Yatırım Vergilerinizi Kesmenin 5 Yolu

Michael Chamberlain, CFP, AIF tarafından

Michael hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Yatırımcıların çoğu, yatırım kararları verirken varlık tahsisi, risk ve getiri ve pasif ve aktif stratejiler hakkında düşünür. Ancak vergiler de birincil kaygılar olmalı çünkü genel getirileriniz üzerinde büyük bir etkisi olabilir.

Doğru işlemin yatırımlarda vergi faturasını azaltabileceği beş alana daha yakından bakın.

1. Vergi raporlama metodolojisi

Vergi raporlama metodolojisi, varlık satışlarından elde ettiğiniz sermaye kazançlarının vergi açısından nasıl rapor edildiğini ifade eder. 12 metodoloji vardır; Finansal hizmetler şirketinizin kullandığı vergi borcunuzu doğrudan ödeyeceğiniz vergi miktarını etkileyecektir. Birçok bakıcı “ortalama maliyet” veya “ilk giren ilk” (FIFO) metodolojilerini kullanmaktadır. Ancak, vergiden tasarruf etmenize yardımcı olabilecek “yüksek maliyetli uzun vadeli” (HCLT) gibi başka seçenekler de var.

Örneğin, beş hisse senedi hisse senedini 20 $ 'dan aldığını varsayalım. Daha sonra, 25 dolarlık bir pay karşılığında beş, daha sonra da 30 $ 'dan beş tane daha aldınız. İki yıl sonra hisse fiyatı 47 $ 'a yükseldi ve portföyünüzü yeniden dengelemek için üç hisse satmanız gerekiyor.

Vergi raporlama metodolojisini kullanarak aşağıdaki sermaye kazancınızı elde edersiniz:

• Ortalama tutar: Hisse başına 22 $ kazanç. (Kazancınız aldığınız tüm hisselerin ortalama fiyatına dayanır, bu da 25 dolardı.)
• FIFO: Hisse başına 27 $ kazanç (İlk satın alınanlar - 20 $ için - satılan ilk olanlar).
• HCLT: Hisse başına 17 $ kazanç (Bir yıldan uzun süredir tutulan en pahalı hisseler - 30 dolar karşılığında satın aldığınız - önce satılır.)

Açıkçası, HCLT metodu en düşük vergilendirilebilir kazancı elde etmekti. Vergileriniz FIFO yöntemi ile en yüksek düzeyde olacaktır.

Tüm bakıcılar daha fazla vergi verimli seçenekler sunmazlar, bu yüzden finansal hizmetler şirketinizin kazançlarınızı nasıl rapor ettiğini kontrol edin.

2. Vergi kayıplarının toplanması

Menkul kıymetlerin, diğer menkul kıymetler üzerindeki sermaye kazançlarını telafi etmek için bir zarara uğraması, vergi zararı hasılatı olarak adlandırılır. Yatırımcılar, uzun vadeli sermaye kazançlarından (en azından federal düzeyde) daha yüksek oranlarda vergilendirilen kısa vadeli sermaye kazançlarının tanınmasını sınırlamak için genellikle hasadı kullanırlar. Bu, yalnızca vergiye tabi hesaplar için geçerlidir, 401 (k), IRA veya Roth hesapları gibi vergiden muaf hesaplara uygulanmaz.

İşte bir örnek. ABD, uluslararası ve gelişmekte olan pazarlara ait yatırım fonlarından oluşan çeşitli bir portföyünüz var. Gelişmekte olan pazarlardaki son düşüş ve geçen yılki güçlü ABD kazançları ile, portföyünüzün varlık tahsisinin hedef dışı olduğunu görüyorsunuz. Bazı kazançları tetikleyecek bazı ABD şirketlerini satmanız gerekiyor. Bununla birlikte, aynı zamanda, yükselen piyasalar fonlarınızı, kazançları dengelemek için bir zarara satabilirsiniz. Daha sonra, dengede geri almanız gereken miktarda farklı bir gelişmekte olan piyasalar fonu satın alırsınız. (30 günlük yıkama satış kuralını ihlal etmediğinizden emin olmak için sorumlunuza danışın.)

