İyileştirme vs Vanguard: Sizin için en iyisi hangisi?
Vanguard vs iShares - Are Vanguard ETFs The Best?
İçindekiler:
- Bir bakışta Vanguard vs Betterment
- Maliyetler ve hesap minimumları
- Yatırımlar
- Özellikler
- Hangisi senin için en iyisi?
İyileştirme gibi robo-danışmanlarla karşı karşıya olan bir soru: Eğer bu hizmetler basitçe, sadece Vanguard'dan olmak üzere, endeks fonlarından ve borsada işlem gören fonlardan portföyler oluşturuyorsa, neden yatırımcılar doğrudan kaynağa gitmiyor?
Vanguard bu soruyu elbette duydu. Bu, başarılı bir online danışman olan Vanguard Personal Advisor Services'i yaratmasının bir nedeni olabilir. Peki, bununla birlikte Vanguard'ın aracılık hizmetleri, Betterment'de yönetilen bir deneyimle nasıl karşılaştırılır? Bu İyileştirme ve Vanguard karşılaştırması, hangi şirketin sizin için en iyi olduğuna karar vermenize yardımcı olduğunu düşünüyor.
-
Investmentmatome editörü incelemesi - Yönetim Ücreti, plana bağlı olarak% 0,25 ila% 0,40 arasında
- Hesap Minimum 0 $
- Promosyon nitelikli depozito ile 1 yıla kadar ücretsiz yönetim
- Başlamak
-
Investmentmatome editörü incelemesi - Vanguard Personal Advisor Services için Yönetim Ücreti% 0,30. Vanguard ayrıca, DIY yatırımcılar için ücretsiz ETF / yatırım fonu sunuyor
- Aracılık için Hesap Minimum $ 0; PAS için 50.000 ABD Doları
- Promosyon Yok
- Başlamak
Bir bakışta Vanguard vs Betterment
şerefiye | Vanguard / Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri | |
---|---|---|
tüm |
|
|
Yönetim ücreti |
|
|
Yatırımlar |
|
Aracılık:
|
Hesap minimum |
|
Aracılık:
|
Hesap ücretleri (yıllık, transfer, kapanma, hareketsizlik) |
|
|
Hesaplar yönetildi |
|
|
Vergi stratejisi |
|
Vanguard PAS:
|
Otomatik yeniden dengeleme |
|
Vanguard PAS:
|
Müşteri desteği / şubeleri |
|
|
tanıtım |
|
Yok |
Maliyetler ve hesap minimumları
Portföyünüzü kendiniz inşa etmenin ve yönetmenin, en azından kesinlikle bir ücret esasına göre paradan tasarruf etmenizi neredeyse imkansız.
Ancak bazı durumlarda, yönetim için bu ekstra ücret - özellikle online danışmanlar tarafından tahsil edilen nispeten küçük olan - buna değer. Bu fazladan katman, bir kriz sırasında panik satışını engelleyebilir veya örneğin hedefleriniz için en uygun yatırımları yönlendirebilir. Her ikisi de yatırım getirinizi artırabilir.
Ve bu yüzden, Vanguard'da, Betterment'in kullandığı aynı fonların çoğunu kullanarak Vanguard'da bir portföy oluşturabilirken - veya bu konuda Vanguard Personal Advisor Services - bu portföyü yönetmeyi de taahhüt etmelisiniz. Bu, yatırımların seçilmesi, gerektiğinde yeniden dengelenmesi, ihtiyaç duyulmadığında ellerinizin kapalı kalması ve vergilendirilebilir bir hesap olması durumunda vergi-zarar toplama ve vergi optimizasyonları yapılması anlamına gelir. Bunların hiçbiri özellikle zor değil; Sadece yapman gerek.
Bunu yapmak istemiyorsan, robo-danışmanlar var. İyileştirme, insan danışmanlarına uygulama içi mesajlaşma erişimi de dahil olmak üzere temel dijital teklifi için% 0,25'dir. Bununla birlikte, Vanguard Personal Advisor Services'e en çok benzeyen Betterment teklifi, Betterment Premium'dur; Her ikisi de bir finansal danışman ekibine (telefon dahil) sınırsız erişim içerir. Vanguard Personal Advisor Services,% 0.30 ücrete tabidir ve 50.000 ABD Doları tutarında bir minimum yatırım gerektirir; İyileştirme primi% 0.40 ve 100.000 $ gerektirir. Vanguard'da, bakiyeniz 500.000 $ 'a ulaştığında özel bir danışman alırsınız.
