7 Roth IRA Sorularınıza Basit Yanıtlar
Roth IRAs and How They Can Help You Retire Early
İçindekiler:
- 1. Roth IRA'ların vergilerinizi azaltmanıza yardımcı olduğunu duyuyorum. Anlaşma ne?
- 2. Yani bu mu? Tüm Roth'un yaptığı, on yıllardır vergilerin ödenmesini engellememe yardım ediyor mu?
- 3. Neden hiç kimse bir Roth üzerinde geleneksel bir IRA seçer?
- 4. Her iki türdeki IRA'ya katkıda bulunmama izin verilirse ne yapmalıyım?
- 5. Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değilim. Şansım bitti mi?
- 6. Roth IRA'yı ve 401'i (k) en çok çıkarmak için yeterli param yoksa ne yapmalıyım?
- 7. Hangi Roth IRA en yüksek faiz oranını öder?
- Sıradaki ne?
- IRA nasıl ve nerede açılır
- 2017 ve 2018 için Roth IRA katkı limitleri
- Roth 401 (k) ve Roth IRA arasında nasıl seçim yapılır
IRS, Roth IRA'ları yöneten tüm kuralları, dayanılmaz detaylarda açıklıyor. Ancak bazen derin dalış, her şey dahil usta kurs biraz fazladır. Bazen, vergi ödemeli emeklilik hesaplarıyla ilgili arkadaşlar arasında gündelik bir konuşma yapmanız yeterlidir. Biliyorsun, böyle giden bir şey…
1. Roth IRA'ların vergilerinizi azaltmanıza yardımcı olduğunu duyuyorum. Anlaşma ne?
IRS'i kıdemli yıllarınızdan uzaklaştırmak, anlaşma bu. Ya da daha spesifik olarak: emeklilikte tamamen vergisiz çekilme (59½ yaşından başlayarak). Bir IR IRA'ya (vergi sonrası dolar kullanarak) fon sağladığınızda, IRS'e borçlarınızı ödediğinizden, Sam Amca parayı aldığınızda yoldan ücretsiz bir geçiş yapmanızı sağlar.
Bu, geleneksel bir IRA'dan aldığınız vergi kesintisinden farklıdır. Bu hesaplarla, tasarruf sahipleri aynı yıl içindeki vergilerden (izin verilen sınırlara kadar) katkı payı indirimi yapma şansına sahip olurlar. Ve bir Roth IRA'dan emekli olunan çekilişler vergilendirilmezken, IRS geleneksel bir IRA'dan dağıtım aldığınızda toplanmayı bekliyor olacak.
Ve rekor için: Roth IRA içindeki yatırımlar vergiden muaftır.
2. Yani bu mu? Tüm Roth'un yaptığı, on yıllardır vergilerin ödenmesini engellememe yardım ediyor mu?
Vay, etkilemek zor. Tamam, çünkü daha fazlası var.
Bir Roth IRA ile aldığınız başka bir diktatör, emekli olmadan önce emeklilik birikimine dalmanız gerekiyorsa, geleneksel bir IRA'dan çok daha dostça terimlere sahip olmasıdır. Belirli şartlar yerine getirildiği sürece, vergi ödemek zorunda kalmadan erken para çekip erken para çekebilirsiniz:
- Herhangi bir zamanda ve herhangi bir nedenle, bir Roth'a verdiğiniz parayı geri çekebilirsiniz.
- Yatırım kazançları, hesabı çekilmeden önceki beş yıl boyunca tuttuğunuz sürece erken de kullanılabilir. (Parayı daha önce almak, standart vergileri ve dağıtımınızın kazanç kısmına% 10 ceza uygular.)
- Paranın ilk kez bir ev satın alımı gibi nitelikli harcamalar için kullanılması veya eğer engelli ya da engelli olmanız ve paranın mülkünüz ya da hesap yararlanıcınız tarafından geri çekilmesi halinde, beş yıllık kuralın istisnaları vardır.
3. Neden hiç kimse bir Roth üzerinde geleneksel bir IRA seçer?
Roth iyi bir PR kazandı, ancak geleneksel bir IRA'nın gitmenin daha iyi yolu olduğu zamanlar var.
Şu anda yüksek bir vergi parantezindeyseniz geleneksel bir IRA daha iyi olabilir.
Bir Roth'a katkıda bulunmak için çok para kazanıyorsanız, doğal olarak geleneksel bir IRA'yı seçebilirsiniz (geleneksel IRA'lar kesinti uygunluğu konusunda kendi kılavuzlarıyla birlikte gelirler).
Mevcut vergi paranızın emekliliğe inandığından daha yüksek olması durumunda geleneksel bir IRA, Roth'tan daha iyi bir seçim olabilir. Bunun nedeni, geleneksel bir IRA'ya yapılan katkıların mevcut vergilerinizden düşülebilir olması, buna karşılık bir Roth IRA'nın herhangi bir vergi indirimi olmamasıdır.
Son olarak, koruyucular eski bir işveren sponsorluğundaki emeklilik planından (401 (k) gibi) bir IRA'ya para çekerken geleneksel bir IRA'yı tercih edebilirler. Eğer bir Roth'a (vergi sonrası yatırım) katkılarınızda (vergi sonrası yatırım) size bir kesinti yapan 401 (k) tutarındaki parayı hareket ettirirseniz, o yıl için gelir vergisi ödeyeceksiniz. dönüştürmek.'
4. Her iki türdeki IRA'ya katkıda bulunmama izin verilirse ne yapmalıyım?
Tebrikler ve iyi haberler: IRS kuralları, hem bir Roth hem de geleneksel IRA'nın hem birleşik yıllık IRA katkı limitine kadar hem de katkıda bulunmaya hak kazanan vergi mükelleflerine izin verir: 2017 ve 2018 için 5,500 dolar (ya da 50 yaş ve üstü için 6,500 dolar) daha eski).
Koruyucular, emeklilik portföyünün bazı vergi çeşitliliğine sahip olduğundan emin olmak için bunu sıklıkla yaparlar. Bu sayede, hangi durumlarda hesabın vergi durumlarına göre geri çekileceğine karar verebilirler.
5. Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değilim. Şansım bitti mi?
Bir şey değil. Roth eylemine girmek için birkaç tamamen ve tamamen yasal yol var:
- İş yerinizde: Roth 401 (k) ler bu sinir bozucu gelir kısıtlamalarına tabi değildir ve daha fazla işveren 401 (k) planlarının Roth versiyonlarını sunmaktadır. Roth IRA'ya çok benziyor: Vergiler ödedikten sonra katkılarınız maaşınızdan kaldırılıyor. Ancak emeklilikteki para çekme işlemleri vergilendirilmez.
- Daha iyi yarısından yararlanın: Evde kaldığınız bir eş varsa ya da çok az para kazandığınız bir işiniz varsa ve diğer önemli isimleriniz bir Roth IRA'ya hak kazanırsa, klasik bir IRA IRA açabilirsiniz. Hesap, adınıza Sosyal Güvenlik numaranız eklenerek oluşturulmalı ve eşinizin maksimumuna kadar finanse edilebilir.
- Yönetimsel bir el çabukluğuyla: Arka kapı Roth IRA geleneksel bir IRA'yı bir Roth'a dönüştürmenizi sağlar. Bu, mevcut bir IRA'yı bir Roth'a dönüştürerek (veya geleneksel bir IRA'dan yeni veya mevcut bir Roth hesabına para harcayarak) ve orijinal katkılarınızla ve herhangi bir kazançla ilgili vergi ödeyerek yapılır. (Ayrıntılar için bir arka kapı Roth'un ayarlanmasında bu nasıl yapılır kılavuzuna bakın.)
6. Roth IRA'yı ve 401'i (k) en çok çıkarmak için yeterli param yoksa ne yapmalıyım?
İşte bu durum için bir oyun planı: Eğer işvereniniz 401 (k) katkılarınızın bir kısmını eşleştirmeyi teklif ederse, ücretsiz parayı almak için en azından yeterli paraya sahip olun.(İşvereniniz bir eşleşme sunmuyorsa, doğrudan sonraki adıma geçin.)
Bundan sonra, IRS'nin bir IRA'ya (Roth veya geleneksel) izin verdiği kadar para biriktirin. Niye ya? Çünkü 401 (k) 'da yatırım tercihleriniz işvereninizin planında sunulanlarla sınırlıdır. Bir IRA daha fazla özgürlük (daha fazla yatırım fonu, ETF'ler ve hatta bireysel hisse senetlerine erişim) ve yatırım ücretleri gibi konularda daha fazla kontrol sunmaktadır.
Bir IRA'ya izin verilen katkılarınızı maksimuma çıkardıktan sonra hala paranız varsa, 401 (k) 'ye geri dönün. Bu şekilde mümkün olduğunca fazla para vergi avantajlı bir hesapta konuşlandırılıyor.
7. Hangi Roth IRA en yüksek faiz oranını öder?
Bu bir hile sorusu değil mi? Ne Roth ne de geleneksel IRA'lar ilgilerini çekmiyor çünkü bir bankada kurmuş olduğunuz geleneksel tasarruf hesapları değiller.
Bir IRA bir tür yatırım hesabıdır. Hesap sahibinin seçtiği varlıkları (hisse senetleri, yatırım fonları, tahviller, CD'ler veya nakit) tutmak için tasarlanmıştır. Hesaptaki getiriler (kazanç), bu yatırımların nasıl performans gösterdiğine dayanır.
Çoğu çevrimiçi broker, banka ve robo-danışmanlar Roth IRA'lar sunar. DIY türüyseniz, düşük hesap ücretlerine ve komisyonlara, çeşitli yatırımlara erişime ve portföyünüzü oluşturmanıza ve yönetmenize yardımcı olacak araçlara sahip bir aracılık istersiniz.
»Aracılık hesabı açmak için hazır mısınız? Roth IRA brokerları için elimizden geleni yap.
Daha fazla el becerisine sahip olanlar bir robo-danışmanı olarak düşünmelidir - robo-danışmanı - hesabınızı sizin için yöneten, hedeflerinizle ve risk toleransınıza uygun bir portföyü bir araya getirerek ve gerektiğinde gerektiği şekilde ayarlayarak, bilgisayar destekli bir yatırım hizmeti düşünmelidir.
»Robo-danışman ile ilgileniyor musunuz? En iyi robo-danışmanlar için elimize bakın.
Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslında Forbes tarafından yayınlanmıştır.
