Para Yöneten Robotlar Çılgın veya Sevindiysen Bilir

BRAVE YENİ BANKASI Bu Investmentmatome serisi, perakende bankacılıkta yeni olanı ve sizin için neyin içinde olduğunu keşfeder. Ürünler, teknoloji ve güvenlik için şaşırtıcı olan bazı şeyleri araştırıyor ve tüketicileri nasıl etkileyeceğine bakıyoruz.

Çok yakında, bir robot size finansal danışmanlık verebilir ve duygularınızı okuyabilir.

Bankacılık chatbots olarak adlandırılan - metin veya sesle harekete geçirilen teknoloji ile soruları anlayan ve yanıtlayan yapay akıllı sanal asistanlar - Capital One’ın Amazon Alexa entegrasyonu ve yapay istihbarat geliştiricisi Kasisto’nun MyKai'si ile 2016 yılında ortaya çıktı.

Şimdiye kadar, bu ilk nesil botlar esas olarak hesap bakiyelerinin geçişi ve bu ay kahve için ne kadar harcadığınızı söyleme gibi bir dizi komuta veya soruya tepki gösteriyor.

Yeni nesil bankacılık muhabbetleri, harcama alışkanlıklarınıza dayanan ve hatta duygularınıza tepki gösteren finansal önerilerde bulunmanın ötesine geçeceklerdir.

“Sektörde gördüğümüz ilginç şeylerden biri, reaktifden proaktif hale geçmesidir” diyor Kasisto'nun baş ürün sorumlusu Dror Oren, Mastercard ve Wells Fargo gibi finans şirketleriyle chatbot teknolojisi oluşturmak için ortaklık kurdu.

Yarının botları, uzmanlar hemfikir, kullanıcıların sadece sorularını cevaplamak yerine paralarını yönetmelerine yardımcı olacak.

Bank of America’nın bu yıl müşterilere dağıtılmak istediği Erica’nın yeni bankacılık kanalları, harcamalarınız her zamankinden daha yüksekse size bildirebilir. Erica, daha sonra, bir kredi kartından kaçınmak için ayrı bir hesaptan para çekip hesabınızı kontrol hesabınıza aktarmak isteyip istemediğini sorabilir.

USAA’nın Alexa’ya entegre edilmiş AI asistanı - şu anda bankanın müşterileri için bir pilot olarak mevcut - tipik harcama modellerinizi hızlıca analiz edebilir ve karar vermenize yardımcı olabilir. Ayakkabılara 200 ABD doları harcayabileceğinizi sorun ve normal aylık harcamalarınızla ilgili kıyafetlere ve bu kategoride ay için ne kadar harcama yaptığınıza yanıt verir.

Duygularınızı okuma

Yeni chatbot'lar finansal tavsiyeleri yaymaktan daha fazlasını yapabilir. Duygusal durumunuzu “anlayabilecek” ve buna göre tepki verebilecekler.

Büyük harfleri yazın veya küfür kullanın; bir bot, öfkeli olduğunuzu anlayabilir ve sizi bir insan hizmetleri temsilcisine gönderebilir.

Finans kurumları için bir bot teknolojisinin geliştiricisi olan Clinc, CEO'su Jason Mars'a göre, teknolojisinin “konuşmadan gelen ipuçlarına dayalı kişiliklerin gerçek zamanlı ve dinamik olarak değiştirilmesine” olanak verdiğini söylüyor. Örneğin, Mars, Clinc'in kullanıcının ruh halini algılayabildiğini ve daha sonra “uygunsa, daha yumuşak ve daha müstehcen kişilikler değiştirebileceğini” söyledi.

Bankacılık teknoloji uzmanları, bunun, tüketicilerin ruh hallerini doğru bir şekilde okuyabilmeleri için benzersiz bir yetenek olan botlar için mantıklı bir özellik olduğunu söylüyor.

“İnsanlar, insanlara göre botlara daha açık olmaya eğilimliler,” diyen Oren, insanların bir chatbot'un rahatsız edilmediğini ya da misilleme yapamayacağını bildiğini söylüyor. “Kullanıcıların [bankalarıyla] gerçekten mutlu olup olmadıklarını görebiliriz.”

Botlar üzerinde oynanan bankalar

Amerika ve USAA Bankası boru hattındaki AI asistanlarına sahip olan tek kişi değildir. Capital One, geçtiğimiz yıl yayınlanan Alexa asistanından ayrı olarak, bu yılın sonunda piyasaya sürülmek üzere Eno adlı yeni bir metin tabanlı, toplumsal cinsiyete dayanmayan bir bot oluşturmaya çalışıyor. Wells Fargo, belirli bir yayınlanma tarihi olmaksızın Facebook Messenger aracılığıyla müşterilerle etkileşime girecek Kasisto'nun desteklediği bir botu işletiyor.

Müşteriler, nihayetinde Amazon’un Alexa ve Google Home gibi ses destekli teknolojiyle bütünleşerek bankalarıyla da “konuşabiliyorlardı”. Finansal teknoloji şirketi FIS Global, Haziran ayında açıklanmayan birçok bankacı müşterisinin, hem metin hem de ses odaklı platformlara cevap verebilecek şekilde oluşturdukları botları denediklerini açıkladı.

USAA için AI sağlayıcısı olan Clinc, CEO'su Mars'a göre, çoklu platformlarda erişilebilir bir konuşma botu geliştirdi. Bu, Alexa'daki bankacılık botunuzla bir sohbete başlayabileceğiniz anlamına gelir, ardından kapıdan çıkarken metinle telefon konuşmanıza devam edebilirsiniz.

“Tüketiciler, mobil cihazınız, ister arabada oturun, ister buzdolabınız ile konuşup oturmuyor olsun, bu cihazlardan herhangi birinde bu hizmetleri kaldıracaktır” diyor araştırma başkanı Bipin Sahni. ve Wells Fargo Innovation Group'ta geliştirme.

Müşterilerin bankalarını arayarak otomatik telefon mesajlarının tersine, yeni bot türü, yalnızca önceden ayarlanmış sesli komutlara güvenmemekte; Onlara hemen hemen her şeyi sorun ve cevapları ile cevap verirler.

Müşteri endişeleri

Bankacılık liderleri, bu müşteri verilerinin akısının daha kişisel ve doğru bir yardım almasını beklese de, bazı müşteriler ihtiyatlı olabilir.Accenture tarafından yapılan bir 2017 araştırması, insanların% 62'sinin soruları yanıtlayan yapay zekalı bir asistanla rahat olduğunu ve hala çok sayıda şüphecinin bulunduğunu öne sürdü. İnsanların% 90'ı daha genel olarak kimlik hırsızlığı ve çevrimiçi finansal işlemlerin güvenliği hakkında endişeliydi.

Bankacılık sektörü danışmanlığı şirketi Cornerstone Advisors'ın araştırma direktörü Ron Shevlin, yeni bankacılık teknolojisinin etrafındaki tüketiciler için her zaman gizlilik ve güvenlik konularının başında geldiğini söyledi. Tüketiciler, ilk çıktıkları zaman elektronik fatura ödeme ve mobil bankacılığın kullanımıyla ilgilendiler, diyor. Ancak insanlar teknolojiyi benimserken ve hizmetleri güvenli bir şekilde kullanabildikçe endişeler soldu.

“Evlat edinmemenin bir nedeni olarak asla devam etmiyor” dedi.

Dahası, sohbet ağları muhtemelen insan desteğinden daha güvenli olacak, diyor Shevlin, çok sayıda güvenlik ihlali insan hatası yüzünden ortaya çıkıyor.

DAHA: Bankacılıkta yeni değişiklikler, yeni seçenekler

Bankalar "altın acele" görüyor

Bankalar kendi paylarına göre, chatbots'ları müşterilere daha fazla veri yakalama ve tekliflerini buna göre ayarlama konusunda yeni fırsatlar olarak görüyor.

Capital One'da dijital ürün yönetiminden sorumlu başkan yardımcısı Ken Dodelin, sohbet ağlarının bankalara müşterilerinin ne düşündüklerine, hangi sorulara sahip olduklarına ve finansal davranışlarına dair daha önce görülmemiş bir fikir vereceğini söylüyor.

Bugün, “birisi bir web sayfasına gittiğinde ve kullanmayı bırakıp çağrı merkezini aradıklarında, tam olarak ne yapmaya çalıştığını bilmiyoruz” diyor. Bir chatbot ile, “müşteri doğal dilde tam olarak ne diyor? yapmaya çalışıyorlardı. Bu, yol haritamızı geçmişte hiç yapmadığımız bir şekilde bilgilendirmeye yardımcı olabilir.

Clinc's Mars, müşterilerin aradıklarında bir ürün sunmanın yani kredi kartı oranlarını sorduğunda kredi kartı vermenin bankalar için daha fazla para getirebileceğini söylüyor.

Wells Fargo Sahni, bu verinin önemini, sohbet robotları aracılığıyla yakalanabileceğini vurgular. “Veri olmadan, [chatbot] hiçbir şey ifade etmiyor” diyor. “Bu bir sonraki altın acele, demek ki.”

Shevlin, yine de, chatbotların acil yetenekleri konusunda şüpheci. Shevlin, “Bu şey çok fazla veri bulunana kadar iyi bir şey almayacak ve hiç iyi değilse çok fazla veri elde etmeyecek” diyor. “Burada tavuk-yumurta problemimiz var.”

Bu nedenle Shevlin, bankalar ve müşteriler arasındaki basit etkileşimlerin üstesinden gelmesi için chatbots'un beş ila yedi yıl süreceğini düşünüyor. Kasisto’nun Oren, bankaların çoğunluğunun 2018’de konuşlandırılan bir çeşit chatbot’a sahip olacağına inanıyor.

Her iki durumda da robotlar geliyor.

Mars, “Bu, bankaların müşterileriyle nasıl ilişki kuracaklarının geleceğidir” diyor. “Şu anda çatlamaya başlıyor.”

Amber Murakami-Fester kişisel bir finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]