Vanguard vs Fidelity: Sizin için en iyisi hangisi?
Fidelity vs Vanguard (DETAILED REVIEW)
İçindekiler:
- Bir bakışta Vanguard vs. Fidelity
- Ücretler ve komisyonlar
- Yatırım seçimi
- Çevrimiçi danışmanlar ve eğitim teklifleri
- Hangisi sizin için uygun?
Yeni bir aracılık hesabı için avlanıyorsanız, alandaki en büyük iki isim - Vanguard ve Fidelity - önce akla gelebilir.
Bu iki yığının yan yana nasıl olduğunu merak ettiniz. Paranızı kimin kazanması gerektiğine karar vermenize yardımcı olmak için, Vanguard ve Fidelity'yi başa baş savaşta geçirdik.
-
- Ticaret Komisyonu, Vanguard fon yatırımına bağlı olarak ticaret başına 2 ila 20 dolar
- Hesap Minimum 0 $
- Promosyon Yok
- Başlamak
-
Investmentmatome editörü incelemesi - Ticaret Komisyonu ticaret başına 4,95 $
- Hesap Minimum 0 $
- Promosyon 50.000 $ veya daha fazla depozito ile 300 komisyon ücretsiz ticaret
- Başlamak
Ön tarafa doğru netleşmek için bir şey var. Hem Vanguard hem de Fidelity, emekli iktidarlarıdır - brokerlerinin fonları 401 (k) s değerindedir ve Fidelity, önde gelen 401 (k) rekorunu elinde tutmaktadır. Her ikisi de IRAs için en iyi broker için seçer. Ancak Fidelity, düşük komisyonlar ve kaliteli ticaret platformları ile aktif tüccarlara da hizmet vermektedir.
Vanguard, o kadar değil. Şirket bir ticaret platformu sunmuyor ve bazı durumlarda sık sık yatırım yapan yatırımcılar, online komisyoncu işletmelerinde nadir bir fiyatlandırma yapısıyla ücretlendiriliyor. Yani bazı insanlar bu karşılaştırmayı burada bırakabilirler: Aktif bir hisse senedi veya opsiyon ticareti yapan siz misiniz? Sadakat senin cevabın.
" DAHA: En iyi hisse senedi brokerlerinin toplanması
Bu iki taraf arasındaki gerilim, yatırım fonlarını, ücretleri, hesap asgarilarını ve yatırım tekliflerini karşılaştırmak isteyen yatırımcılar için başlar.
Bir bakışta Vanguard vs. Fidelity
Öncü | doğruluk | |
---|---|---|
tüm |
|
|
Hisse senedi alım satım maliyetleri |
|
|
Opsiyon ticaret |
|
|
Hesap minimum |
|
|
Hesap ücretleri (yıllık, transfer, kapanma, hareketsizlik) |
|
|
Ticaret platformu | Oylanmamış. Vanguard, web sitesinin dışında bir işlem platformu sunmamaktadır. |
|
Mobil uygulama |
|
|
Yatırım fonları |
|
|
Komisyonsuz ETF'ler |
|
|
Araştırma ve veri |
|
|
Satılabilir menkul kıymetler |
|
|
Müşteri destek seçenekleri |
|
|
tanıtım | Yok |
|
Ücretler ve komisyonlar
Fidelity’nin komisyonu, ticaret komisyonları arasında en düşük oranlardan biri olan, ticaret başına 4,95 dolar. E-Trade gibi bazı brokerler hacim indirimleri sunmakta, ancak bu durumda Fidelity'nin standart olarak 4.95 $ 'dan zaten teklif ettiği fiyatı düşürmektedir. Ally Invest komisyonunu 3.95 $ 'a indiriyor.
Vanguard, Vanguard fonlarına veya ETF'lere yatırım yapan büyük miktarda varlığa sahip olmadığınız sürece komisyonlarla gerçekten rekabet etmez. En az 500.000 $ yatırmış olanlar, ticaret başına sadece 2 dolar ücretlendirilir; 1 milyon dolarlık eşiğini geçenler her yıl ücretsiz bir dizi işlemden yararlanıyor. 50.000 $ ile 500.000 $ arasında olan Vanguard fonu yatırımları ile yatırımcılar 7 $ 'lık bir işlem gerçekleştirmekte ve 50.000 $' dan az yatırımları olanların yıllık ilk 25 esnaf için 7 $, daha sonra her bir ticaret için 20 $ ödemesi gerekmektedir.
Yani, Vanguard fonunun yanı sıra 500.000 ABD Dolarını aşan ETF yatırımlarıyla sık sık ticaret yapmayı planlıyorsanız ve Bir ticaret platformunun olmamasına dikkat etmeyin, Vanguard size ticaret maliyetlerinde önemli ölçüde tasarruf sağlayabilir. Bu kriterlere uymuyorsanız, Fidelity'nin daha iyi bir değer olması muhtemeldir.
Bu, ücretlere baktığınızda da geçerlidir. Sadakat yıllık bir hesap veya hareketsizlik ücreti talep etmemektedir, ancak Vanguard aracılık hesaplarına ve IRA'lara 20 dolarlık bir ücret talep etmektedir. Broker, beyanların e-teslimi için kaydolursanız veya Vanguard fonlarında en az 10.000 $ tutarsanız bu ücretten feragat eder.
Kazanan: Çoğu yatırımcı için sadakat, Vanguard da Vanguard fonları veya ETF'lerde en az 500.000 $ yatırım yapan sıradan tüccarlar için.
