12 Finansal Planlayıcınız Yanında Sonraki Bernie Madoff |

Bernie Madoff ABD tarihindeki en büyük yatırım sahtekarlığını yarattı çünkü insanlar para attılar. varolmayan bir şey. Yine de, insanlar 20 milyar dolarlık bir bütçeyi birbirine bağlayan Ponzi şeması, insanlar birkaç soru sormuş olsaydı ertelenmiş olabilirdi, sorular sormak zorunda kaldılar.

12 şaşırtıcı yolla kurban edilmeyeceğinizden emin olabilirsiniz. Bernie Madoff'un ikizi.

"Madoff problemi birkaç kez oldu," dedi Greenberg & Bass Yönetici Ortak James R. Felton, "Kaliforniya'daki İflas Dava Eğilimleri" başlıklı özel raporun yazarı. "Muhtemelen insanları bu işe sokan planlayıcının hatası değil, ama en azından geri adım atmayan ve" Bu doğru olması için biraz iyi "diyen kişinin hatası. -% 50'sini değil, belki de% 10'unu. ”

Ponzi şemaları, arkalarından gelenlerden yararlanan bir yatırımcı ağı içeriyor. Şema insanları bir araya getirdiğinde, sahte karlar gösterir. Söylemeye gerek yok, en iyi dolandırıcıların bazıları, bir şeylerin gelecek vaat eden bir ikramiye olduğunu hissetmelerini sağlayarak, çok sayıda insanı servetlerinden kandırma becerisine sahipler. Madoff, dünyanın en zenginlerinden bazılarının samimi güvenini kazanmanın bir yolunu buldu. Genel olarak, sertifikalı mali plancıların yaşamak için bir etik kuralları vardır. Bununla birlikte, kuralların etrafında dans eden bir kaç kişi vardır. Fakat bu 12 soruyla, paranızı ve mali geleceğini koruyabilirsiniz:

1. Eğer paranızın nerede yapılacağını söyleyemezlerse. Eğer birisi Madoff'a sorduysa, "Kim paramı tutar?" Deerfield, Illinois'deki Nadler Financial Group, Inc. başkanı Michael Nadler, “Yuvalarını yitirmeden önce onu açığa çıkarmış olabilir ve gerçeği öğrenmiş olabilirler.”

: Gözaltına alınan kişi arasında bir görev ayrılığı olmalıdır. varlıklar ve danışman.

"Büyük bir emanet aracılık şirketi (örneğin, Charles Schwab, TD Ameritrade" veya Menkul Kıymetler Yatırım Koruma Şirketi'nin bir üyesi olan bir firma tarafından tutulmalıdır, dedi Nadler.

Madoff parayı doğrudan kendisine gönderdiğinde, onu hem bekçiyi hem de danışmanı yaptı, bu da onun hayali ifadeler yaratmasına izin verdi ve paranın olmadığı yerde para olduğunu iddia etti.

2. Check-out'tan başka birisine check-in yaptırmanız istenir. Paranız Charles Schwab tarafından tutulursa, çekinizin yapılması gereken kişi budur. Başka hiç kimse. Ayrıca, bir yatırım danışmanına asla para göndermeyin - danışmanın yat fonuna para yatırmak istemediğiniz sürece.

3. Bulundukları yerde kayıtlı olduklarına dair bir kanıt bulamazsanız. Sorunuz: "Kayıtlı bir yatırım danışmanı mısınız ve kiminle?" Sonra kontrol et. Bunlar, ABD Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu, devlet (küçük olsalardı) veya Komisyona bağlıysa Finansal Sektör Düzenleme Kurumu aracılığıyla kaydedilmelidir. "Onlar kendilerine bir danışman diyorlar ve bir ücret alıyorlar, ama diyorlar ki," Hayır, SEC'e veya devletin menkul kıymetler bölümüne kayıtlı değiliz, "bu bir sorun," dedi Nadler.

4. Bir kişinin SEC veya Financial Industry Regulatory Authority web sitelerinde bir kayıt veya düzenleyici konular varsa . “Eğer görüyorsanız, koşmalısınız. Bu, kişinin bir sorun geçmişi olduğu anlamına gelir,” dedi Nadler.

Durumunuzu yerine getirme

Finansal planlayıcınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için atabileceğiniz üç adım.

1. FINRA'nın ücretsiz brokercheck aracıyla disiplin tarihçesini ve icra faaliyetlerini ara. Bu araç, Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu veya devletin menkul kıymetler düzenleyicisi tarafından getirilen davaları içermektedir.
2. İş tarihlerini kontrol edin. "Biri beş yıl boyunca sekiz farklı işverende çalıştıysa, onlara işverenleri neden bu kadar sık ​​değiştirdiklerini sormalısınız," diye açıklıyor yetkili makamın sözcüsü George Smaragdis. Planlayıcının özgeçmişini yanı sıra sözlü tarihinin yanı sıra dosya ile özgeçmişini alın ve tutarsızlıklar arayın.
3. Göz önünde bulundurduğunuz yatırımın kaydedilmiş olması halinde SEC'in Edgar veritabanını görmek için kontrol edin. "Lisanslı olup olmadıklarını sorun ve ürün kaydedildiyse emin olmak için düzenleyicilerle kontrol edin. Çoğu sahtekâr lisanssız bireyleri, kayıtlı olmayan ürünleri veya her ikisini de içerir" diyor Smaragdis.

