Yo-Yo Borçlu musunuz? Döngüyü Kırmanın Yolları

Amerikalıların bel yüklerimiz gibi borç yükleri, orta yaşlara yaklaştıkça genişler ve yaşlandıkça yavaş yavaş azalır.

Yine de bazı insanlar borçluyuz, borçlu bir yukarı-aşağı savaşla mücadele ediyorlar. Ödemeyi kendileri ödüyorlar, ya da sadece kendileriyle bir kez daha savaşmak için kendilerine yaklaşıyorlar. Ama bu döngüyü kırmanın yolları var.

21 yaşındayken, California, Long Beach'ten Chris Browning, kredi kartı borcunu 5.000 dolar biriktirmişti - çoğunlukla yemek yemekten ve şimdiki karısı olan kız arkadaşını etkilemeye çalışıyordu.

“Sanırım işe yaradı,” diyor Browning, bir muhasebeci.

Birkaç başarısız denemeden sonra, Browning, 30, bir bütçeye yapıldı ve sıkıştı. O, pahalı yemeklere geri döndü, bedava eğlence aradı ve dört yıl sonra Nisan 2012'de borçsuz olana kadar yavaşça bakiyeleri ödedi.

Bu sürmedi. Çift, Kasım ayında düğünlerine hazırlanırken, borç geri çekildi.

“Ekim 2012'ye kadar, kredi kartı borcunun 14.000 dolarını aştık. Sonra oradan sadece kartopu dolu şeyler oluyor, ”diyor Browning. “Yaşamak için yeni bir yer bulmak, okul masrafları, tıbbi faturalar ve adil olmayan kararlar arasında, borçlarımız Kasım 2014 itibariyle 27.000 $ 'ın altına ulaştı.”

Diğer stres belirtileri için borcun ötesine bakın

Federal Rezervler Tüketici Finansmanı Araştırması'na göre, Amerikan hane halklarının büyük çoğunluğu - 10'dan yaklaşık sekizi - çalışma yıllarında en azından bir miktar borç taşımakta.

Medyanın miktarı hanenin başı 45 ve 54 yaşları arasında iken daha sonra azalır. Karışım değişme eğilimindedir, daha genç hanehalkları daha çok kredi ve kredi kartı bakiyeleri olan öğrenci kredileri ve daha yaşlı hanehalkları olması muhtemeldir. 55 yaşın altındaki kişilerin yönettiği hanelerin üçte birinden fazlası da otomatik kredilere sahiptir.

Sürekli olarak sizin vasıtalarınızın ötesinde yaşamanız, iflas riski veya daha düşük bir yaşam standardı ortaya koymadığınız sürece, para yüzünden zorunlu olarak bir kriz olmaz. Yaptığınız işaretler şunları içerir:

• İpotek veya kira dahil olmak üzere borç ödemeleriniz brüt gelirinizin% 40'ından fazlasını oluşturur.
• Minimum ödeme yapmak için uğraşıyorsunuz.
• Net değeriniz - sahip olduğunuza karşı neye sahip olduğunuz - zamanla büyümek yerine küçülüyor.
• Borcunuz emeklilik ve acil durumlar dahil olmak üzere önemli hedefler için tasarruf etmenizi önler.

Tasarruf olmamaları da insanların borçlarını sadece kredi kartlarına tekrar ulaşmalarına neden olan büyük bir beklenmedik gider veya iş kaybıyla karşı karşıya bıraktıkları yo-yo fenomenine katkıda bulunabilir.

Yavaş ve istikrarlı borçlar dökmek

Borca geri dönmek, cesaret kırıcı ve stresli olabilir. Bu nedenle, kilo kaybı uzmanları gibi borç uzmanları, borcu yenmek için daha yavaş, daha istikrarlı bir yaklaşım önermektedir. En önemli ilkeler arasında:

• Düşük faizli mortgage ve öğrenci kredilerini ödemek için acele etmeyin. Önce, finansal güvenliğinizi aşan kredi kartları gibi zehirli borçlara odaklanın.
• Borcunuzu geri öderken bile bir öncelik kaydetmeyi sağlayın. Bu, en az 500 dolarlık bir acil yardım fonuna sahip olmak ve herhangi bir işyeri emeklilik hesabına tam şirket eşleşmesini sağlayacak kadar katkıda bulunmak anlamına geliyor.
• Hızlı düzeltmeler yerine, harcadığınız şekilde kalıcı değişiklikler yapmayı hedefleyin.

Yaşam tarzı değişiklikleri önemlidir

Browning ve 29 yaşındaki karısı Vina Gainer, borçlarını her iki açıdan ele aldı: harcamalarını azaltarak ve 60.000 dolarlık hane gelirlerini artırarak.

Browning, ayda 1.200 dolar daha ödeyen bir iş buldu ve eBay'de bir şeyler satıp DoorDash için yiyecek teslim etmek gibi birkaç yan gösteriyi denedi. Annesinin günlük bakım merkezinde çalışan bir üniversite öğrencisi olan Gainer, kendi saçını yapmaya ve alışveriş merkezi yerine tasarruf mağazalarında alışveriş yapmaya başladı. Çift, aynı zamanda, planlama - ve tartışmayı - nasıl para harcadıklarını ayırmak için zaman ayırdı.

" DAHA: Nasıl para kazanılır: 25 yasal taraftaki hustle

“Gerçekten ne harcadığımız hakkında konuşmuyorduk. Sadece harcadık, ”dedi Browning.

Her ikisi de, yaşam tarzındaki değişikliklerin ilk başta zor olduğunu söylüyor ve Browning, yardım almak için gerçek hayatta ve çevrimiçi olarak borçlarını ödeyen diğer kişileri aramasına yardımcı olduğunu söylüyor.

Browning, “Hata yaptığınız ve umduğun şeyi başarmış olanların da siz olduğunuzu fark ettiğinizde kendinizi biraz daha affedebileceğinizi düşünüyorum” diyor Browning.

Çift, son kredi kartı faturasını Şubat ayında ödediler ve yıl sonunda altı aylık bir acil yardım fonu alacaklar.

Browning, borçta olmanın “çok stresli” olduğunu söylüyor. “Oraya geri dönmek istemiyorum.”

Bu yazı Investmentmatome tarafından yazılmıştır ve başlangıçta Associated Press tarafından yayınlanmıştır.

Borcunuzda bir kavrama alın

• Her gün, her ay ve her zaman kurtaracak yollar
• Net değerinizi nasıl hesaplayabilirsiniz?
• Acil durum fonu nasıl kurulur?