Nesil Lens ile Parayı Görüntüleme

Jeremy Office, CFP®, ChFC, CIMA tarafından

Jeremy hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana sorun

Yatırımcıların psikolojisi ve yatırımın davranışsal yönleri beni her zaman şaşırttı. Finansal danışman olarak, farklı kuşaklardan eklektik bir grup insanla etkileşime giriyorum. Tipik olarak, danışmanlar eski nesillere odaklanır - anlaşılabilir bir şekilde, çünkü en yüksek zenginlik konsantrasyonunun olduğu yer burasıdır. Fakat demografik değişime ve bebek bombaları gibi eski nesillerin emekli olmaya başlamasından dolayı, zenginliğin algılanma biçimindeki kuşaksal farklılıkları görmeye başlayabiliriz.

İlk istişare sürecinde, ilk adım müşterilerinizi tanımak ve onları neyin işaretlediğini anlamaktır. Anlamak zorunda olduğumuz bir yön, para ve yatırım konusundaki algılarını etkilemiş olabilir. Farklı kuşakların bazı özelliklerinin neler olduğunu ve bunun servet yönetimi hakkındaki görüşlerini nasıl etkileyebileceğini görmek ilginç olacağını düşündüm.

Bebek boomers

Bugün emekliliğe bakan nesil bu. Bebek bombaları 1946'dan 1965'e kadar doğdu. Savaş sonrası nesiller, 1960'lar ve 1970'ler boyunca ülkenin tarihinin en büyük sosyal değişikliklerine tanıklık etti ve katıldı. 80'lerin başından itibaren ekonomi yeniden canlandı ve ABD, İkinci Dünya Savaşı'ndan bu yana en uzun süreli ekonomik büyüme dönemlerinden birine girdi.

Bu zamanlarda, tüketim ve maddi açgözlülük, emeklilik için harcamaya hazır hale getirilen bu nesli geride bıraktı; çünkü harcamalar, bu yüksek kazançlı yıllar boyunca tasarrufları aştı. 2008'e kadar hızlı ilerlemek: Bebek patlaması emeklilik yaşına gelmeye başladığında, Büyük Buhrandan bu yana en büyük gerileme yaşadık ve emeklilikte finansal güvenlik konusundaki endişelerini anlayabilirsiniz. Endişelerini eklemek, Medicare, Uygun Bakım Yasası, Sosyal Güvenlik ve yüksek sağlık hizmeti fiyatı gibi hükümet destekli planlarımızdır.

Nesil x

Aşağıdaki kuşak, 1965'ten 1976'ya kadar doğmuş olan X kuşağı olarak anılmaktadır. Bu kuşak, kurumsal küçülme, devasa işten çıkarmalar ve hükümet skandalı sırasında büyümekle karakterizedir ve çoğunlukla çift gelirli ve / veya boşanmış ailelerden gelir. Bu, kendine bağlı ve bağımsız bir düşünce tarzına yol açtı.

Bilgisayarlarla ve uzaktan kumandalarla büyüyen ilk nesil olarak, önceki nesillere göre teknolojiden daha rahatlar. Yatırım ve zenginlik algısından, X kuşağı, önceki nesillere göre durgun ücret artışı ve daha yüksek borç seviyeleriyle karşı karşıya kaldı. Emeklilik planlamasına gelince, şirket 401 (k) hesaplarından yararlandı ve daha önceki bir çağda tasarruf etmeye başladı, bu nedenle önceki nesle göre daha hazırlıklı. Gene X kuşağı için bazı güncel kaygılar çocukları için kolej tasarruf planları ve nakit yönetimi.

Millennials

Son olarak, 1977 ve 1998 yılları arasında Jenerasyon Y veya Millennials olarak bilinen kuşak var. Onlar ABD'nin gördüğü en büyük demografik. Binyıllar, her zamankinden daha fazla bağlantılı olan küreselleşmiş bir dünyanın ürünleridir. Sosyal medyanın erken evlat edicileri olarak ve teknoloji ve bağlantıya dalmış olarak büyüdükçe, ilişkilere ve anlık tatma olasılığına değer veriyorlar.

Onlar da işgücüne giren en eğitimli nesil oluyorlar. Bu eğitim ile henüz görülmemiş en yüksek öğrenci borç seviyesi geliyor. Birkaç iş beklentisi, öğrenci kredilerinin yükselmesi ve durgunluk döneminde işgücüne girmesi nedeniyle belirsiz bir geleceğe sahip olmak, bir yerde kalmak konusunda daha tereddütlüdür. Satın aldıklarından mobil ve kiralar. İş-yaşam dengesine değer veriyorlar ve son durgunluğun yaşanması kariyer yollarını değiştiriyordu - kurumsal merdiveni tırmanmak, yüz binlerce yıldır vurgulanan bir şey değil.

Facebook'u başlatmak ve çok milyar dolarlık bir şirkete dönüştürmek için üniversiteden ayrılan Mark Zuckerberg'i ve insanı çok kısa sürede zenginleştiren uygulama geliştirmelerinin yükselişini içeren bir kuşağa, bin yıllıklar girişimciliği benimsedi ve dünyada etkisi. Anne babalarının emekli olduklarını ve 2008'deki durgunluk nedeniyle harcamalarını geri aldıklarını gördüklerinde, geleneksel finansal piyasalara (yani hisse senedi ve tahviller) yatırım yapmak konusunda daha tereddüt ettiklerini anlayabilirsiniz. Finansal sorunları çözmek için daha muhafazakar, daha az güveniyorlar ve sosyal medya da dahil olmak üzere dijital araçlara daha çok güveniyorlar. Finansal durumlarıyla uğraşmaya geldiklerinde daha çok uygulanmaktadırlar. Yaklaşık 15 trilyon dolarlık bir bebek boomer zenginliğinin faydacıları olarak, bu tür transferlerin nasıl ele alınacağı ve nasıl ele alınacağı konusunda tavsiyelerde bulunmaları gerekiyor.

Merrill Lynch Servet Yönetimi için davranışsal finans direktörü olan Ph.D. Michael Liersch'e göre, “Millennials anlayışlı, bağımsız ve şüpheci; uzmanlığa değer veriyorlar, her şeyi sorguluyorlar ve mali kaderlerinin kontrolünü elinde tutmayı planlıyorlar, ama itiraf etmeliyiz ki yatırımla ilgili yüksek düzeyde bilgi eksikliği var. ”

Zamanla Başlarken

Her ne kadar ben sadece nesiller arasındaki farklılıkları yüzeyde çizmiş olsam da, finansal danışmanların farklı kuşakların farkında olmaları önemli. Müşterilerimizi anlayabilmek sadece daha güçlü bir ilişki kurmakla kalmaz, aynı zamanda daha iyi hizmet ve değer sunabilmek için gereken bilgiyi sağlar. Herhangi bir işte olduğu gibi, zamana ve çevreye uyum sağlamalı ve müşteriyi tanımalıyız.

Zenginlik bir nesilden diğerine aktarılırken, her birinin zihniyetini bilmek bizi ayıran şey olabilir ve bizi hatalardan ve varsayımlardan uzak tutar. Bazen geleceğe hazırlanmak için geçmişten öğrenmeliyiz.