizi ve bir ev satın alıp almamanızı gerektirir.

Diğer pek çok faktör sizin başarınızı etkiler, elbette ve çoğu sizin kontrolünüzün ötesindedir. Yaşlı insanlar genç insanlardan daha zengin olma eğilimindedir. Beyaz ABD'li hanehalkları, ortalama olarak, siyah ya da İspanyol hane halklarının zenginliğine birçok kez sahipler. Ekonomik katmanların tepesinde veya altında doğanlar genellikle orada kalırlar.

Yine de, hayatınızın bu üç önemli yönüyle ilgili aldığınız mali kararlar, finansal istikrar sağlayıp sağlayamayacağınız üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir.

Ne kadar eğitim alırsın

Daha fazla eğitim alan insanlar daha fazla para kazanmaya ve daha fazla zenginlik kazanmaya eğilimlidir. En eğitimli Amerikalılar ve herkes arasındaki fark son yıllarda büyük ölçüde genişledi.

40 yaş ve üstü yaş grubundaki ailelerin yıllık gelirleri - çoğu eğitimini tamamladığında - St. Louis Federal Rezerv Bankası'ndaki ekonomistlerin yaptığı bir araştırmaya göre, genel olarak 1989'dan 2013'e kadar düştü. Bunun istisnası, o zamanki medyan geliri% 4 artışla 116.265 $ 'a çıkmış olan, yüksek lisans veya profesyonel derecelere sahip insanlardı. Bu rakamlar enflasyona göre ayarlandı.

24 yıllık dönemde zenginlikteki değişiklikler daha da dramatikti. 2013 itibariyle, medyan net değer:

• Mezun veya profesyonel derece olanlar için% 45 - 689,100 $
• İki veya dört yıllık derece olanlar için% 3 - 273,488 $
• Lise diploması olanlar için% 36'lık bir düşüşle 95.072 dolara düştü.
• Liseyi bitirmeyenler için% 44 düşüşle 37,766 $ düştü

Her derecede yüksek kazançlarda ödeme yapılmaz ve bazı iyi ücretli işler ileri derece gerektirmez. Daha fazla eğitim almayı düşünüyorsanız, Amerika Birleşik Devletleri Çalışma Bakanlığı, en iyi şekilde hangi derecelerin ödendiği, iyi işlere yol açan sertifika programları ve en hızlı büyüyen meslekler hakkında veriler dahil olmak üzere yararlı bilgilere sahiptir.

" DAHA: 2017’de 2017’de En Yüksek Ödeme Yapan İşler

Evlenmek olsun (ve evli kal)

Evlenip boşanmayan insanlar, 1957-1964 doğumlu binlerce yetişkinin maddi modellerini inceleyen Ohio State Üniversitesi'nde iktisatçı ve araştırmacı bilim adamı Jay Zagorsky'ye göre, hiç evlenmemiş akranlarının net değerini iki katına çıkardı. Bu, evli çiftlerin tipik olarak, bekar insanların başı olarak dört kat daha fazla hanehalkına sahip oldukları anlamına gelir. Tekil insanların zenginlikleri zamanla yavaş yavaş artar, çiftler ise genellikle evlendikten sonra yükselir.

Zagorsky, evli olmanın “net değerinizi arttırmak için harika bir yol” olduğunu söylüyor, ancak zenginlik elde etme düşüncesiyle uğraşmaya karşı uyarıyor.

“Bir hata yaptığınıza karar verirseniz, boşanma servetinizi yok edecektir” diyor.

2005 yılında yayınlanan Zagorsky'nin araştırması, boşanmadan beş yıl önce ayrılmaya başlayan insanların net değerini buldu. On yıl sonra, boşanmış olan erkekler ve kadınlar, asla evlenmemişlere göre maddi olarak daha kötü durumdalar. (Bkz. “Boşanma Halinde Mallarınızın Nasıl Değiştirileceği”.)

Bir ev sahibi olun

Zenginlikiniz üzerinde en büyük etkiye sahip olabilecek karar, bir ev satın alıp almamanızdır.

Ev sahipleri ve kiracılar arasındaki servet farkı çok büyüktür. Federal Rezerv Kurulunun yaptığı bir araştırmaya göre, 2013 yılında ülkenin ev sahiplerinin ortalama net değeri 195.400 $ iken, sahip olmayanlar için 5.400 $ 'a karşılık geliyordu. Yükselen ev değerleri elbette zenginlik oluşturabilir, ancak bir evin sahibi olmanın zorunlu tasarruf yönü de öyle.

" DAHA: Ne Kadar Ev Alabilirim?

Ödemelerin biriktirilmesi ve ipoteklerin düşürülmesi, konut sahiplerinin özkaynaklarını ve dolayısıyla varlıklarını artıracaktır. Kiracılar, benzer bir servet oluşturabilirlerdi, hatta borsaya yatırım yaparlarsa, bir peşin ödemenin eşdeğeri ve mülk sahibi olmak yerine kiralamaktan elde ettikleri tasarruflar gibi. Çok az şey yap.

Harvard Üniversitesi'nin Konut Çalışmaları Ortak Merkezi'nin araştırmacıları, ev sahibi olma trilyonlarca dolarlık ev kredisini yok eden ve 4 milyondan fazla Amerikalının evlerini kaybetmesine neden olan ipotek krizini çevreleyen yıllarda bile evsahipliği ve servet arasındaki ilişkiyi gerçekleştirdi. Ev sahibi olma azınlık ve düşük gelirli aileler için biraz daha az zenginlik ile sonuçlandı, ancak “kazançlar hala ortalama olumlu ve önemli” diye yazdı.

Araştırmacılar, evliliğin aksine, ev sahibi olmanın, eğer sürdürülemezse, insanları daha da kötü bir hale getirmediğini tespit etti. Kiralamaya dönenler - çünkü evlerini hacizden kaybettiler - genellikle ev satın almadan önce sahip oldukları aynı miktarda servetle kalıyorlar.

Elbette, ortalamada doğru olan her şey, sizin için doğru olacağı anlamına gelmez. Derecesi olmayan boşanmış bir kiracı olsanız bile, harcamaları izler, düzenli olarak tasarruf edersiniz ve geleceğe yatırım yaparsanız servet oluşturabilirsiniz. Oranlar sana karşı olabilir, ama onları yenebilirsin.

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.

En büyük finansal kararlarınızı anlayın:

• Bir kariyer inşa etmek için Investmentmatome kılavuzu
• Boşanma sırasında mali durumunuzu koruyun
• Kiralamak vs sahip olmak devlet tarafından devlet

6 Mart 2018'de güncellendi.