Borsa Eritme: Yatırımcılar için 6 İpucu

Laura Scharr-Bykowksy tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Küresel ekonomi durgun. Düşen tüketici talebi, özellikle enerji şirketlerine ve gelişmekte olan ülkelere zarar veren emtia fiyatlarını aşağı çekmektedir. Çin’in genişlemesindeki yavaşlama, şu anda dünyadaki diğer pazarlara yayılan borsalarında ciddi bir düzeltmeye yol açtı.

Piyasadaki bir erime hakkında duyduğunuzda ve hesap bakiyenizin daraldığını gördüğünüzde, paranızla ilgili duygusallaşmak insani niteliktedir. Fakat korkuya karşı çıkmanın bir yolu da inançtır - bu durumda, şeylerin nihayetinde sakinleşeceğine ve bunu yaptıklarında başarılı olmak için iyi bir konuma sahip olacağınıza dair inanç. Bu amaçla, aklınızı korumak ve uzun vadede portföyünüzü korumak için piyasa volatilitesinin ortasında izleyeceğiniz bazı “emirler” vardır.

Satmayacaksın

Bazı yatırımcılar, sorunların tümünü ya da birçoğunu sorunların ilk işareti olarak panik ve satarlar. Bu sadece mantıklı değil. Biz beklemek Piyasaları “düzeltmek” ve zaman zaman düşük performans göstermesi için sıkı sıkıya oturmalı ve planımıza bağlı kalmalıyız. Bir getiri elde etmek için hisse senedine yatırım yapıyoruz, ancak bu getiri volatilite ile oldukça ilişkili. Bu nedenle, daha yüksek getiri istiyorsak, iniş çıkışları ile birlikte düşüşleri kabul edebilmeliyiz.

Borsa bir süredir aşırı değerlendi. Ne yazık ki, kimse ne zaman ve nasıl sonuçlanacağını bilemez. Büyük bir çarpışma ya da uzun süreli geri dönüşler olarak gelebilir. Ekonomist John Maynard Keynes'in ünlü olarak dediği gibi, “Piyasa çözücü olarak kalabildiğinizden daha uzun bir süre irrasyonel kalabilir.”

Piyasa zamanlaması bu yüzden çok zor. İki kez doğru olmalısınız - bir kez dışarı çıkarken ve bir kez daha içeri girdiğinizde. 2008'de nakit paraya dönüştüren çoğu kişi, iyileşmesine kadar piyasaya yeniden yatırım yapmadı. Yıllar olmasalar bile, ayları kaçırdılar.

Gerçekçi olmayan beklentileriniz olmayacak

Piyasa döngüleri normaldir. Bununla birlikte, son birkaç yıldır ABD borsaları bir düşüşe karşı bağışıklık kazandı. Bu yılın başında, ABD'deki büyük şirket hisseleri için S & P 500 Endeksi, üç yıl içinde% 10 veya daha fazla bir düzeltme yaşamamıştı. Son beş yılda yaşadığımız ortalamadan daha yüksek getiri, geleceğe yönelik olarak tahmin edilemez. Pazarın süresiz olarak çift haneli yıllık getiri sağlayacağını düşünmek gerçekçi değildir. Aslında, mevcut değerlemeler nedeniyle, çoğu analist önümüzdeki 10 yıl içinde yaklaşık% 4 (enflasyondan önce) çok daha düşük getiri bekliyor.

Ek olarak, geri dönüşler ne düzgün ne de sabittir. Olumlu ve olumsuz, ortalama getiri etrafında salınımlar olacaktır. Varyans oldukça büyük olabilir. Bu istatistiği dikkate alın: 1928'den 2014'e kadar, S & P 500 için yıllık ortalama geri dönüş% 9.6 idi. Tahmin edin, yıl için gerçek geri dönüşün, bu ortalamanın% 25'i dahilinde olduğunu, yani% 7,2 ile% 12,0 arasında olduğunu tahmin edin.

Cevap: üç. 87 yıllık bir dönemde, sadece üç Fiili getirinin o dönemin ortalama getiri oranının% 25'inin altına düştüğü yıllar.

Belirli bir varlık sınıfını gözetmeyeceksin

Varlık sınıfları hep aynı anda aynı yönde hareket etmez - ve bu iyi bir şeydir. Bir portföy uygun şekilde oluşturulduysa, diğer sınıflarla düşük korelasyona sahip varlık sınıflarını içerecektir. Bu, herhangi bir zamanda, bazılarının düşeceği bazı varlıkların veya fonların artacağı anlamına gelir. Bu, portföyün uzun vadeli volatilitesini azaltmak amacıyla yapılır. Aslında, portföyünüzde herhangi bir anda en az bir fon veya varlık sınıfınız yoksa, muhtemelen doğru bir şekilde çeşitlendirilmesiniz demektir!

