Kredi Kartı APR vs Faiz Oranı: Fark Yok

Kredi kartında her ay tam olarak ödeme yapmak yerine bir bakiye taşıyorsanız, ödemeniz gereken faiz oranını bilmek önemlidir. Kartınızın Schumer kutusuna baktığınızda - oranların ve ücretlerin federal olarak açıklanması - listelenen ilk öğe “Yıllık Yüzde Oranı (APR)” dır. Bu sizin faiz oranınızdır.

Bazı finansal ürünler ile faiz oranı ve APR farklıdır. Kredi kartlarıyla olsalar da aynı ve aynı. Fark yok.

Tüm tüketici kredilendirme sözleşmelerini yöneten Borç Verme Yasası, borç verenlerin faiz oranlarını APR olarak belirtmelerini gerektirir. APR, sadece faiz değil, ücretler ve diğer masraflar da dahil olmak üzere, borçlanma parasının “gerçek” yıllık maliyetidir. Örneğin bir ipotek aldığınızda, genellikle bir başlangıç ​​ücreti, puan ve diğer ücretleri önceden ödemek zorundasınız. APR bunları göz önünde bulundurarak,% 6 gibi bir faiz oranına sahip bir ipotek, size yılda% 6,15 gibi bir şeye mal olabilir.

Kredi kartları ile, yine de, APR sadece faiz. Yıllık ücret ödemeniz veya bakiye havaleleri, nakit avansları, geç ödemeler vb. İçin ücret ödemeniz gerekebilir, ancak kredi kartı veren kuruluşlar, APR’de bulunanları içermez. Çünkü hangi kart sahiplerinin hangi ücrete tabi olacağını tahmin etmek imkânsızdır.

Faiz oranı nasıl belirlenir?

Kredi kartlarındaki faiz oranı ana orana göre belirlenir. Bu, bankaların en güvenilir müşterilerini ödeyecekleri faiz oranıdır ve Federal Reserve tarafından belirlenen federal fon oranından genellikle 3 puan daha yüksektir.

Kredi kartı düzenleyicileri genellikle, ana oranın artı bir yüzde oranını bir APR ücretlendirir. Örneğin, APR'niz% 15,5 ve asal oran% 4 ise, ihraççı 11,5 puanlık bir ilgi noktası ekledi. Bu hesaplama, şartlar ve koşullar sayfanızdaki Schumer kutusunun altında listelenir.

Birçok kart, kredibilitesine bağlı olarak farklı müşterileri farklı oranlarda ücretlendirir. Schumer kutusu, APR'nin% 11.5 ila% 22.5 olduğunu söyleyebilir. Bu durumda, pırıl pırıl kredili kart sahipleri% 11,5, daha kötü kredisi olanların ise% 22,5 oranına kadar bir ücret ödeyeceklerdir.

Bir APR önemli değilse

Kredi kartlarında bir bakiye taşımayan kart sahiplerinin, APR'yi önemsemesi gerekmez çünkü bu, onları hiçbir zaman etkilemez. Büyük ihtimalle oranlarının ne olduğunu bile bilmiyoruz. Bakiyenizi her ay vadesine kadar öderseniz, faiz ödemezsiniz. Kredi kartlarını kullanmanın en iyi yolu budur.

Ellen Cannon, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.