Ev Sahipleri Sigortasını Anlamak

Alacağımız evde KİRACI var ! Kendim oturucağım dersem kiracıyı kolayca çıkarabilir miyim ?

İçindekiler:

Bu makalede
Neden ev sahibi sigortanıza ihtiyacınız var?
Ev sahibi sigortası ne yapar ve kapsamaz
Ev sahibi sigorta poliçesinin temel parçaları
Standart kapsama
Ortak isteğe bağlı kapsüller
Kapsama limitlerinizi ve kesintilerinizi seçme
Değiştirme maliyeti ve gerçek nakit değeri
Anlaşılabilirliği anlama
İndirgenebilirliğinizi ne kadar yükseğe koymalısınız?
Ev sigortası maliyeti
Sıradaki ne?
Para biriktir Bu 7 ipucu ile ev sahibi sigortası
Daha fazla oku ev sahibi ve otomatik sigorta demeti hakkında
Çıkış yapmak Investmentmatome'in en iyi ev sahibi sigortası rehberi

Eviniz kafanızın üzerindeki bir çatıdan daha fazlası. Şansınız, bu sizin en değerli yatırımınızdır ve bir tanesi felaket olursa, yerini almayı göze alamazsınız. Bu yüzden kendinizi ev sahibi sigortalarıyla korumak çok önemlidir.

Bu makalede

Neden ev sahibi sigortanıza ihtiyacınız var? Nedir ve kapsanmaz Ev sahibi politikasında neler var? Kapsama tutarını seçme Ev sigortası maliyeti

Neden ev sahibi sigortanıza ihtiyacınız var?

Ev sahibi sigortası satın almak yasalara göre zorunlu değildir, ancak bir ipotek sahibiyseniz, borç verdiğiniz kişi yatırımını koruyabilmesi için evinizi sigortalamanızı isteyecektir.

İpotek sahibi olmasanız bile, ev sahibi sigortası neredeyse her zaman finansmanı çeşitli şekillerde koruyacak akıllıca bir satın alımdır.

Ev sigortasının ana fonksiyonları şunlardır:

Evinizi, bahçenizi ve diğer yapıları onarın: Eviniz şiddetli bir fırtına ile düzleştirilmiş veya yere yakılmışsa, cebinizden yeniden inşa etmeyi başarabilir misiniz? Ev sahibi sigortası, yerinizi ve mülkünüzü eski ihtişamına dönüştürmek için rekonstrüksiyonun yapılmasına yardımcı olur.

Kişisel eşyalarınızı onarın veya değiştirin: Birçok politika, eşyalarınızı sadece evin içinde değil, aynı zamanda hareket halindeyken de kapsar. Bu nedenle, mobilyalarınızın bir yangında imha edilmesine ya da nikah yüzüğünüzün bir otel komodisinden kaybolup gitmediği, kapsama alanınızın onarılmasına ya da değiştirilmesine yardımcı olabilir.

Kişisel sorumluluk konularını kapsar: Eğer bir misafir gezintiye çıkıp yürüyüşünüze düşüyorsa ve size dava açıyorsa, köpeğiniz bir ziyaretçiyi ısırır, ya da yanlışlıkla evinizden birisine zarar verirseniz, ev sahibi sigortası başkalarının yaralanmalarını ve yasal masraflarınızı karşılamaya yardımcı olabilir.

" DAHA: Köpeğinizin neden sorumluluk sigortasına ihtiyacı var?

Ev sahibi sigortası ne yapar ve kapsamaz

İki ortak ev sahibi politika türü HO-2 ve HO-3'tür. Daha az kapsamlı olan HO-2, bir “adlandırılmış tehlike” politikasıdır, yani belirli bir problem listesini kapsamaktadır.

HO-2 politikasıyla kapsanan 16 tehlike:

1. Yangın veya yıldırım 2. Duman 3. Hırsızlık 4. Vandalizm 5. Windstorms ve dolu 6. Taşıtların neden olduğu hasarlar 7. Uçaklardan kaynaklanan hasarlar 8. Buz, kar ve karların ağırlığı 9. Ev sistemlerinde donma 10. Riots 11. Patlamalar 12. Düşen nesneler 13. Volkanik püskürmeler 14. Suyun taşması veya boşaltılması 15. Yapay olarak üretilen elektrik akımından hasar 16. Ani yırtılma, çatlama veya ev şişkinliği
Bu 16 sorunun ötesine geçen koruma için, bir HO-3 politikası düşünün. HO-3 planları “açık-peril” dir, yani sigortacınızın hariç tuttuğu durumlar hariç tüm riskleri kapsamaktadır. Bununla birlikte, kişisel mülkiyetiniz yine de bir isim-peril bazındadır.

En geniş koruma için, özel olarak hariç tutulanlar dışındaki tüm sorunlar için hem konutunuzu hem de kişisel mülkiyetinizi kapsayan HO-5 ev sigortası poliçesi vardır.

Yine de, aşağıdakilerden kaynaklanan hasarlar gibi hiçbir ev sigortası politikasının kapsamayacağı sorunlar vardır:

Su baskını

Depremler

Heyelanlar

Kalıp

infestasyonlar

Aşınma ve yıpranma

Nükleer tehlike

Hükümet eylemi

Ancak sel sigortası veya deprem sigortasını ayrı olarak satın alabilirsiniz. Kasırga eğilimli durumlarda, ayrı bir rüzgar sörfü sigortasına da ihtiyacınız olabilir.

Bölgenizdeki hava durumu ile ilgili riskler veya politikanızda gösterilmeyen diğer tehlikeler hakkında belirli endişeleriniz varsa, sigortacınızla konuşun. Çoğu durumda, daha fazla koruma sağlamak için politikanız için onay olarak adlandırılan ve muhtemelen fazladan maliyete mal olacak olanları ekleyebilirsiniz.

Ev sahibi sigorta poliçesinin temel parçaları

Bir ev sahibi politikası birkaç farklı kapsamdan oluşur - bazıları otomatik olarak eklenir ve ekleyebileceğiniz diğer öğelerdir.

Standart kapsama

Konut koruma: Ev ve garaj gibi bağlı yapılara zarar verir.

Diğer yapıların korunması: Mülkünüzde, çit, vagon veya alet gibi bağımsız yapıları kapsar.

Ek yaşam giderleri kapsamı: “Kullanım kaybı” olarak da adlandırılan bu, kapalı bir kayıp, onarımlar sırasında evinizi boşaltırken, geçici olarak yer değiştirme ve yemek gibi temel yaşam masraflarını karşılamaya yardımcı olur.

Kişisel mülkiyet kapsamı: Kapalı bir kayıpta çalınan veya hasar gören eşyaların onarımı veya değiştirilmesi için ödeme yapılır - mobilyalarınızdan perdelerinize kadar her şey bulaşıklarınız için.

Sorumluluk kapsamı: Başkalarının yaralanmasından sorumlu olduğunuzda veya evinizden uzaktaysanız, ödeme yaparsınız.

Tıbbi ödeme kapsamı: Mülkünüze zarar veren konuklar ya da siz ya da aile fertleriniz yanlışlıkla evden uzakta iken yaraladığınız kişiler için yaralanma tedavi masraflarını kapsar. Bu kapsama kimin kusurlu olduğuna bakılmaksızın başlıyor.

Ortak isteğe bağlı kapsüller

Su yedekleme kapsamı: Bir patlama borusu veya evinizin sıhhi tesisatıyla ilgili diğer sorunlardan kaynaklanan hasarları kapsar. Bu kapsama alanın, sadece selden gelen su taşkınlarını kapsammadığını unutmayın. Sigorta şirketine bağlı olarak, bu teminat otomatik olarak dahil edilebilir.

Gelişmiş konut koruması: Sigorta şirketlerinin çoğu, evinizin yapısı için ekstra kapsama alanı sunar. Orijinal kapsama limitinizin yeterli olmaması veya yapım maliyetinde bir artış olması durumunda, gelişmiş konut kapsama alanına sahip olmak, evinizi yeniden inşa etmek için tasarruflarınıza dalmanız gerekmediğinden emin olmanıza yardımcı olur.