Yatırım seçimi
Kesinlikle bir sayı oyunu oynuyorsak, Fidelity işlem ücreti olmayan yatırım fonları için kazanır, ancak Vanguard komisyonu serbest borsada işlem gören fonlar için taçlandırır. Fidelity, 91 komisyon içermeyen ETF ve 3.700'den fazla işlem ücreti olmayan yatırım fonu sunarken, Vanguard'da 1.800 komisyonsuz ETF ve 2.800 işlem ücreti olmayan yatırım fonu bulunmaktadır. Her iki broker da yatırım fonu sağlayıcıları için en çok tercih edilenler arasındadır.
Ancak Vanguard, endeks fonlarıyla bilinir ve herhangi bir fon şirketinin en düşük gider oranlarından bazılarını sunar. Şirketin kendine özgü bir yapısı var; Aslında bu fonlardaki yatırımcıların sahip olduğu fonlarına aittir. Bu, şirketin karlarının fon giderlerini azaltmasına izin verir.
Ancak, son zamanlarda Vanguard’ın düşük maliyetleriyle rekabet etmek için diğer brokerlar tarafından aceleye getirildi ve bu da maliyetleri sektör çapında düşürdü. Bu, Vanguard’ın fonlarının en düşük gider oranını taşıyacağı anlamına gelmediği anlamına gelir; Pek çok durumda, Fidelity rekabet eder veya daha da düşük gelir. Her iki broker da düşük maliyetler taşıyan 10.000 $ 'lık asgari yatırımla premium hisse sınıfları sunmaktadır.
Ayrıca Fidelity'nin en az 0 ABD doları değerinde bir hesabı olduğunu da belirtmek isteriz. Broker, ayda en az 200 dolar veya çeyreklik 600 dolarlık otomatik yatırımla birlikte feragat etse de, çoğu Fidelity yatırım fonu 2,500 $ 'lık bir yatırım yapar. Vanguard'ın en az 0 dolar hesabı var, ve fon minimumları 1.000 $ 'dan başlıyor; Komisyoncu, tekrarlanan yatırımlarla asgari düzeyde feragat etmemektedir, ancak eğitim tasarruf hesapları gibi bazı hesaplar için daha düşük asgari teklifler sunmaktadır.
Kazanan: Bu bağı kıramayız. Bir şirketin parası için bir tercihiniz varsa, doğrudan kaynağa gitmenizi öneririz. Aksi halde, portföyünüzü oluşturmak için kullanmayı planladığınız fonların giderlerini karşılaştırmak için her bir aracı kurumun ekran koruyucusunu kullanmanızı öneririz.
Çevrimiçi danışmanlar ve eğitim teklifleri
Şimdi tüm öfke gibi, hem Vanguard hem de Fidelity'nin robo-danışmanlık teklifleri var. Erken evlat edinmek için Vanguard puanları vereceğiz; Vanguard Personal Advisor Services, yönetimi altındaki varlıkların 50 milyar doları aşan bir endüstri lideridir.
Online danışman portföyü müşteri bazında müşteri portföyüne göre yapılandırır - doğal olarak çoğunlukla Vanguard fonlarından yararlanır ve yatırımcılara finansal danışmanlardan oluşan bir ekibin erişimini sağlar. Vanguard Personal Advisor Services, en az 50.000 $ 'lık bir hesap gerektirir ve yatırım giderlerinin üstüne yıllık yönetim ücreti olarak% 0,30 oranında ücret alır. 500.000 $ veya daha fazla müşteriye özel bir mali danışman atanır.
Fidelity, 2016 yılında Fidelity Go ile adım attı. Bu danışman, bir yatırım danışmanları ekibi tarafından yönetilen portföyleri kullanıyor; ancak müşteriler, rehberlik için bu danışmanlara erişim hakkına sahip değil. Fidelity Go, minimum hesap gerektirmez ve yatırım gideri oranları da dahil olmak üzere% 0.35'lik bir ücrete tabidir. Portfolyolar öncelikli olarak Fidelity Flex fonlarından oluşmaktadır.
Kazanan: Fidelity'ye ücretler ve minimumlar için bir avantaj sağlıyoruz, ancak Vanguard hizmet için bir avantaj sunacak çünkü danışmanı bireysel müşteri ihtiyaçlarına gerçekten hitap ediyor. Her iki broker da, emeklilik planlama içerik ve araçlarının geniş bir kütüphanesine sahiptir.
»Yatırımlarınızı yönetmek için yardım mı arıyorsunuz? En iyi robo-danışmanlar için en iyi seçimimize göz atın.
Hangisi sizin için uygun?
Sürprizi erken bitirdik, ama tekrar etmeye değer: Fidelity aktif tüccarlar için kolayca kazanıyor. Emeklilik hesapları, yatırım fonları ve finansal planlama yardımı isteyenler için daha yakın bir yarış.
Portföyünüzde kullanmayı planladığınız belirli fonlar üzerinde harcamaları ve minimum yatırım gereksinimlerini karşılaştırmanızı öneririz. Çevrimiçi bir danışman ilişkisinden sonra, en az 50.000 ABD Doları tutarındaki hesabı karşılamak için yeterliyse, Vanguard Personal Advisor hizmetleri paranıza layıktır.
Bir aracılık hesabında neleri arayacağınız ve nasıl açılacağınız hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, tam bir kılavuzumuz var.
Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.