Finansal Planınızı Şimdi Güncellemek İçin 6 Neden

Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™ ile

Pamela hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde Bir Danışmana Sorun

Uzun vadeli finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak sağlam bir plan oluşturmak için finansal planlayıcıyla çalıştınız. Fakat o zamandan beri bazı büyük yaşam değişiklikleri yaşayabilirsiniz. Hepimiz hayatımızda çok fazla değişimle karşılaşırız, fakat bizi finansal olarak da etkileyen bazı büyük olaylar vardır. Finansal hedeflerinize ulaşmada başarılı olmak için, büyük bir yaşam değişikliğiniz olduğunda finansal planınızı güncellemeniz gerekir.

Finansal planınızı güncellemeniz için altı neden aşağıda verilmiştir:

1. Evlilik

Artık hayatınızı ve mali sorumluluklarınızı paylaştığınız için, mali planınızı güncellemeniz gerekiyor. Çeşitli nedenlerle, bazen finansal konularla ilgili diğer önemli konularımızla konuşmak istemiyoruz. İkinizin de aile finansmanını anlamanız ve hedefleri bir çift olarak belirleyebilmeniz önemlidir. Her ikiniz de aylık bütçeden sigorta ve yatırımlara kadar her şey hakkında bilgi sahibi olmalı ve bilgi sahibi olmalısınız.

2. Boşanma

Boşanma sadece duygusal olarak değil, aynı zamanda finans söz konusu olduğunda da zor bir zaman olabilir. Finansal durumunuzu korumayı veya ayaklarınızı geri almayı denediğinizde, mali planınızın güncellenmesi gereken bazı temel alanlar vardır:

• Finansal olarak nerede durduğunuzu bilin- Finansal olarak ilerlemeden önce harcamalarınızı, tasarruflarınızı, borçlarınızı vb. Organize etmeniz ve anlamanız gerekir.
• Bütçe oluşturGelirinizin ve harcamalarınızın harcamalarınızı kontrol altında tutmak için ne gerektiğini bilmeniz gerekir.
• Kredi raporlarını gözden geçirin- Kredi raporunuzda neyin olduğunu bilmek istersiniz ve adınıza kredi aldığınızdan emin olmanız gerekir.
• Acil bir fonu var- Hane geliriniz düştüğü zaman, acil durumlar için bir yastık oluşturmalısınız.
• Emlak planınızı güncelleyin- İradenizi veya güveninizi ve faydalanıcı tanımlarınızı güncellemeyi unutmayın.

3. Çocuklar

Çocukları ailene eklemek heyecan verici. İster beklemeyi düşünün, evlat edinmeyi düşünün, ister karma bir aile kurmayı düşünün, eklenmiş harcamaları planlamanız gerekir. ABD Tarım Bakanlığı'nın 2013 raporuna göre, tipik orta gelirli aile, 1960'tan bu yana% 17'lik bir artışla 2012'de 17 yaşına kadar olan bir çocuğu yükseltmek için ortalama 241.080 dolar harcıyor.

Ayrıca, çocuk bakımı gibi masrafları karşılamak veya bir ebeveynin evde kalmasına izin vermek için bütçenizi de gözden geçirmeniz gerekebilir. Ayrıca, ailenizin korunduğundan emin olmak için sigorta poliçelerinizi ve emlak planınızı gözden geçirmeniz gerekebilir. Ayrıca, üniversite için finansmana başlamak için kaynakları yeniden tahsis etmek isteyebilirsiniz.

4. Kariyer veya İş Değişimi

Bir iş kaybını yaşadıysanız veya yeni bir iş teklifi kabul etmeyi düşünüyorsanız, finansal planlayıcınızla temel finansal kaygılarınız hakkında konuşmak için iyi bir zaman.

Bir işi kaybetmek stresli olabilir, ancak mali açıdan yıkıcı olmak zorunda değildir. Bir fesih, birleşme veya işten çıkarılma nedeniyle gitmiş olsanız da, önemli finansal kaygılar gelir kaybı, tıbbi ve diğer faydaları içerebilir.

Ya da şu anda çalışıyor olabilirsiniz, ancak bir kariyer veya iş değişimi düşünebilirsiniz. Bu yeni işin mevcut emeklilik planınızı nasıl etkileyeceğini veya yardım paketinin ailenizin ihtiyaçlarını karşılamaya yeterli olup olmadığını düşünmek istersiniz.

5. Emeklilik

Emeklilik hayatınızın en ödüllendirici aşamalarından biri olabilir. Ne yazık ki, eğer doğru planlamıyorsanız, öngördüğünüz emeklilik yaşantısını yaşama riskiniz olabilir. Bu önemli soruları yanıtlamak için finansal planlamacıyla görüşmek için iyi bir zaman:

• Ne zaman emekli olmayı planlıyorum?
• Emekli olmak için ne kadar zaman harcayacağım?
• Gelir kaynaklarım nelerdir?
• Masraflarım neler?
• Ne kadar biriktirdim?
• Param ne kadar sürecek?

6. Bir eşin ölümü

Bir eşin ölümüyle uğraşmak hem duygusal hem de maddi olarak ezici olabilir. İhtiyaç duyulacak olan görevlerin ve sorunların bir listesini derlemek istersiniz. Finansal planlayıcınız, emlak planlama avukatınızla birlikte bu süreçte size yardımcı olabilir.

Bir finansal plan statik bir belge değildir. Yıllık bazda gözden geçirilmeli ve güncellenmeli ve / veya hedefleriniz değişecektir. Önemli yaşam değişiklikleriniz olduğunda planınızı tekrar gözden geçirmeniz ve güncellemeniz önemlidir. Son zamanlarda bu büyük yaşam değişikliklerinden birine sahipseniz, şimdi planınızı güncellemek için Sertifikalı Finansal Planner ™ uzmanınızla bir toplantı planlamak için iyi bir zaman.