Bir SBA Kredisi için Uygun Olmadığınız 5 Sebep… ve Ne Yapmalı?
Cumhurbaşkanı Erdoğan Alınan Kararları Açıkladı
ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) tarafından desteklenen krediler, işletme sahipleri için cazip, çünkü uzun vadeli kredi çeşitleri sunuyorlar. geri ödeme koşulları ve en önemlisi, düşük faiz oranları. Bazı alternatif ticari kreditörler, yüzde 80 gibi yüksek bir oranla borç alırken, borç almak istediğiniz miktara ve ne kadar zamana bağlı olarak yüzde yedi civarında bir SBA destekli banka kredisi alabilirsiniz.
Peki, SBA kredileri hakkında hoşunuza gitmeyen nedir? Ne yazık ki onaylanmak zor olabilir. SBA kredileri isteyen birçok işletme bir sebepten ötürü bankalar tarafından geri çevriliyor. İşte SBA kredisi başvurularının reddedilmesinin beş nedeni ve alternatiflerinize bir göz atın.
Ayrıca Bkz: SBA Kredileri için Komple KılavuzSorun: Bir başlangıçtasınız
Çözüm: Diğer ödünç Girişimcilere borç verenler
Çoğu banka başlangıç şirketlerine SBA kredisi vermeyecek. Bir kaç yıl iş yapmak isterler, ne zaman girişimcilere borç verirlerse, genellikle işletme sahiplerinin sektörde tecrübe sahibi olmasını beklerler.
Bir başlangıç olarak, sermayeyi yükseltmek zor olabilir. Her ne kadar haberler her girişimin girişim sermayesi kapitalistleri tarafından milyonlarca dolarlık finansmana sahip gibi görünse de, çoğu girişim küçük yerel işletmelerdir. Bu kategoriye girerseniz, büyük olasılıkla bir SBA kredisi için reddedilirsiniz, ancak seçenekleriniz vardır.
Yeni işletmelerin markalaşmasında uzmanlaşan popüler bir ülke çapında kredi sağlayıcısı olan Accion gibi bir sivil toplum kuruluşundan borç alabilirsiniz. Ancak bu tür kaynaklardan çok fazla para ödünç veremezsiniz - Accion, şirkete en fazla 30.000 dolar borç verir.
Alternatif olarak, nakit akışına göre borç alabilirsiniz. Örneğin, çok fazla çevrimiçi satışınız varsa ve yalnızca üç aylık satış geçmişiniz varsa, PayPal Çalışma Sermayesi'nden borç alabilirsiniz. Çok fazla kredi veya banka kartı satışınız varsa, CAN Capital gibi bir sağlayıcıdan bir tüccar nakit avansı alabilirsiniz.
Ayrıca Bkz: Banka Kredisi Almak için Engeller ve Bunların Üstesinden Gelmek İçin SorunlarSorun: Düşük Kredi puanı
Çözüm: Kredi kontrol etmeyen ya da sadece iyi kredi gerektiren bir borç veren
SBA kredisi almaya hak kazanmak için, çoğu banka için en az 600 kredi puanı almış olmanız gerekir. Eğer kısa ya da çok kısa bir şekilde düşersen, sorun değil. Muhtemelen bir SBA kredisi için reddedileceksiniz, ancak kredi verenlerle daha az ilgilenen ve daha bütünsel bir değerlendirme sürecine sahip olan borç verenlerle daha iyi şansa sahip olabilirsiniz.
Örneğin, OnDeck gibi kısa vadeli bir iş kredisini deneyebilirsiniz. veya Kabbage. Borçluları 550 veya daha düşük kredi puanıyla onayladılar.
Ardından, tüm Fonu, Kredi Adını ve PayPal Çalışma Sermayesi'nde kredi notunu kontrol etmeyen borç verenler var. Bu şirketler diğer kriterleri vurgular.
Örneğin, Fonbox ödenmemiş faturalara göre para ödünç verir ve size borçlu olan birinin size gerçekten ne kadar ödeme yapacağına bakar. Adınız kredi satın almayı finanse eder ve kredibilitenizi değerlendirmek için işinizle ilgili sosyal medya ve diğer veriler için interneti madencilik yapar. Yukarıda bahsettiğim PayPal, size borç verilip verilmeyeceğine karar vermek için PayPal satış geçmişinize ve hacminize bakar.
Ayrıca Bakınız: Kredim Korkunç Olduğunda Nasıl İşletme Kredisi Alabilirim?Sorun: Yeterli teminat yok
Çözüm: Teminat gerektirmeyen bir borç verenle git
Ekonomik krizden beri, bankalar özellikle risklidir ve bir işletme sahibinin bir borç geri ödeyememesi durumunda kendilerini korumak istemektedir. SBA kredinin yüzde 75'ine karşılık gelse de, banka hala yüzde 25'lik bir oranla kancada.
Ayrıca, sağladığınız teminat, SBA ve banka arasında bölünmüştür. Dolayısıyla, kredi miktarının büyük bir kısmını teminat altına alamazsanız, başvurunuzun reddedilebileceği konusunda iyi bir şansınız var.
Bu soruna yanıt olarak iyi haberler ve kötü haberler var. İyi haber şu ki, OnDeck ve Kabbage gibi kısa vadeli borç verenlerin çoğu kredi için belirli miktarda teminat istemiyor. Eğer krediyi teminat altına almak için pahalı ekipmanınız veya gayrimenkulünüz yoksa, sorun yoktur.
Kötü haber, varlıklarınızın kredinin değerine katılıp katılmadığına bakılmaksızın, genel iş varlıklarınız üzerinde bir haciz bırakacaklarıdır.. Bu, krediyi geri ödemezseniz, işletme varlıklarınızı satabilecekleri anlamına gelir.
Daha küçük miktarlarda kredi veren bazı borç verenler teminat veya teminata gerek duymazlar. Genellikle borç verme kararlarını işletmenizin nakit akışına dayandırırlar ve sahip olduğunuz varlıklar hakkında fazla bir şey umursamazlar. Örnekler arasında Accion, PayPal Çalışma Sermayesi, Fon Kutusu ve Ad.
Ayrıca Bakınız: Küçük İşletme Kredilerinin Temelleri WebinarSorun: Bireysel olarak krediyi garanti etmek istemiyorsunuz
Çözüm: Bir borç veren seçin kişisel garantiler gerektirmez
Bir krediyi şahsen garanti ettiğinizde, işin iyi gitmemesi ya da kapanmaması durumunda bile kredinin geri ödenmesinden kişisel olarak sorumlu olursunuz. Krediyi geri ödemezseniz, kişisel bir garanti borç verenin krediyi yerine getirmesi için kişisel varlıklarınızı (örn. Ev ve araba) satmasını sağlar.
Bankalar, SBA kredileri için kişisel garantiler, hatta samimi borçlular isterler. Başlarının üzerinde asılı kişisel bir teminat istemeyebilir. Bir SBA kredisini kişisel olarak garanti etmek istemezsiniz, o zaman hak kazanamazsınız.
PayPal Çalışma Sermayesi, Fon Kutusu ve Adi gibi alternatif kredi verenler kişisel bir garanti gerektirmez. Buna ek olarak, kısa vadeli ticari borç verenlerin çoğu kişisel bir garanti gerektirse de, Kabbage bunu yapmaz.
Eğer kişisel bir garanti gerektirmeyen bir borç veren seçerseniz, bazı fedakârlıklar yapmanız gerekecektir. Bunlar arasında birincil boyut ve maliyettir. Eğer bir krediyi şahsen garanti edemiyorsanız veya ödünç veremiyorsanız, çok fazla borç ödeyemezsiniz ve daha yüksek bir APR ödemeye hazır olmalısınız.
Sorun: Dışlanmış bir sektördesiniz
Çözüm: Kesin sanayi istisnaları olmayan bir borç veren seçin
Mükemmel bir başvuru sahibi gibi görünebilirsiniz: yüksek kredi notu, birkaç yıllık iş ve yeterli teminat. Tüm bunlara sahip olsanız bile, SBA kredileri için uygun olmayan bir sektördeyseniz yine de reddedilirsiniz. Hariç tutulan iş türleri arasında hayat sigortası şirketleri, lobi örgütleri, belirli franchise türleri, belirli sağlık işletmeleri türleri ve daha fazlası bulunmaktadır.
Hariç tutulan bir tarihte iseniz, iş türlerinde çok serbest olan borç verenler vardır. ödünç vermek. Örneğin, Fonbox müşterileri ABD para biriminde fatura eden yasal ABD şirketlerine borç verecektir. Adına banka hesabı ve birincil sahip için bir sosyal güvenlik numarası olan yasal bir ABD şirketine borç verilecektir. Benzer şekilde, PayPal Çalışma Sermayesi, ABD, İngiltere ve Avustralya'daki PayPal şirketlerine açıktır.
SBA kredileri, işletmeniz için çok düşük faiz oranı kredisidir. Ancak, bir bankanız yukarıdaki nedenlerden biriyle başvurunuzu reddederse, sizinle çalışmak isteyebilecek başka borç verenler de vardır. Günümüzde, küçük işletmeler için her zamankinden daha fazla kredi seçeneği var ve işletme sahiplerini, tüm seçeneklerini ve en iyi olanı seçmelerini öneriyoruz.
Herhangi bir deneyiminiz oldu mu? bu alternatif borç verenlerin Bu makale Küçük İşletme Kredisi Kılavuzumuzun bir parçası olup, krediler hakkında uzman tavsiyeleri ve öneriler için bu sayfaya göz atın.
