Ortak Yatırımlar Tuzaklarının Üstesinden Gelmenin 5 Yolu

Ken Weber tarafından

Ken hakkında Investmentmatome’in danışmanı ile ilgili daha fazla bilgi edinin.

Yatırımcılar hata yapacak; bu insan doğası. Kimsenin bir kristal topu yok. Fakat yatırım kararlarımızı etkileyebilecek önyargılar, kötü düşünülmüş kavramlar ve duygusal engeller var.

Bu kavramlar, yatırıma havalı bir yaklaşım benimsememizi engelliyor. Bunun yerine rasyonelleştirmeler yaparız ya da yanlış anlaşılmalarla besleniriz. Bazı yatırımcılar, uzun vadeli yatırım planlarını sabote etmekle sonuçlanan doğrudan yalanlar bile söylüyorlar.

Uzun vadede yatırım yapmaya çalışırken insanların ortak yatırım tuzaklarından kaçabilmelerinin beş yolu var:

1. “Büyük bir fırsat” a kalkışmayın

Yatırım yaparken, “büyük bir fırsat” diye bir şey yoktur. Altın fiyatı, en yeni teknoloji stoğu ve kayınbiraderin filizlenen araba yıkama işinin şu anki fiyatı hiçbir zaman emin değildir. Öyleyse, artık kar etmek için şimdi bir fırsata atlamanız gerektiğini düşünmeyin. Sonunda, dime'den çıkıp bir şeyler yapman gerekiyor, ama hiç kimse, bir ya da iki büyük isabetle hayat boyu sürecek bir büyümeyi çekmiyor. Başarılı yatırımlar zamanla yapılmalıdır.

Bizimki gibi dinamik bir ekonomide, fırsatlar, resesyonlar sırasında bile, düzenli olarak ortaya çıkıyor. Aslında, en iyi fırsatların bir kısmı durgunluk sırasında kendilerini gösterebilir, çünkü piyasalar depresyona girer ve hisse senetleri “satış” anlamına gelir.

Şimdi bu, belirli fırsatların az ya da çok güçlü olabileceği durumlarda, ekonomik döngüde belirli zamanların olmadığı anlamına gelmez. Hakim piyasa koşulları, bu fırsatların kendilerini ne sıklıkla sunduğunu belirleyecektir. Ancak, bir yatırımcının yaşamı boyunca birçok kez görünür ve görünürler. Ne zaman harekete geçeceklerini tanımak için biraz eğitim ve güvenilir profesyonel yardım alabilir.

Sabır ve süreklilikle, önemli ve başarılı bir portföy oluşturmak için zaman içinde yeterince iyi fırsatlar ortaya çıkaracaksınız. Bu nedenle, ara sıra büyük fikir veya sıcak ipucu aramak yerine, uzun vadede portföyünüzü düzenli bir şekilde oluşturmak için kullanabileceğiniz bir yatırım metodolojisi oluşturun.

2. Yüzde değil, yüzdelere odaklanın

Birçok yatırımcının yaptığı yaygın bir hata, hesap yüzdesindeki değişimden ziyade, her ay kaybettiği veya kazanacağı dolar tutarına bakmaktır. Örneğin, bir yatırımcı alalım, Ken. Aylık mali raporunu inceledikten sonra, Ken finansal danışmanını panik içinde çağırıyor. Hisse senedi portföyü 5.000 $ 'ın altında. Bu kesinlikle neşelendirecek bir şey olmasa da, kaybı perspektifte tutmak önemlidir.

Ken'in hesabı ayın başında 200.000 ABD dolarıysa, 5.000 $ 'lık zarar,% 2,5'lik bir değer düşüşünü temsil eder. Bu büyüklükteki bir aylık düşüş, normal borsa zamları kapsamı içerisindedir. Ayrıca, eğer Ken'in portföyünü Standard & Poor's 500 Hisse Senedi Endeksi ile karşılaştırması gerekiyorduysa, o aynı ay içinde% 5 seviyesine inmiş olsa da, aslında oldukça iyi ve karşılaştırmalı olduğunu görüyordu. Yani, Ken hisse senetlerini satmaya karar vermedikçe, o gerçekten bir kayıp almadı, çünkü bir sonraki aya kadar, yatırım yaptığı varsayılarak, hisse senedi portföyü% 3 oranında yükselebilirdi.

Birçok yatırımcı daha büyük resmi görmüyor. Eğer yapmışlarsa, kesinlikle bir dolar tutarına odaklanmanın neredeyse her zaman boş bir egzersiz olduğunu ve portföylerine% 3 ila% 4 oranında bir isabetin mutlaka bir endişe nedeni olması gerekmediğini fark edeceklerdir. Yatırımlarınız söz konusu olduğunda, zeki, elmalar arası karşılaştırma yapmak için tek yol yüzdelerin kullanılmasıdır.

3. Benliğinizi kapıda bırakın

Yatırımcılar çoğu zaman, yatırımcıların satış yapmak için egosuna hitap etme konusunda eğitimli bir satış görevlisi ile uğraşırken, gururlarının sağlam yatırım kararları verme yolunda ilerlemesine izin verir. Mesela, bir komisyoncu, diğerlerinin zaten bunu yaptığını belirterek, “büyük bir anlaşma” konusunda karar vermek için sizi zorlayabilir ve eğer şimdi harekete geçmezseniz, fırsatı kaybedersiniz. Ama gerçekte, hareket en iyi ilginiz olmayabilir.

İşte bu yüzden yatırım söz konusu olduğunda, benliğinizi kapıda kontrol etmek ve bunun yerine öncelikle hayat boyu mali planınıza odaklanmak iyi bir fikirdir. Doğru yapıldığında, yatırımlar açık kazanan kazananlar ve kaybedenler arasında bir rekabet değildir - iyi planlanmış, tarafsız bir dizi karar gerektiren uzun vadeli bir süreçtir.

4. Agresif yatırımlar ile kayıp zaman telafi etmeye çalışmayın

Uzun vadeli yatırım hedeflerinin gerisinde kalmak endişe kaynağı olabilir. Ancak, sorunu çözmek için yatırım stratejinizi uygunsuz bir şekilde ayarlayarak sorunu birleştirmek istemezsiniz. Ömür boyu hedefiniz, yatırım yaptığınız paranın ortalama% 6 ila% 7'si ise, bu hedefe pratik, kalıcı bir yatırım programı ile ulaşma şansınız vardır. Ancak, tasarrufunuzda geride kaldığınızda ve hedefinize ulaşmak için birden fazla çekim yapmanız gerektiğine karar verirseniz - örneğin, yılda% 15 gibi - sorun yaşamanız muhtemeldir.

Bunun nedeni, uzun yıllar boyunca sürekli olarak çift haneli getiri elde etmenin son derece düşük olması. Aslında, yatırım hedefleriniz ne kadar yüksek olursa, bu hedeflere ulaşmak için almak zorunda olduğunuz riskler o kadar büyük olur.Daha spekülatif olan ya da temerrüde düşmesi muhtemel olan yüksek getirili, yüksek riskli tahvillere yatırım yapan stokları satın almak zorunda kalabilirsiniz. Bir yatırımcı olarak ne kadar çok risk alırsanız, potansiyel kazancınız o kadar artar, ama aynı zamanda potansiyel kaybınız da o kadar büyük olur.

Yatırım programınızı takip etmenin daha iyi bir yolu, daha az harcama yapmak ve daha fazla tasarruf etmek, yatırım portföyünüzü zaman içinde yavaşça pompalamaktır. Aynı zamanda 65 yaşını doldurmakta olan işinizde ya da emekli olduktan sonra danışman veya yüklenici olarak iş bulmayı düşünebilirsiniz. Yarı zamanlı bir iş yapmak bile, yuva yumurtalarınıza eklemenize yardımcı olabilir.

Yine de, rahat bir emekliliğin finansmanı için ihtiyaç duyacağınız paraya sahip olmanızı sağlamanın en iyi yolu, yatırım programınıza mümkün olduğunca erken başlamak ve çalışmaya devam ettiğiniz sürece portföyünüze katkıda bulunmaya devam etmektir.

5. Hatalarınızdan öğrenin

Hepimiz hata yaparız ve bir yatırımcı olarak siz de olacaksınız. Ama eğer bu hatalardan öğrenebilirseniz, kaçınılmaz olarak bunun için daha iyi bir yatırımcı olacaksınız.

Büyük yatırımcı Sir John Templeton'un yatırımcılar için çok özlü ama güçlü bir tavsiyesi vardı: “Yatırımda en tehlikeli dört kelime 'bu kez farklı.'” Kendi kendini aldatmaya karşı bağışık olmaktan gurur duyan yatırımcılar genellikle aynı yaşta kalıyorlar. oyun: burada bir momentum stok, orada errant bir ipucu. Ancak, kendi yöntemlerinin hatalarını görebilen ve karanlıkta yapılan bir çekişmeden uzaklaşabilen yatırımcılar, uzun vadede daha başarılı olacaklardır.

Alt çizgi

Sonunda, kötü düşünülmüş kavramları ve duygusal engelleri bir kenara koymak, daha iyi yatırım kararları vermenize yardımcı olabilir. Bu ipuçlarını takip ederek, uzun vadede size iyi hizmet edecek yatırımlara rasyonel, sabırlı ve kalıcı bir yaklaşım göstermenizi sağlayabilirsiniz.

Ken Weber başkanıdır Weber Varlık Yönetimi Lake Success, New York'ta.

Görüntü iStock.