Brianna'ya: Öğrenci Kredisi Bağışlanmasına Kim Getsin?

“Brianna'ya Sor”, 20'li şeyler için bir Soru-Cevap sütundur. Paranın nasıl yönetileceğine, iş bulmaya ve öğrenci kredilerini nasıl ödeyeceğinize dair sorularınızı yanıtlamak için buradayım - hiç kimse bize üniversitede nasıl bir şey yapılacağını öğretmediği gerçek dünyadaki tüm şeyler.

[email protected] için postgrad yaşamıyla ilgili bir soru gönderin, en iyi cevabımı geri göndereceğim. Bunu ileride bir sütuna ekleyebilirim ve sonra ünlü olacaksınız. Sırala.

Bu haftaki soru:

“Öğrenci kredisini bağışlama” sihirli kelimesini duydum ve bir şirketin bile başvurmam için bana yardımcı olacağını söyledim. O nasıl çalışır?

20'ye benzeyen bir şeyin itirafına benziyor: ABD Eğitim Bakanlığı'nı affet, çünkü çok fazla para ödünç aldım.

Hükümetin öğrenci kredisi bağışlama programlarına kayıt olmakta serbesttir ve yüksek öğrenci kredisi bakiyesinin stresini hafifletebilir. Nitelikli olmak için birkaç özel kriteri yerine getirmeniz gerekir: Örneğin, kâr amacı gütmeyen bir kuruluşta 10 yıl süreyle çalışın veya kredilerinizi 20 veya 25 yıllık bir gelir odaklı geri ödeme planına geri ödeyin.

Yine de bazı satış noktaları var. Gelir odaklı planlar her ay nakit akışınızı serbest bırakır, ancak zaman içinde daha fazla faiz ödersiniz. Ayrıca çoğu durumda affedilen kredi tutarı üzerinden vergi ödersiniz. Özel öğrenci kredileri de uygun değil. Dolayısıyla, bu konuda yardım arıyorsanız, borç vereninize faturalarınızı düşürmenin diğer yollarından sorun.

Gelir kaynaklı geri ödeme planları veya Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama programları için başvuru yapmak zor değildir, ancak bazı borçlular var olduklarını veya nereden başlayacağını bilmezler. Giderek daha fazla şirket bu karışıklıktan yararlandı. Google aramalarına katılırlar, Facebook reklamlarında görünür ve ücret alırlar. Bunun için düşmeyin. Kendiniz için ücretsiz yapabilirsiniz.

Federal öğrenci kredilerinizi meşru olarak nasıl bağışlayacağınız aşağıda açıklanmıştır: bu sayede borçsuzluktan arta kalanların saflarına katılabilirsiniz.

Affetme yolu No. 1: Kamu hizmetinde çalışmak

Kamu yararına çalışmak için tercih yapmak sadece iyi bir şey değildir. Ayrıca, geri ödemek zorunda olduğunuz kredi miktarını da azaltacaktır.

Kamu Hizmeti Kredi Bağımlılığı, mevcut en cömert bağışlama programlarından biridir. Tam zamanlı kâr amacı gütmeyen kuruluşlar veya devlet memurları, geri çekildikleri zaman 120 yıllık aylık ödemeleri yaptıktan sonra kalan 10 yıl geri kalan bakiye borçlarını affedebilirler. Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlamasında çalışırken gelir odaklı bir geri ödeme planı seçerek faturalarınızı uygun şekilde tutun. Belki de en iyi bölüm? Bu affedilmiş bakiye üzerinden vergiye tabi tutulmayacaksın.

120 ödemenizin ardışık olması gerekmez. Bu nedenle, kâr amacı gütmeyen kuruluşlardan kâr amaçlı çalışmaya sıçrayabilir ve yalnızca yaptığınız kamu hizmeti çalışmaları dönemlerinde kredi alabilirsiniz. Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama, 2007 yılında Koleji Maliyet Azaltma ve Erişim Yasası'nın bir parçası olarak başladı, böylece yararlanacak ilk borçlular Ekim 2017'de affedilecekler.

Kamu hizmeti kariyerlerinde çalışan öğretmenler ve Perkins kredi borçluları da bağışlama seçeneklerine sahiptir. Eğer uygun bir okulda beş yıl veya daha uzun bir süre çalışıyorsanız, Öğretmen Kredisi Affı bazı federal kredilerde 17.500 $ 'a kadar iptal edecektir. Bağışladığınız tutar, öğrettiğiniz konuya göre değişir.

Özellikle yüksek mali ihtiyacı olan öğrencilere giden Perkins kredileri olan borçlular, nitelikli işlerde çalışıyorlarsa, Perkins kredilerinin% 100'üne kadar iptal edebilirler. Kredi tahsilatı için başvuruda bulunun, genellikle beş yıl içinde artışlarla, doğrudan ödünç aldığınız Perkins kredileriyle gerçekleşir.

Affetmenin yolu No. 2: Gelir kaynaklı geri ödemeyi seçin

Kredi affı, hükümetin sunduğu dört gelir odaklı geri ödeme planına ek bir avantajdır; bu da aylık kredi faturalarınızı gelirinizin bir yüzdesiyle sınırlar. Onlar:

• Gelire dayalı geri ödeme.
• Gelir-şarta bağlı geri ödeme.
• Kazandığın kadar öde.
• Kazanırken Düzenlenmiş Ödeme.

Gelir tabanlı geri ödeme ve Kazanç Olarak Öde, 10 yıllık standart geri ödeme planında faturanızı karşılayamayacağınızı göstermenizi gerektirir. Ancak, federal doğrudan kredileri olan herkes, 2015 Aralık ayında yürürlüğe giren ve REPAYE olarak bilinen, Revize Edildiğiniz Ödemeye kayıt olabilir.

Gelirinizin% 10'unu planınızda 20 yıl ödeyeceksiniz (25 okul kredisi varsa) ve geri kalanlar affedilecektir. Ancak - yikes - geçerli IRS kurallarına göre, affedilen tutar üzerinden gelir vergisi alınır.

Her planın oldukça farklı gereksinimleri vardır. Hükümetin Geri Ödeme Tahmincisi aracını kullanarak ne kadar ödeme yaptığınızı görün. Studentloans.gov adresinden (henüz beni duymamış olduğumu duymaktan çekinmeyin) başvuru yapın ve “En düşük aylık ödeme ile planlamamın beni plana koymasını istiyorum” seçeneğini işaretleyin. bir.

Herhangi bir geliriniz yoksa 0 ABD doları ödeyebilirsiniz. Bu aylar, 20 ila 25 yıllık geri ödeme döneminize dahil edilir ve sonunda bakiyenizin bakiyesini alırsınız. Kredi ödemelerinizi tamamen erteleme seçenekleri olan erteleme dönemleri (belirli durumlarda) veya borç verme dönemleri, bu zaman diliminin bir parçası olarak sayılmaz.

PSA: Öğrenci kredisi bağışına kaydolmak için para ödemeyin

Son zamanlarda okuyucuların kendileriyle bağlantı kurmuş olan şirketler hakkında bir sürü soru sordum ve bunları bir ücret karşılığında borç affı için imzalamayı teklif ediyorum. Cevabım her zaman: Yapma.

Bu şirketler çoğu zaman, sizin adınıza gelir odaklı geri ödeme veya konsolidasyon için başvuruda bulunduklarını açıkça bilmezler. Artık bunu yapmak çok zor değildir. (Bazı federal kredileri doğrudan bir konsolidasyon kredisine dönüştürmek için konsolidasyon gereklidir; bu da onları gelire dayalı planlar veya Kamu Hizmeti Kredisi Bağışı yoluyla affetmeye hak kazanır.)

İlgilendiğiniz şirketin aklınıza gelen en iyi ilgileriniz olmadığına dair birkaç uyarı işareti vardır. Büyük bir tanesi, “Obama'nın öğrenci kredisi affı” na işaret etmiyor. Birçok devlet avukatı, tüketicileri yanlış yönlendirdiğini söyledikleri şirketlere dava açtı ve Tüketici Mali Koruma Bürosu da davada.

Kredi ödemelerinizi düşürmek için sizi gerçekten borçlandıracak bir hizmeti kullanmak için çok akıllısınız. Faturanızı artıran bir ön ödeme veya aylık ücret, kredilerinize (veya ödediğiniz milyonlarca faturadan herhangi birine) verebileceğiniz paraya mal olur.

Bağışlama sizin için bir seçenekse, devam edin ve kendi başınıza uygulayın - yardım için öğrenci kredi servis sağlayıcınıza veya Federal Öğrenci Yardımına başvurmaktan çekinmeyin.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Onu Twitter'da takip edin: @briannamcscribe.