Kimlik hırsızlığı masraf kapsamı: Kimlik hırsızlığından kurtulurken maruz kaldığınız harcamalar için size geri ödeme yapılmasına yardımcı olur. Sigortacıya bağlı olarak, bu teminat aynı zamanda alacaklılarla ve fatura tahsildarlarıyla ilgilenebilecek ve muhtemelen kredinizi geri yükleyebilecek bir kimlik hırsızlığı danışmanının yardımını da içerebilir.

Zamanlanmış kişisel mülkiyet onayı: Mücevher veya güzel sanatlar gibi düzenli kişisel mülkiyet sınırlarınızı aşan yüksek kaliteli ürünleri kapsar.

Bu sadece yüzeyi çiziyor. Sigorta acenteniz veya şirketiniz, durumunuza uygun diğer kapsama türlerini size bildirebilir.

Kapsama limitlerinizi ve kesintilerinizi seçme

Eviniz için konut kapsamı sınırları söz konusu olduğunda, evinizin yeniden inşa maliyetini karşılamak istersiniz. Bunu satın alma fiyatı veya emlak piyasası değeriyle karıştırmayın. Yeniden inşa miktarı yerel inşaat maliyetlerine dayanmaktadır. Emlak piyasası değeri için konut sigortası yaptırırsanız, onarım için yeterli paraya sahip olmamanız ve farklılığı kendi başınıza ödemek zorunda kalabilirsiniz. Ya da aşırı sigortalanmış olabilirsiniz.

Yeniden inşa maliyetinize ilişkin bir tahminde bulunmak için, evinizin kare görüntülerini metrekare başına yerel inşaat maliyetleriyle çarpın. Ev sigorta acenteniz veya sigortacınız, değiştirme maliyetini hesaplamada yardımcı olabilir.

Evinizi sadece emlak piyasası değeri için sigortalıyorsanız, onarım için yeterli paraya sahip olma riskiniz vardır.

Kişisel mülkler için genellikle konut teminat miktarınızın en az% 50'si kadar kapsama alanı limitleri istersiniz ve sigortacınız limiti otomatik olarak bu şekilde ayarlayabilir. Bununla birlikte, gerektiğinde bu sınırı azaltabilirsiniz veya sınırın eşyalarınızı kapsamak için yeterli olmadığını düşünüyorsanız ekstra teminat satın alabilirsiniz.

Tüm eşyalarınızı değiştirmek için ne kadar yol alacağını belirlemenin en iyi yolu, kapsamlı bir ev envanteri almaktır. Bir envanter kaydı, bir hak talebinde bulunmanız ve tam olarak ne kaybettiğinizi bilmeniz gerekiyorsa, daha sonra işe yarayabilir.

Ev envanterleri çok iş olabilirken, Sigorta Bilgi Enstitüsü'nün bu gibi bir envanter uygulamasını kullanarak işleri hızlandırabilirsiniz.

Değiştirme maliyeti ve gerçek nakit değeri

Ne kadar ev sahibi sigorta alacağınıza karar verirken, değiştirme maliyeti veya gerçek nakit değeri arasında seçim yapmanız gerekir.

Değişen maliyet kapsamı - daha pahalı opsiyon - çalınan veya hasar gören kişisel eşyalarınız için size geri ödeme yapıldığında amortismana neden olmaz. Eşyalarınızı yeni, benzer öğelerle, teminat limitinize kadar değiştirir.

Öte yandan, fiili nakit değeri, eşyalarınızın değer kaybına uğramış tazminat taleplerine dayanır. Diğer bir deyişle, değerli eşyalarınızın kaybın yapıldığı zamanki değerine geri dönersiniz. Gerçek nakit değeri daha ucuzdur ancak daha az kapsama alanı sunar.

Anlaşılabilirliği anlama

Ev sahibi sigortası, mülkiyet tazminatından düşülmesini içerir, ki bu da tazminat ödemelerinden düşülen miktardır. Her bir hak talebi için indirilemeyen bir seçim yapmak yerine, çalınan bir dizüstü bilgisayar veya bir patlama borusu olsun, birkaç olay için geçerli olan her şeyden düşülebilir bir kazanç seçebilirsiniz.

Bir hasar kontrolü aldığınız her defasında sigortacınız indirim tutarınızdan çıkarır. Örneğin, 1000 $ 'lık bir indiriminiz varsa ve çatı onarımları için 10.000 $' lık bir tazminat talebinde bulunursanız, sigortacınız 9,000 $ 'lık bir ödeme yapar ve kalan 1.000 $' dan siz sorumlu olursunuz.

Sigorta şirketine bağlı olarak, rüzgar ve dolu içeren hak talepleri için ayrı bir indirim yapabilirsiniz. Sorumluluk iddiaları genellikle indirilemez.

İndirgenebilirliğinizi ne kadar yükseğe koymalısınız?

Tipik konut sigortası, 500 $ ile 1.000 $ arasındadır. Daha yüksek bir miktar seçmek genellikle priminizi azaltır. Ancak, bir olay meydana gelirse daha fazla mali yükü omuzlamak zorunda kalacaksınız. Öte yandan indirgenebilirliğinizle daha düşük bir düzeye çıkmak, daha yüksek bir prime sahip olabileceğiniz anlamına gelir, ancak sigortacınız bir olaydan sonra neredeyse tüm sekmeyi alır.

Ev sigortası maliyeti

Konut sigortanızın fiyatını belirlemek için sigortacılar genellikle aşağıdakilere bakarlar:

Evinizin maliyetini yeniden inşa etmek.

Evinizin yaşı.

Eviniz ile en yakın su kaynağı arasındaki mesafe.

Şehrinizin yangından korunma derecesi.

Alacaklı geçmişiniz ve mahallenizdeki diğer kişilerin iddiaları.

Senin içecekler, sınırlar ve düşülebilir.

Havuz ya da trambolin gibi büyük yaralanma riski taşıyan eğlence ya da eğlence amaçlı ürünler.

ABD'de 2013 yılı itibariyle ortalama yıllık konut sigortası primi yılda 1,096 ABD dolarıydı. Ancak fiyatlar, yere bağlı olarak çok daha yüksek veya daha düşük olabilir. Oregon, Utah ve Wisconsin'de, ev sigortası için en uygun üç eyalette, fiyatlar yıllık 568 ila 665 dolar arasındaydı. Bu arada, üç en pahalı eyalet olan Florida, Texas ve Louisiana'da, Sigortacılık Bilgi Enstitüsü'ne göre yıllık ortalama oranlar 1800 $ 'ın üzerinde idi.

Ev sahibi sigortası için ne ödeyeceğiniz, yaşadığınız yere göre değişebilir.

Priminizin çok yüksek olmasından endişe ediyorsanız, ev sahibi sigortalarından tasarruf etmenin kolay yolları vardır. Örneğin, birçok sigorta şirketi evinizi ve otomatik sigortanızı paketlemek için indirim sunar. Evinizde sigara içmemeniz veya hırsız alarmları ve sürgü kilitleri gibi genel güvenlik özelliklerine sahipseniz, daha düşük bir ücret alabilirsiniz.

Politikanızın maliyetini fazla vurgulamadan önce, bu kapsamın paranız için büyük bir patlama yarattığını unutmayın. Sonuçta, ödediğiniz prim, evinizi toprağa yeniden inşa etmek ve tüm eşyalarınızı değiştirmek için harcayacağı miktarın bir kısmı olacaktır.

Sıradaki ne?

Harekete geçmek ister misin?
Para biriktir Bu 7 ipucu ile ev sahibi sigortası

Daha derine dalmak ister misin?
Daha fazla oku ev sahibi ve otomatik sigorta demeti hakkında

İlgili keşfetmek ister misiniz?
Çıkış yapmak Investmentmatome'in en iyi ev sahibi sigortası rehberi