3. Varlık konumu

İnsanlar geleceğe yönelik varlıklar inşa ettikçe, çoğu bir hisse senedi (hisse senedi) ve sabit gelirli varlıkların (nakit ve tahviller) bir karışımına sahiptir. Birçok kişinin IRA, 401 (k) veya 403 (b) gibi bir vergi ertelenmiş hesabı vardır. Bazıları vergiden muaf Roth hesaplarına sahip ve birçoğu vergiye tabi hesaplar var. Varlıkları bu üç tür hesap arasında tuttuğunuz durumlarda, özellikle daha yüksek bir vergi parantezindeyseniz, vergi yükünüzde büyük bir fark yaratabilir.

Roth hesaplarında en büyük büyüme potansiyeline sahip olan varlıklara sahip olmak vergi açısından en verimli olandır, bu yüzden hiçbir zaman tüm büyüme üzerinde gelir vergisi ödemezsiniz. Bir sonraki en iyi seçenek vergiye tabi hesaplar olduğundan, vergi ertelenmiş bir emeklilik hesabından dağıtacağınız ödenecek normal gelir vergisinden ziyade uzun vadeli sermaye kazançları vergi oranlarından daha düşük yararlanabilirsiniz. Sabit gelir varlıkları vergiden muaf hesaplarda olmalıdır, böylece gelecekteki tasarruflarınızdan elde ettiğiniz yatırım geliri, kazanılan gelirinizin üzerinde vergilendirilmez.

Özkaynakları vergiye tabi hesaplarda tutmanın bir başka nedeni: Öldükten sonra, vergi faturasıyla ilgili olarak, eşinizi veya mirasçılarınızı önemli miktarda tutabilen, vergi matrahında “yukarı adım” vardır.

Ne yazık ki, pek çok kişi hedef varlık tahsisini bile bilmiyorlar ve bunu yapanların çoğu, tüm hesaplarında aynı tahsise sahip olacaklar. Bu, vergiden muaf hesapların çoğunda stratejik olarak farklı varlık türlerine sahip olduklarından daha fazla vergi faturasıyla sonuçlanabilir.

4. Pasif ve aktif fonlar

Bazı özsermaye fonları bir yıl boyunca fondaki menkul kıymetlerin çok az cirosunu görüyor. Aktif olarak yönetilen fonlar daha fazla sıklıkta satın alır ve satar. Eklenen ticaret genellikle sermaye kazancıyla sonuçlanır; Bu kazançlar yeniden yatırılıyor, ancak yıl sonunda onlar için hala bir vergi faturası alıyorsunuz.

Örneğin, Fidelity Spartan 500 Endeks Fonu (FUSVX) yıllık% 4'lük bir ciro oranına sahiptir ve Ekim 2014'ten bu yana hisse başına uzun vadeli sermaye kazançlarının sadece 43 sentini oluşturmuştur. Bu arada, FidelQue Dispected Equity Fund (FDEQX)% 191 ciro oranına sahiptir ve aynı dönemde uzun vadeli sermaye kazancı başına 1,16 $ ve kısa vadeli sermaye kazançlarında 1.33 $ 'lık gelir elde etmiştir, bunlar normal gelir olarak vergilendirilmektedir. Ah! Vergilendirilebilir hesaplarınızda aktif olarak yönetilen fonlardan kaçının.

5. Yatırım fonları ve yatırım fonları

Borsa yatırım fonları (ETFler), muhasebede bir farklılık nedeniyle vergilendirilebilir hesaplarda tutulduğunda yatırım fonlarından daha fazla vergi verimlidir.Bir yatırım fonu yatırımcısı hisselerini sattığı zaman, fon şirketi geri ödemeyi finanse etmek için nakit üretmek amacıyla menkul kıymet satmalıdır. Bu, diğer hissedarlar için fonda sermaye kazancı yaratır.

Ancak, bir ETF yatırımcısı satmak istediğinde, fon şirketi hisseleri hisse senedi gibi başka bir yatırımcıya satıyor ve dolayısıyla ETF için sermaye kazancı işlemi söz konusu değil. (Bu fark vergi ertelenmiş emeklilik hesabı için geçerli değildir.)

Bu beş alana dikkat ederek, vergi faturanızdan önemli miktarda para harcayarak ve genel iadenizi artırarak daha verimli bir yatırımcı olabilirsiniz. Tabii ki, bu sorunlardan bazıları karmaşık olabilir, bu yüzden bir mali profesyonelden yardıma ihtiyacınız varsa, Garrett Planlama Ağı'na veya Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Birliği'ne bağlı bir danışmanla çalışmayı düşünün.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey