Mükemmel Yatırım Fonu Bulmak İçin 5 Soru |

Yatırım Şirketi Enstitüsüne (ICI) göre, Amerikalıların yatırım fonlarına 2010 yılında 11.8 trilyon dolar yatırım yaptılar.). Tüm emeklilik varlıklarının% 67'sinden fazlasını oluşturdular ve 90,2 milyon insanın yatırım portföylerinin önemli bir parçası olmaya devam ediyorlar.

Tüm yatırımlar gibi, yatırım fonlarının da riskleri var, bu yüzden yatırım yapmadan önce gerekli olanı bilmek önemlidir.

Yatırım fonuna yatırım yapmadan önce sormanız gereken beş soru:

1. Yatırım Fonu Portföyünüze Çeşitlilik Ekliyor mu?

Çeşitlendirme, yatırım fonlarının en iyi yönlerinden biridir. Bir fona yatırım yapıldığında, dolarlarınız düzinelerce şirkete, sektöre ve hatta ülkeye anında yayılabilir.

Ancak, portföyünüze başka bir yatırım fonu eklemeden önce, fonun "üst düzey işletmelerini" görmek için fonun prospektüsünü okuyun ve okuyun, "fonların yoğun olarak yatırıldığı şirketleri, güvenlik türlerini, sektörleri ve / veya ülkeleri gösterecektir. Eğer fon tarafından tutulan şirketlere zaten sahipseniz, satın almayın. Sahip olduğunuz şirketleri takip eden bir fona yatırım yapmak, farklı yatırımlara maruz kalmanızı artırmaya yardımcı olmayacak ve sadece piyasa riski düştüğünde portföyünüzün riskini artıracaktır.

Daha uzun bir zaman ufkuna sahipseniz, portföyünüz çoğunlukla daha büyük büyüme potansiyeli için hisse senedi. Emekliliğinize yaklaştıkça, portföyünüzün daha büyük bir yüzdesini daha az yatırımla daha güvenli fonlara (tahvil ve para piyasası fonları gibi) yatırın.

[InvestingAnswers Özelliği: Çeşitlendirilmiş Yatırımlar: Nest Yumurtalarınızı Korumaya Başlangıç ​​Kılavuzu.]

2. Yatırım Fonu Düşük Ücret ve Harcamalar Sağlıyor mu?

Fonu ile ilgili tüm ücret ve harcamalara yakından bakın, böylece bir lokma büyüklüğünün getirilerinizden nasıl çıkarılacağını bilirsiniz. ICI'ye göre, 2010 yılında ortalama hisse senedi fonu gideri oranı yüzde 1,45 olmuştur.

İzahnameye bakarken, fonun "satış yükü" olup olmadığını kontrol edin. Bu, yatırımınızdan önce (ön-uç yükü) ya da sonra (arkadan yüklemeli) yaptığınız paradır.

Örneğin, bir yatırım fonu% 5'lik bir yük taşıyorsa ve 1000 $ 'a yatırım yapıyorsanız, $ 50 950 $ yatırılmadan önce dışarı alın.

Şimdi, bir 5.75% satış yükü ve% 2,0 toplam gider oranı olan bir fonun ücrete tabi olmayan bir yatırımla nasıl karşılaştırıldığına bakalım. 20 yıl boyunca 25.000 dolarlık bir yatırımda yıllık% 10'luk bir geri dönüş yapacağımızı kabul edeceğiz:

Fon A (ücretsiz) sadece 20 yıl içinde B Fonundan yaklaşık 58.000 $ daha fazla bir dengeye ulaştı!

Eğer bir fon yüksekse Yükleri veya ücretleri, masrafları en aza indirmek ve yatırım tutarlarınızı en üst düzeye çıkarmak için karşılaştırılabilir bir yük taşıma fonu veya bir endeks fonu arayın.

3. Yatırım Fonu İyi Bir Kayıt Yapıyor mu?

Bir fon yatırımcısının amacı en az riskle en yüksek getiriyi elde etmektir. Ancak en akıllı yatırımcılar bile sadece bir fonun geçmiş performansına bakma hatasını yaparlar.

Geçmiş performansa sahip bir fon bulursanız, fonun mevcut portföy yöneticisinin dönem içinde dümen halinde olup olmadığını veya fon stratejisinin değişti; aksi halde, fonun gelecekteki başarısı olup olmayacağından emin olamazsınız.

Ayrıca, iki yıl sürecek bir sıcak fondan ziyade, uzun bir sicili (15 yıl veya üstü) en iyi başarıya sahip olan fonları arayın.

[InvestingAnswers Çözüm: 5 401 (k).] 'nizi Yeniden Düşünmek İçin Şaşırtıcı Kolay Yollar.

4. Fon Vergi Verimliliği mi?

Emeklilik planının dışında yatırım yapan yatırım fonu, tek bir faktörün (büyük kazançlar) dağıtımı olmaksızın büyük vergi baş ağrısına neden olabilir. Bir fon, menkul kıymet satışından net kazanç sağlaması durumunda, hissedarlara (en az yılda bir kez) hisse senedi dağıtımı yapmak zorundadır. Dağıtımların alınmasından sonra, hissedarlar tutar üzerinden sermaye kazancı vergisi ödemek zorundadırlar

Bir fonun vergi açısından ne kadar verimli olduğunu görmek için, fonun işlem sıklığını anlatan fonun ciro oranına bakın (prospektüste bulunur).. Ciro oranı ne kadar düşük olursa, sermaye kazanımları o kadar düşük olur (ve vergi yükümlülüğü). Ortalama hisse senedi fonu devir hızı oranı, ICI'a göre% 53'dür, ancak birçok hisse senedi,% 35'lik bir vergi dostu bir oran sunmaktadır.

Fonun yıllık sermaye kazancı dağılımını ne zaman yaptığını görün ve dağıtımın vergi borcunuza eklenip eklenmeyeceğini düşünün. Dağıtımın ödenmesinden sonra fonu satın almayı bekleyerek vergilerden önemli ölçüde tasarruf edebilirsiniz.

5. Hisse Sınıfı Türleri Bana Uygun mu?

Yatırım fonları üç hisse senedi sınıfına girebilir: A sınıfı paylar, B sınıfı paylar veya C sınıfı paylar. Her hisse sınıfı aynı portföyü, hedefleri ve politikaları vardır, ancak farklı hissedar hizmetleri, ücret ve harcamaları olacaktır.

Sizin için en iyi seçim fonunu görmek için büyüme ve harcama projeksiyonları alın. Bu küçük farklılıklar performans sonuçları üzerinde büyük bir etkisi olabilir.

Yatırım Cevap: İyi yatırım fonları başarılı bir emeklilik veya yatırım portföyünün temelidir. En iyi fonlar, yatırım stratejinizle eşleşecek, düşük ücretler sunacak ve gelecek yıllar boyunca servetinizi oluşturacak sağlam, vergi dostu getiriler sunacaktır.