Tahvilleri, tarihsel olarak düşük getirileri ve Federal Rezerv Bankası'nın faiz artırım beklentisi nedeniyle medya ve yatırımcılar arasında popüler değildi. Ancak tahviller artık yatırım karmamızın hoş bir parçası. Son zamanlardaki düşüş sırasında “uçuştan kaliteye” geçişten zevk alıyorlar ve kayıpları azaltmak için amortisörler olarak hareket ederek amaçlarına hizmet ediyorlar.

Kısa vadeli getiriler konusunda endişelenmeyeceksiniz.

Uzun vadede yatırım yaparken kısa vadeli performans anlamlı değildir. Uzun vadeli yatırım portföyünüze beş yıl içinde ihtiyaç duyacağınız acil rezervler ve para yatırılmamalıdır. FDIC sigortalı yüksek getiri tasarruf hesapları, CD'ler veya yüksek kaliteli tahvillere dahildir. Bu, tam bir piyasa döngüsüne (tipik olarak dört ila beş yıl) yatırım yapabilmenizi ve masrafları karşılamak için zorla tasfiyenin (muhtemelen depresif fiyatlarla) riskini önlemenize yardımcı olur.

Emekliliğe yaklaşıyorsanız, finansal planlamacılarımızın “sıralama riski” dediğimizden korunmak için yatırımlarınızı (daha fazla tahvile ve daha fazla paraya geçerek) yavaş yavaş riske atmış olmalısınız. Bu, yatırımlarınızda büyük bir düşüş yaşamanızı ifade eder. Yatırım hayatınızda en hassas zaman - emeklilikten önceki ve sonraki beş yıl.

Sağlam bir mali plan, bu düzeltmeleri öngörür ve değişken pazar düzeltmelerine rağmen, yaşamınız boyunca harcama hedeflerinin karşılanacağından emin olmak için stres testi yapılır. Emekliliğiniz için sağduyulu varsayımlarla ilgili projeksiyonların bu kadar önemli olmasının nedeni budur. Size huzur verir.

Kontrol edebileceklerinizi kontrol edeceksiniz.

Piyasadaki düşüş veya artan volatilite süresi boyunca, kontrol edebileceğiniz şeylere odaklanmak önemlidir. Öncelikle, düşük maliyetli fonlara yatırım yaptığınızdan emin olun. Ayrıca, riske karşı tutumunuzu yeniden değerlendirin. Eğer aşırı endişeli iseniz ya da yatırımlarınız için endişeleniyorsanız uyuyamıyorsanız, özsermaye riskinizi azaltmak için iyi bir zaman olabilir. (Örneğin, mevcut tahsis ve risk kişiliğinize bağlı olarak hisse senedi tahsisini 10 ila 20 puan düşürün).

Büyük düzeltmelerden sonra, portföyü yeniden dengelemek genellikle yararlıdır, zira bu, “satışta” bazı malları satın almamıza ve fazla değerli olanları satmamıza olanak tanır.

Yeniden dengeleme normalde sadece yılda bir kez veya büyük bir düzeltmeden sonra gereklidir. Çalışmalar, sistematik yeniden dengelemenin zaman içinde geri dönüşünüze% 0,7 katkıda bulunduğunu göstermektedir.

Oturmayacaksın

Medyanın piyasa aksaklıklarını aldatması alışılmış bir durumdur. Bu, derecelendirmeleri ve çevrimiçi trafiği yönlendirir ve kağıtları satar. Fakat maalesef bu algılanan kayıplardan hissettiğimiz kısa süreli acıyı daha da kötüleştiriyor ve endişemizi artırıyor. Bir kayıp sadece yatırımlarınızı satıyorsanız ve bu zararı kalıcı olarak kilitliyorsanız gerçekleşir. Piyasaların uzun vadede iyileştiğini unutmayın. Dengelerinize çok sık bakmamaya çalışın ve medyayı seviye atlamak için ayarlamaya çalışın. Aslında, yılda sadece bir kez yatırım beyanlarınıza bakmak ve beş ila yedi yıl gibi uzun vadelerdeki performansı değerlendirmek akıllıca olacaktır.

Son olarak, finansal olmayan nimetlerinizi sayarak, sizin de varlığınızı koruyun. Hayatınızda pozitif olan şeylere odaklanın: sağlık, ilişkiler, başarılar - nasıl yatırıldığı önemli değil, dünyadaki tüm paranın satın alamayacağı şeyler.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey