Emekliliğinizden 5 Yıla Alacağınız 8 Adım

Emekliliğinizden sadece beş yıl sonra ve planlama ve kaydetme hedeflerinizde önemli ilerlemeler kaydetmediyseniz, hayallerinizdeki emekliliğinize para yatırmak için çok geç kalmış olabilirsiniz. Planladığınızdan birkaç yıl daha fazla çalışmanız veya emeklilikte yarı zamanlı bir işiniz olması gerekebilir. Ancak bugün planlamaya başlayarak da potansiyel müşterilerinizi geliştirebilirsiniz.

Emeklilik planlaması ve tasarrufu konusunda gayretli olsanız bile, şimdiki mali durumunuza daha yakından bakmak ve emeklilik planlarınızın bazı önemli yönleri hakkında harekete geçmek için iyi bir zaman.

ABD'deki en büyük ücret-sadece finansal danışman grubu olan Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği, emeklilik için çeşitli planlama aşamalarında insanlara en iyi tavsiyeyi topladı. NAPFA, emekli olmaktan beş yıl sonra NAPFA'nın size tavsiyede bulunmasını öneren sekiz öğe:

1. Emekliliğinizden “ihtiyaçlarınız” emekliliğinizi “isteklerinizden” ayırın. İhtiyaçlar arasında, yiyecek ve konut masrafları, vergiler ve sigorta primleri gibi temel yaşam harcamalarınız yer alır; buna isteme, seyahat ve eğlence gibi isteğe bağlı harcamaları içerir.
2. Emeklilik gelir seçeneklerinizi tekrar gözden geçirin. Tahmini giderlerinizi gözden geçirdikten sonra, emeklilik gelirinizin nereden geleceğini belirleyin. Bu, Sosyal Güvenlik yardım ödemeleri, emeklilik hesaplarınızdan asgari dağıtımlar, yıllık ödeme ödemeleri ve almayı beklediğiniz diğer normal gelirleri içerebilir. Bir boşluk varsa, belki de yatırım portföyünüzle, yarı zamanlı çalışmayla veya başka bir gelir kaynağınızla, bunu karşılamak için beş yıllık bir plan oluşturun.
3. Emeklilik hesaplarınız için vergi tasarruf hamleleri düşünün. Emeklilik sırasında vergi faturanızı tahmin etmek için çevrimiçi bir hesap makinesi kullanın. Emeklilik birikimlerinizi geri çekmeye başladığınızda, bir Roth IRA'sız olmadıkça, bu dağıtımlarda vergilendirilirsiniz. IRS'nin sağladığı vergi tasarrufu fırsatlarından yararlanarak, vergisiz çekimlerle sonuçlanabilecek Roth IRA dönüşümü stratejileri gibi.
4. Sosyal Güvenlik kazançlarınızı iki katına çıkarın. Bu bilgiyi burada isteyebilirsiniz. Sosyal Güvenlik İdaresi, kazanç kaydınızda herhangi bir hata yaptıysa, bu sizin yararınızı etkileyebilir. Sosyal Güvenlik talep seçeneklerinizi de mutlaka inceleyin. Hak talebinde bulunduğunuzda hak talebinde bulunmayı beklemek, paranızın miktarını artıracaktır, ancak her durumda en iyi strateji değildir.
5. Çalışanlara sağlanan faydaları anlayın. İK departmanınıza mevcut sağlık sigortanızın Medicare ile nasıl etkileşime gireceğini sorun. Emeklilik veya tanımlanmış katkı seçenekleri ve diğer emeklilik haklarıyla ilgili bilgi edinin.
6. Varlık tahsisini gözden geçirin. Portföyünüzü daha muhafazakar yatırımlara geçirmemişseniz, şimdi bunu yapmak için iyi bir zaman olabilir.
7. Şirket stoku ile neler olacağını anlayın. Hisse senedi bazlı ücretinizin ne kadar süreceğini ve emeklilik sonrası herhangi bir hisse senedi almaya devam edip edemeyeceğinizi öğrenin.
8. Emlak belgelerinizi güncelleyin (veya oluşturun). Adlandırılmış yürütücülerinizin ve proxy'larınızın hala doğru olduğundan ve site planlarınızı anladıklarından emin olun. Henüz belgeleri hazırlamadıysanız, başlamak için bir avukatla görüşün.

Emekliliğinizin nasıl olacağını düşünmek için büyük olasılıkla çok zaman harcadınız. Umarım istediğin yaşam tarzını karşılayabileceğinden emin olmak için bazı planlamalar yaptın. Yukarıda belirtilen adımlarla ilgili yardıma ihtiyacınız varsa veya emekliliğe hazırlanmayla ilgili başka endişeleriniz varsa, bir mali profesyonel ile çalışmayı düşünün. NAPFA üzerinden yalnızca ücret planlayıcılarını bulabilirsiniz.

Görüntü iStock.