Brianna'ya sor: Kredileri öde, ya da bir acil yardım fonu başlat?

İş aramaya hazırlanma, para tutma ve öğrenci kredilerini yönetme konusunda yardımcı olan 20'li yaşlarda bir soruya cevap veren bir Soru-Cevap sütunu olan “Brianna'ya Sorun” a hoş geldiniz. Her Çarşamba, yeni bir "Ask Brianna", bu konular hakkında yazarken aldığım ipuçlarıyla bu konulara hitap edecek.

Bir sorum var [email protected] adresine gönderin, en iyi cevabımı geri yollayacağım. Sorunuz gelecekteki bir sütunda görünebilir.

Belki de üniversiteden yüksek ödeme yapan bir işi başarmak için yeterince şanslıydın ya da bir zam kazanmak için yeterince çalıştı. Fazladan para harcamanıza karar vermek, öğrenci kredilerinde binlerce borcunuz olduğunda zor olabilir. Bu sormak için bir çok gradiye yol açar:

Banka hesabımda her ay biraz fazladan param var. Öğrenci kredilerime doğru mu koymalıyım yoksa acil bir fona mı kazandırmalıyım?

Cevap:

Kişisel finans dünyasında altın kurallar vardır ve bunlardan biri de budur: Büyük bir öğrenci kredisi ödemeniz olsa bile (ve kokteyllerin 15 dolara mal olduğu bir şehirde yaşıyor olsanız bile) bir acil durum fonu mutlaka gereklidir. Bir acil durum fonu, sonsuz sayıda senaryoda kullanışlıdır: ani iş kaybı, araba tamirleri, beklenmedik diş faturaları… liste uzayıp gidiyor.

Aslında, hiçbir tasarrufunuz olmadığında, beklenmedik her şey acil bir durumdur. Özel bir banka hesabı, ani harcamalarınızı, bir kredi kartına koymadan ödemenize izin verir, bu da zaman içinde% 15 veya daha fazla faiz alabilmektedir.

Kredilerinize herhangi bir ekstra ödeme yapmadan önce bir acil durum fonu kurulmasını öneriyorum. Onları iyi durumda tutmak için asgari kredi ödemelerinizi yapmaya devam edin.

Acil durum fonunuza koyduğunuz rahatlık size kalmış. Acil durum fonu gitmeniz ve öğrenci kredilerinizin yolda kalmasını sağlamak için üç adımlık bir plan.

Adım 1: Acil durum fonunun konfor seviyesine karar verin

İlk olarak, aylık harcamalarınızın stokunu alın. Kira, yiyecek, fatura, ulaşım ve eğlence için ne kadar harcadığınızı görmek için bir önceki aya ait banka ekstreniz ve kredi kartı işlemlerine geri dönün. Ardından, kaç aylık harcamalarınızın bir yastık olarak olmasını istediğinize karar verin.

Ayda ortalama 2.500 dolar harcadığınızı varsayalım. İdeal olarak, acil durum fonu için en az üç aylık harcama veya 7,500 dolar tutarsınız. Ebeveynleriniz veya eşiniz gibi diğer kaynaklardan destek alabiliyorsanız, bu miktar yeterli olabilir. Kendi başınaysanız, altı ay veya daha fazla masraf daha iyi bir hedef olur.

Ama hiçbir şey - hatta 500 dolar ya da 1,000 dolar - hiçbir şeyden daha iyidir.

2. Adım: Acil durum fonunuzu oluşturmak için bir plan yapın

Ne kadar tasarruf etmek istediğinizi öğrendikten sonra, bunu yapmak için bir plan yapın. Çok azımız 20 kişilik bir şeyin 7,500 dolar veya üzerinde bir fazlası var, bu yüzden acil yardım fonunda tutmak istediğiniz parayı çekmek birkaç ay sürebilir.

• Kontrol hesabınızdan otomatik bir transfer ayarlayın. Mezun olduğum okuldan ilk tam zamanlı işimi aldığımda birikim hesabımı yeniden inşa etmek zorunda kaldım. Bunu gerçekleştirmenin tek yolunun, kaydetmeyi otomatik hale getirmenin tek yolu olduğunu anladım, bu yüzden banka hesaplarımı bağladım ve her ödeme gününden hemen sonra, para biriktirme hesabımdan tasarruf hesabımdan bir fon transferi yarattım. Şimdi, harcama fırsatım olmadığından acil durum fonuna katkıda bulunduğum miktarı zar zor kaçırıyorum. Amacımı vurduğumda aktarımı durduracağım.
• Büyük parçalar aldığınızda büyük parçalar koyun. İlk olarak bir ikramiye aldığınızda veya işyerinizde bir artış meydana geldiğinde acil durum fonunuzu düşünün, vergi iadenizi alırsınız veya kredi kartınızı kullanmak için paranızı geri alırsınız. Tasarruflara karşı ekstra para koymak ilk etapta eğlencelidir, ancak ihtiyacınız olduğunda sevdiğinize sevineceksiniz.
• Acil durum fonunuzu, doldurulduktan sonra dokunulmaz olarak kabul edin. Sadece gerçek acil durumları ödemek için içine dalın ve onu kullanırsanız mümkün olduğunca çabuk doldurun. Bir tatil, bir araba veya acil durum olarak nitelendirilmeyen başka bir masraf için kaydetmek istiyorsanız ayrı bir tasarruf hesabı oluşturun.

3. Adım: Hedefinizi vurduktan sonra, aynı tutarı öğrenci kredilerinize doğru koyun

Acil durum fonu için otomatik bir aktarım kurmanın bir avantajı vardır: Harcayacağınız tutarda kullanılmaya alışırsınız. Tasarruf için ayda 500 dolar harcadığınızı varsayalım. Acil durum fonu mutlu olduğunuz düzeyde olduğunda, bunun yerine öğrenci kredilerinize 500 dolarlık katkıda bulunmaya başlayın.

Ödemeyi en yüksek faizli kredilerinize yönlendirerek uzun vadede en çok parayı tasarruf edeceksiniz. Ama eğer ilk önce küçük kredilerinizi tamamen ödemeye teşvik ederse, bunlarla başlayın.

Öğrenci kredisi servis sağlayıcınızı arayın ve şirkete, seçeneklerinizi her ay en az ödendiğine dair sorunuz. Birçok hizmet sağlayıcı, toplam tutarı kontrol hesabınızdan doğrudan tekrar eden bir ödeme ayarlamanıza izin verir: Örneğin, minimum ödemeniz 300 TL ise, 500 ABD doları. Veya servis sağlayıcının web sitesinde manuel olarak fazladan ödeme yapabilirsiniz. İlk önce belirli kredileri ödemek istiyorsanız, şirkete posta veya e-posta ile göndermeniz gerekir. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), şablon olarak kullanabileceğiniz yararlı bir örnek yazıya sahiptir.

Öğrenci kredilerinizi daha hızlı ödünç verme esnekliğine sahip olmak heyecan verici; Acil bir durum söz konusu olduğunda geri çekilecek bazı tasarruflarınız olduğundan emin olun.Bir dahaki sefere, başka bir yetişkin mali dönüm noktasına hazır olduğunuzda ne yapacağınıza bakacağız: Hiç bir kredi kartım olmadı. Kredi yapmak için bir tane almalı mıyım?

Investmentmatome'den daha fazlası:

3 Basit Adımda En İyi Öğrenci Kredisi Geri Ödeme Seçeneğini Seçme

Sitenizdeki 20s Yaşam ve Para Rehberi

Mezuniyet Sonrası Öğrenci Kredileriniz Hakkında Yapılacak En İyi 5 Şey

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Onu Twitter'da takip edin: @briannamcscribe.