Bir Yatırım Fonu Satmak için 5 Neden

Piyasa, en kötü yıl olan bir yıl ile 2016'yı açtı ve sonraki iki ay bir dizi iniş ve çıkış gösterdi.

Bu nedenle, portföyünüzü kontrol ettiğinizde bazı korkunç numaraları görmeniz olasıdır. Fakat tepki vermeniz gerektiği anlamına gelmez. Uzmanların uzun vadeli yatırımcılara tavsiyeleri aynı kalır: Haberleri kapatın ve planınızla bağlı kalın.

Ancak, bunu asla sahiplerinizi değiştirmeyecek bir öneri olarak yorumlamayın. İşte bir yatırım fonu satmak için zaman olabileceğinin beş işareti.

1. Büyük bir performans sergiliyor.

Bu mantıklı gelebilir - sonuçta, performans eşittir. Fakat battal beden performans bir başka meseledir: Bir fon akranlarından önemli ölçüde daha iyiyse, nedenini öğrenmek istersiniz, diyor Palisades Hudson Financial Group'un baş yatırım sorumlusu Paul Jacobs.

“Örneğin, bir fon geri dönüşleri artırmak veya farkında olmadığınız yatırımlar yapmak için borç para ödünç alabilir” diye açıklıyor.

Dramatik kısa vadeli kazançlar hızlı bir şekilde çarpışma-yanma senaryosuna dönüşebilir. Paranızı, örneğin, Standard & Poor's 500 veya Raussell 3000 endeksi gibi uygun kriterlere göre karşılaştırın ve% 5 veya daha yüksek performansa dikkat edin.

Ardından, fonun sahiplerini web sitesinde araştırın, Jacobs. “Bu, en iyi 10 işletme ve farklı sektörlere ya da ülkelere tahsisat gibi bilgileri içermeli ve bu da rahat edebilmek için yeterli olabilir. Bir fon için tüm tahvillerin dökümünü görmek isterseniz, fonun web sitesinde de olması gereken resmi açıklama belgelerini gözden geçirmeniz gerekebilir. ”Fonun belirtilen yatırım stratejisinde olmayan yatırımları veya yönetici faaliyetlerini araştırın. ya da likit olmayan holdingler ya da para spekülasyonları gibi rahat olmadığınız için.

2. “stil kayması” belirtileri gösteriyor.

Aktif olarak yönetilen fonlar genellikle pasif olarak yönetilenlerden daha yüksek harcama oranları taşırlar; Yatırımcılar bir profesyonel için kolları çekmek için ödeme yapıyorlar. Ancak bir yöneticinin tarzı yavaş yavaş değiştikçe, bir fon “stil kayması” yaşayabilir, diyor Jacobs. Diğer sorunların yanı sıra, bu bir fonun S & P 500 gibi bir endeksi takip etmesine neden olurken, yine de bir primi şarj eder.

Jacobs, “Uzun vadede bu“ dolap ”endeksi fonları yönetim ücretleri nedeniyle kıyaslama performanslarını düşük tutuyor” diyor. “Bir fonun hesaplarını periyodik olarak izleyerek, fonun stratejisinin tutarlı kalacağını ya da katılmadığınız vardiyalar olup olmadığını anlayabilirsiniz.”

3. Yeniden dengelemenizin zamanı geldi.

Yeniden dengeleme, portföyünüzü hedef varlık tahsisine döndürür. Bazı yatırımcılar düzenli bir kadansa yeniden başlıyor. Diğerleri, tahsisleri belirli bir miktar kadar değiştiğinde bunu yaparlar - örneğin, hisse senetleri iyi işlediğinde ve geri dönüşleri portföyünüzün daha büyük bir payını aldığında. % 60 hisse senedi ve% 40'lık tahvillerden oluşan bir portföy, bunun yerine% 70 -% 30 oranında bir bölünme haline gelebilirdi.

Yeniden dengelendiğinizde, kazanan yatırımlar (bu durumda, yatırım fonları) satarsınız ve bu parayı, daha önce gerçekleştirilmemiş olan ek hisse senedi satın almak için kullanırsınız.

4. Daha az pahalı ama karşılaştırılabilir bir seçenek var.

Halihazırda sahip olduğunuz kaynaklara benzer, ancak daha düşük harcama oranlarına sahip olup olmadığını düzenli olarak kontrol etmeye değer. Bir aracılık hesabı veya IRA'da, geniş bir fon seçimine erişebilirsiniz. (401 (k) teklifleri tipik olarak daha sınırlıdır.) Endeks fonları ve ETF'ler, maliyetleri düşüren ücretler üzerinde giderek daha fazla rekabet etmektedir.

“Eğer iki yatırımcı yatırım felsefesi ve pozisyonları açısından neredeyse aynı olan bir şeye yarım milyon dolar veriyorsa, ancak bir tanesi bir endeks fonudur ve piyasayı izler ve diğeri de benzer performansa sahip aktif olarak yönetilen bir fondur. Westchase Financial Planning'in finansal planlamacısı ve kurucusu Forrest Baumhover, ücret karşılığında ne ödeyeceğinizin 75 baz puan olacağını söylüyor. Bu yılda neredeyse 4,000 dolar.

5. Risk toleransınız değişti.

Tekrarlananları içerir: Borsadaki dalgalanma, portföyünüzü değiştirmek için bir neden değildir. Ancak, şu anki yatırımlarınızın sizi gece gündüz tutmasına ya da hedeflerinizin değişmesine bağlı olarak, bu dalgalanmalara daha az girebiliyorsanız - mevcut risk toleransı ve hedefleriniz doğrultusunda daha fazla paraya geçme vakti olabilir.

Baumhover, “Hedeflerinize ulaşmak için ne kadar risk almanız gerektiğini belirleyin” diyor. “Gerekmiyorsa orada daha agresif bir ölçekte çıkmanın bir sebebi yok.”

Investmentmatome'den daha fazlası

Çevrimiçi yatırım ücretleri, ödeme yaptığınızı bilmiyor olabilirsiniz

Hisse senetlerine, ETF'lere ya da yatırım fonlarına yatırım yapar mısınız?

Ücretler emeklilik birikimlerinizi tüketiyor olabilir

Bu makale Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve aslen Bugün Amerika.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Görüntü iStock.