Kazanan: Elbette, DIY portföy yöneticileri için Vanguard'ın aracılık hizmetleri.İyileştirme Bir insan danışmanına sadece uygulama içi erişimden memnun olan müşteriler için Digital kazanır, ancak Vanguard Personal Advisor Services, düşük maliyet, daha düşük minimum denge gereksinimi ve adanmışlığı nedeniyle finansal danışmanlara daha sağlam erişim isteyen müşteriler için oldukça kolay bir şekilde kazanır. danışman 500.000 $ 'dan teklif ediyor.
Yatırımlar
Bu, Betterment için neredeyse adaletsiz bir savaştır. Bu tasarım, yatırım seçimlerini, farklı düzeylerde riske sahip çeşitli portföyler oluşturmak için kullandığı yaklaşık 12 borsada işlem gören fonlara akıtır. Daha önce belirtildiği gibi, bu ETF'lerin çoğu Vanguard'lıdır.
Öte yandan, Vanguard'daki yatırımcılar kendi hesabını kendileri yönetebilir, 1.800 komisyonsuz ETF ve 2.600'ün üzerinde işlem ücreti olmayan yatırım fonu seçebilirler. Vanguard ayrıca bireysel hisse senetleri, opsiyon sözleşmeleri ve tahvillere erişim imkanı sunmaktadır.
Daha sonra, müşteri bazında portföyler oluşturan ancak öncelikle Vanguard endeks fonlarını kullanan Vanguard Personal Advisor Services bulunmaktadır. İyileştirme ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri portföylerindeki gider oranları aynı balo salonundadır. Dikkate değer bir şey: Vanguard, şirketin kendi parasıyla sahip olduğu ilginç bir yapıya sahip. Bu, şirket iyi iş çıkardığında yatırımcıların faydası anlamına gelir. Ancak bazı yatırımcılar hala tüm fon ailelerinin yatırımlarını seçme özgürlüğüne sahip olan Betterment gibi bağımsız bir danışmanı tercih edecekler.
Kazanan: Vanguard, ancak İyileştirme, bağımsız statüsü için burada puan alır.
Özellikler
Çevrimiçi danışmanların çoğu, vergiye tabi hesaplar için vergi zararı elde etmenin yanı sıra, bir miktar düzenli yeniden dengeleme sunmaktadır. Bu itirazın bir parçası; Yatırımcılar bunu kendi başına yapamazlar ve bu tür bir hesap hijyeni vergi sonrası iadenizi artırabilir ve uygun miktarda risk aldığınızdan emin olabilirsiniz.
Vanguard Personal Advisor Services, her bir müşterinin mali planında üç ayda bir veya ana hatlarıyla belirtildiği şekilde yeniden dengelenir, ancak otomatik yeniden dengeleme sunmaz. Vanguard, gerektiği şekilde vergi zararı elde etme de yapmaktadır.
İyileştirme, otomatik bir yaklaşım gerektirir, gerektiğinde algoritma ile yeniden dengelenir ve vergi-zarar toplama fırsatları için günlük olarak arama yapar. Betterment Premium'a kayıtlı hesaplar, şirketin finansal danışmanlar ekibi tarafından da izlenir.
Her iki şirket de vergiye tabi hesaplarda belediye tahvil fonları gibi vergisel olarak verimli yatırımları stratejik olarak yerleştirerek akıllı varlık konumunu uyguluyor. (Bu, elbette, müşterinin her iki türden hesaba sahip olduğu durumlarda da geçerlidir.)
Kazanan: İyileştirmenin günlük, yeniden dengeleyici yeniden dengelenmesi ve vergi zararıyla toparlanmasına bir son veriyoruz, ancak bazı yatırımcılar Vanguard Personal Advisor Services’in daha kişiselleştirilmiş yaklaşımını tercih edebilirler.
Hangisi senin için en iyisi?
Bazıları için bu kolay bir cevaptır. Kendi portföyünüzü kurmak ister misiniz? Vanguard ve DIY'de bir brokerage hesabı veya IRA'yı mükemmel fonlarından açın. İnsan danışmanlarına erişimi olan bir çevrimiçi danışman arıyorsanız, Betterment Digital düşük maliyetli, ucuz robo-danışmanlık hizmetleri için bizim seçimimizdir.
Güçlü bir dijital-insan melezini arayan yatırımcılar için Vanguard Personal Advisor Services, daha düşük ücret, daha fazla kişiselleştirme ve daha düşük asgari depozito gereksinimi nedeniyle Betterment Premium'u kolayca yener.
Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.