5. Üzerinde isminizle bir açıklama göremezseniz aracı kurumdan , paranızı geri alın. Ayrıca, aracı kurum, beyanları doğrudan size göndermelidir, danışmanınızı değil.

6. Birisi mantıklı olmayan bir şeyi garanti ediyor mu? Eğer piyasa fiyatları% 3 veya% 4 veriyorsa ve kişi% 12,% 15 veya daha fazla bir şey vaat ediyorsa, hızlıca para yatırmanızı istiyor ya da Bir denizaşırı hesaba ödenecek çekleri yapmak için, bir Ponzi şemasına şahit olursunuz. Yatırımın ne kadar güvenli olduğunu ve sermayenizi nasıl geri alabileceğinizi sorun. Kişi sorularınızı cevaplamaktan rahatsız mı geliyor? Unutmayın, hiçbir şey garanti edilmez.

"Madoff ile, insanlar paralarında% 10 veya 12 oranında tutarlı bir değer elde ediyorlardı … Her ay birkaç yıl aynı yüzdeyi elde ederseniz, o da eklenmez" dedi Felton.

7. Eğer sıcak bir ipucu veya bir kez bir ömür boyu fırsatla ararlarsa, koşu ayakkabınızı alın. “Bu finansal planlama değil. Bu, sizi bir şeyle donatmaya çalışan bir komisyoncu. Gerekli özeni göstermedikçe, onlara yatırım yapmak için para vermeyeceğim,” dedi Nadler.

8. Bir yatırım danışmanı ya da bir finansal danışman ile yatırım kazancını ( ) paylaşıyorsunuz (bir yatırım fonu olmadıkça). Öğeleriniz temelinde danışmanınızla bir yüzde ücret paylaşmanız yeterlidir, ancak karınıza göre ücretlendirilmemelisiniz. Bir hedge fonu karların% 20'sini alabilir, ancak bir danışman bu şekilde ücret almamalıdır. Aşırı bir varlık yönetim ücreti yılda% 1,5'in üzerinde bir şey, dedi Nadler.

9. Danışmanınız boş veya tamamen doldurulmamış bir şeyi imzalamanızı ister. Boş bir çek imzalamazdın değil mi? Daha sonra değiştirilebilecek herhangi bir form imzalamayın. Nadler, "Parayı kendi banka hesabına bağlamak için tel talimatlarını doldurabilirler" dedi. “Bütün bu şeyler çok uzak görünüyor, inanılmaz, ama oluyorlar.”

10. Eğer sizden tam vekaletname isteyeceklerse İhtiyacı olmamalı ve bunu istememelidirler. Sınırlı vekaletname iyidir; Onlara hesabınızda işlem yapma olanağı verir. Ama tam vekaletname, onlara çek yazabilir veya hesaplarınızdan para çekebilir. O zaman firmalarındaki herkes onunla çıkabilir.

11. Eğer danışman size danışmadan önce neye ihtiyacınız olduğunu zaten biliyorsa. Danışman akıl okuyucusu değildir ve tam ihtiyaçlarınızı tam olarak belirlemek için size sorular sormalıdır. Central Florida Güvenlik Finansal Yönetim A.Ş. Mali Danışmanı Daniel Courson, “Bir danışmanın kendi şirketlerine özel bir ürün tavsiye ettiği zaman işe yarayacak” dedi. Şirketin herhangi bir tescilli ürünü olup olmadığını sorun.

12. Aldığınız riskleri anlamanıza yardımcı olamazlar. Bazı yatırımlar daha yüksek bir faiz oranıyla başlar ve paranız kilitlendikten sonra minik bir orana geri döner. Diğerleri ise Neredeyse 60 yaşına gelene kadar. Diğerleri hesap minimumlarına ihtiyacım var.

"Eğer birisi size çok hızlı bir konuşma yapıyor ve ne kadar şey yapabileceğinizi ve ne kadarını kaybedeceğinizi söylemiyorsa, bu muhtemelen iyi değil. "," dedi. "Sadece ücretle danışmanlık yapmayı destekleyen Ulusal Kişisel Finans Danışmanları Birliği (NAPFA) başkanı Susan John"

Yatırım Cevap: Danışmandan nasıl ödeme alındığını açıklamasını isteyin. Mali danışmanlar bazen şişman komisyonları yaparlar, paranız belirli yatırımlar içinde kilitlenir. Şunu soruyorlar: Komisyona (sigorta ürünleri ya da krediler gibi şeyler satma komisyonları alıyorlar), ücrete dayalı (sabit, hizmetli ya da saatlik), komisyon ve ücrete dayalı, aracılık şirketlerinden maaş ve ikramiye alıyorlar mı? Şirketleri herhangi bir özel ürüne (ve ne olduklarına) sahipler.