Zaman-Borçlu Borç Nasıl Kullanılır

Bir borç sınırlama statüsünden daha eski olduğunda, zamana bağlı borç denir. Bu, borç verenlerin hala bunu yapmaya çalışsa da, alacaklıların size karşı dava açmanın yasal bir hakkı olmadığı anlamına gelir. Ayrıca, telefon görüşmeleri ve negatif kredi raporlaması gibi diğer yollarla da sizi takip etmeye devam edebilirler.

Dikkatlice devam edin, çünkü borç tahsilatı birçok tuzağa sahiptir. Bu borcu hiç almadığınız, kollektörün yanlış miktarda para istediği ya da zaten ödediğiniz ve koleksiyonun hatalı olduğu ihtimali vardır.

Bunu halletmenin birkaç yolu var. Her birinin faydaları ve dezavantajları vardır ve harekete geçmeden önce bölgenizdeki tüketici yasalarında uzman bir profesyonelden yasal tavsiye almak isteyebilirsiniz.

Ne yapabilirsin

Bir toplayıcı size zamanaşımına uğramış bir borç hakkında size ulaşırsa, şunları yapabilirsiniz:

• Buna meydan oku.
• Ödeyin - ama “zombi borcu” ndan (daha fazlası için) sakının.
• İflas yoluyla boşaltın.
• Boşver.

Bir borç tahsildarı, sizinle ilk temasa geçtikten sonraki beş gün içinde size bir doğrulama mektubu yollamalıdır. Bu bildirim, borçlu olunan tutarı, son ödemenin tarihini, toplayıcının kim olduğunu ve orijinal alacaklı hakkında bilgi talep etmesini içermelidir. Borç tahsildarının sizinle ilk temas kurmasından sonra 10 gün içinde bu uyarıyı almazsanız, bunu isteyin.

Buna meydan oku

Zaman aşımına uğramış bir borcunuzu ödemeniz istenmiyorsa, zaten ödenmiş veya başka bir şekilde geçersiz ise, borçluya karşı çıktığınızı söylemek için alacaklıyı yazabilirsiniz.

Borç toplayıcınız tarafından ilk temasa geçtikten sonra, temerrüde düşmüş kabul edilmeden önce borca ​​itiraz etmek için 30 gününüz vardır. Borcu bu pencereye itiraz ederseniz, borç çözme çabaları sorun çözülene kadar durmalıdır.

30 günlük süreden sonra borca ​​hala meydan okuyabilirsiniz, ancak anlaşmazlığınız incelenirken, tahsildar size ödeme için başvurabilir.

Mektubunuzda mümkün olduğunca spesifik olun. Borç tahsilat girişiminin neden geçerli olmadığını, ödeme geçmişi ile ilgili bilgileri veya borcun sizin ve başka ilgili bilgilerin neden olmadığını da dahil edin. Makbuzu onaylı bir postayla göndermek en iyisidir, böylece makbuz onayını alırsınız.

Dava soruşturulurken yasal tavsiye almak isteyebilirsiniz çünkü meydan okuma süreci karmaşık olabilir.

Bir borç tahsildarının tüketici haklarınızı ihlal ettiğini düşünüyorsanız, Tüketici Mali Koruma Bürosu veya Federal Ticaret Komisyonu'na da şikayette bulunabilirsiniz.

Ödeyin - ama zombi borcunu diriltmekten çekinmeyin

Borcunuzu ödemek sizi koleksiyondaki sefaletlerden kurtarabilir, ancak herhangi bir ücret veya ceza da dahil olmak üzere tüm tutarı ödeyebileceğinizden emin olabilirsiniz.

Her ne kadar en azından bir miktar ödemeyi düşünürseniz alacaklıyı arkanızdan alacak, bunun yerine işleri daha da kötüleştirebilir. Zaman kısıtlı borcuyla tek bir ödeme bile yapmak, onu ölümden geri getiren ve sınırlama statüsünü sıfırlayan yıldırım cıvatası olabilir.

FTC'nin personel avukatı Colin Hector, “Zamana dayalı borç bağlamında, ödeme yapmak yıkıcı olabilir” diyor. “Bazı eyaletlerde, tek bir ödeme yaparsanız, 1 ABD Doları veya 5 ABD Doları ödemeniz durumunda bile, [tüm] borcu yeniden etkinleştirdiniz ve bu borç artı ücretleri için dava açabilirsiniz. Tüketiciler, borçlarını ödemeden önce sonuçların ne olduğunun farkında olmalıdır. ”

Eğer ödemek istiyorsanız, birkaç seçeneğiniz vardır:

• Tam bir götürü miktarla öde.
• Ödeme planı oluşturmak için alacaklı ile çalışın.
• Bir bölümü ödeyerek borcunu halletmek için anlaşma yapın.

Tam olarak ödeme yapmak borçlarınızı geri almak için iyi olabilir, ancak anlaşmayı ilk yazılı olarak aldığınızdan emin olun. Ödemenin doğru bir şekilde kaydedilmemesi veya borcunun bir şekilde başka bir koleksiyoncuya satılması durumunda bu kanıtı saklayın.

Ayrıca, borçlunun borcu mutabakat olarak borçlu olduğunuz tutarın bir yüzdesini kabul etmesini sağlayabilirsiniz, ancak dikkatli olun. Borç iyi gitmiş olmayabilir. Eğer kısmi ödemenin borcun tamamını kapsayacağını açıkça belirten yazılı bir anlaşma yapılmadıkça, toplayıcı borcunuzun başka bir borç tahsilat şirketine olan borcunu satabilir - ki bu sizin peşinizden gelebilir. Ve borç, kredi raporunuzda kısmi bir ödeme olarak işaretlenecek ve bu da gelecekte potansiyel alacaklılara iyi bakmayacak.

Hangi yaklaşımı kullanırsanız yapın, dikkatli olun: Parayı teslim etmeden önce sözleşmeyi yazılı olarak alın. Alacaklının anlaşmaya uymaması durumunda iletişiminizi ve ödemelerinizi takip edin. Yazılı yazışmalar en kolay şekilde belgelenir; Telefonla iletişim kurmayı seçerseniz, konuştuğunuz kişinin saatini, tarihini ve adını kaydedin.

İflas yoluyla deşarj

Kendinizi bu yükümlülüğün iyi olması için ödünç almak istiyorsanız ancak ödemeyi göze alamıyorsanız, Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunabilirsiniz.

Bu, ödenmemiş borcunu tahtanızdan alır. Bununla birlikte, iflastan sonraki işaretler önümüzdeki birkaç yıl için yerini alacak. Yine de, kredi puanlarınızın dosyalandıktan sonra iyileştiğini görebilirsiniz.

Boşver

Borç zaman aşımına uğradığında, ödeme için dava açamazsınız - ancak borç gitmez. Bunu görmezden gelebilirsiniz, ancak borç toplayıcıları ve kredi raporlarınız olmaz.

En çok borçlanan borçlar kredi raporlarınızda yedi buçuk yıla kadar kalabilir.Yeni kredi limitleri almak için daha fazla zamanınız olacak ve daha yüksek faiz oranları ile karşılaşacaksınız.

Ayrıca, borç tahsildarları ödemeye devam edebilir. Borcu yeterince uzun süre görmezden gelirseniz, borsada tekrar satış yapan mevcut toplayıcıyı riske atarsınız - ve yeni bir kollektörle tekrar döngüye girmeniz gerekir.

Eğer dava açarsanız ne yapmalısınız?

Ödemeye aramanın ötesinde, alacaklılar bir borç sınırlama kuralını geçse bile sizi dava edebilir.

En önemli şey: Böyle bir davayı görmezden gelmeyin. Muhtemelen görmezden gelmek, size karşı otomatik bir yargıya yol açacaktır, bu da ücretlerin telafisi anlamına gelebilir. Aldığınız tüm bildirimlere dikkat edin, hızlı hareket edin ve tüketici haklarınızı belirtin.

Nasıl devam edeceğinize dair bir avukatla konuşmayı düşünün ve borcun zamanaşımına uğradığını kanıtladığınız tüm belgeleri toplayın. Durum mahkemeye giderse, muhtemelen son ödeme tarihi ve fatura ile ilgili bilgi vermeniz gerekir. Sadece borcun zamanaşımına uğradığını belirtmek, davayı atmak için yeterli olmalıdır.

Borçlu bir borçlunun Borçlu Tahsilat Uygulamaları Yasası'na aykırı bir borçtan dolayı dava açması, CFPB, FTC ve eyalet savcılığınızın bürosuna şikayette bulunabilirsiniz.