3 Banka Kredisi Almanın Engelleri & Nasıl Üstesinden Gelebilirim?

Küçük işletmelere giden toplam banka kredilerinin yüzdesi, 1995 yılında% 50'nin üzerinde,% 30'un altına düştü. Küçük işletmelerin banka kredisi alması hiç olmadığı kadar zor, imkansız değil. Bir banka kredisi almaya çalışırken karşılaşacağınız birincil engellerden üçü ve bunların üstesinden nasıl geleceğinizi öğrenebilirsiniz.

Ayrıca Bkz: SBA Kredilerine İlişkin Tam Kılavuz

Engel # 1: Ne kadar talep edeceğinizi bilmek

Bankalar, size ne kadar borç verileceğini belirleyen bir formüle sahiptir. Formüle borç servisi oranı denir. Bankaya gitmeden önce borç servis oranınızı bilmek, ne kadar talepte bulunacağınızı belirlemenize yardımcı olacak ve bir borç için onaylanmanızı daha olası hale getirecektir.

Borç servis oranınızı nasıl hesaplayacağınız:

Borç Servisi Oranı = Aylık Serbest Nakit Akışı / Aylık Kredi Ödemesi

Aylık ücretsiz nakit akışınız, her ay ödenen paradır, tüm masraflar ödenir.

Serbest nakit akışında 10,000 dolar varsa, ve Aylık kredi ödemeniz 5.000 dolar, sonra borç verme oranınız 2'dir. Kredi ödemeniz $ 7,500 ise, borç servis oranınız 1.33'e düşer. Bankaların borç servisi oranının 1,25'ten az olduğu bir kredi verme olasılığı düşüktür.

Borç sormadan önce, borç servis oranınıza göre bankanın size ne kadar borç vereceğini tahmin edin. İşte kredi ödemelerinizi hesaplamak için kullanabileceğiniz bir hesap makinesi. Küçük ticari ticari kredilere ilişkin cari oranlar% 8 ila% 13 arasında bir yerde olacaktır.

Ayrıca, bankaların genellikle iki yıldan daha kısa bir süredir faaliyet gösteren şirketlere borç vermeyeceğini unutmayın. Eğer iki yıldan daha kısa bir süredir iş yapıyorsanız, kişisel bir P2P kredisi veya ROBS gibi para elde etmek için başka bir yöntem düşünün.

Ayrıca Bakınız: Benim 13 Favori Alternatif Fonlama Seçenekleri

Engel # 2: Kişisel kredi puanınız

Bir bankadan borç almak için, küçük işletme sahipleri genellikle kişisel bir teminat imzalamak zorundalar. Kişisel bir garanti, işletmenin krediyi ödeyememesi durumunda kişisel olarak sorumlu olduğunu belirtir. Bu, bankanın kişisel kredi puanınıza işinizin kredi değeri kadar önem verdiği anlamına gelir.

Bir kredi talebinde bulunmadan önce, kişisel kredi puanınızın 700'ün üzerinde olduğundan emin olun. 700'ün üzerinde değil, aşağıdaki adımları atmanız gerekenler:

• Kredi raporunuzdaki tüm hatalara itiraz edin.
• Borcunuzu kredi oranına% 30'un altında tutun. Bu, her 1 $ değerinde kredi için 0,30 dolardan daha azını kullanmanız gerektiği anlamına gelir.
• Bir bakiyeye sahip olduğunuz kartların sayısı da bir faktördür, bu nedenle küçük bakiyeleri olan kartları kullanın ve sadece bir ana kart kullanın.
• Belli ki, faturalarınızı zamanında ödeyin.

Ayrıca Bakınız: Young s için dört kredi ipucu

Engel # 3: Kredinin teminatı

Bankalar kredi için teminat isteyeceklerdir. Hizmet oranına ve kişisel kredi puanına iyi borçlar. Sadece teminat istemeyecekler, aynı zamanda doğru teminat türünü isteyecekler. Ticari bir gayrimenkul geliştiricisiyseniz, sahip olduğunuz arazi ve binalar bankaların sevdiği teminat türlerine örnektir. Her ikiniz de kredilerinizde ödeme yapamıyorsanız değer ve satış kolaydır.

Öte yandan çorap kuklaları satıyorsanız, banka kukla envanterinizi teminat olarak istemeyecektir. Çorap kuklalarına değer vermek zordur ve eğer işiniz bunları satamazsa, kredi ödemelerinizi yapabilmeniz için, bankanın bunları da satması mümkün değildir.

Doğru türünüz yoksa Teminat, daha sonra bir SBA kredisi almak için odaklanmak. SBA kredileri, Küçük İşletmeler İdaresi tarafından desteklenen ticari kredilerdir. SBA, kredinin bir kısmını ya da tamamını ödeyemiyorsa, borç verenler borç vermeyenlere kredi kullandırmaya isteklidir. Diğer tüm şartlar aynı olmakla birlikte, en az 2 yıldır işinizde olmanız, iyi bir borç servis oranınız ve iyi bir kişisel kredi puanınız olmalıdır.

Bir kredi bulma konusunda yardıma mı ihtiyacınız var? Küçük İşletme Kredisi Kılavuzumuza ve Bplans Kredisi Bulucusuna () bakın. SBA kredileri hakkında daha fazla bilgi için SBA Kredilerine Uygun Small Business Ultimate Guide'a bakın.