Ödenen Öğrenci Kredi Borçlularının Yarısı Çok Fazla Ödünç Verdiklerini Söyledi

Ödemeye başlamadan önce, öğrenci kredileri bir kağıt parçasında sadece rakamlar gibi görünebilir. Ama bu ilk fatura ve banka hesabına yumruk, onları çok gerçek hissettiriyor. Kimse bunu, hazır olduklarından daha fazla geri ödeyen borçlulardan daha iyi bilemez.

Lise dışında bir dereceye kadar devam etmek için öğrenci kredileri ödünç alanların neredeyse yarısı, Harris Poll'in Investmentmatome adına yürüttüğü çevrimiçi bir araştırmaya göre daha az para ödünç alabileceğini ve eğitimlerini hala karşılayabileceğini söyledi.

Önemli bulgular

• Alt borçluların% 48'i daha az borçlanabildiklerini ve hala eğitimlerini aldıklarını söyledi.
• Ortalama olarak, lisans eğitimi için ihtiyaç duyduklarından 11.597 dolar daha fazla borç aldıklarını söylediler.
• Daha az ödünç alabileceklerini söyleyenler arasında, kadınlar kredilere ihtiyaç duyduklarından ortalama 13455 dolar daha fazla aldıklarını söyledi. Erkekler, ihtiyaçlarından 9,915 dolar daha fazla aldıklarını söyledi.
• Borçluların% 31'i, herhangi bir veya daha fazla burs için başvuruda bulunmamasından pişman oldu.

Öğrenci kredisi borçlular için 20/20

Ankete katılanlar, cinsiyetleri veya coğrafi konumları ne olursa olsun, yönetim kurulundan borçlu hissediyorlardı: Undergrad borç verenlerin yaklaşık dörtte üçü, okul için ödeme şekilleri konusunda üzüntü duyuyordu. Ankete katılanların en yaygın pişmanlıkları, herhangi bir ya da daha fazla burs için başvuruda bulunmamaktaydı (% 31), krediyi almak için kredi almasını gerektiren bir okula gidiyorlardı (% 27) ve ihtiyaç duyduklarından daha fazla borç aldılar (% 25).). Katılımcılar, geçerli olanların tümünü seçmeleri istendi.

Daha az ödünç alabileceğine inananlar arasında% 42'sinin 10.000 $ veya daha fazla aşırı kilolu olduğunu ve% 31'inin 15.000 $ veya daha fazla kişi tarafından aşırı kilo verdiğini söyledi.

Eski öğrenciler neden üniversite için farklı bir ücret ödeyebilsinler? Birçoğu için, borçlarını ilk aldıklarında neyin içinde olduklarını bilmemek aşağıya inebilir.

Sol eğilimli düşünce kuruluşu Demos'un üst düzey politika analisti Mark Huelsman, “Öğrenci borçlular arasında okuldan çıkana kadar borçlu oldukları miktar hakkında gerçekten bir anlayış yok” diyor.

Ek veriler bunu destekliyor: George Washington Üniversitesi İşletme Fakültesi'nden yakın tarihli bir rapora göre, ankete katılan borçluların yarısından fazlası, aylık ödemelerinin ne kadar olacağını belirlemeye çalışmadı. Okulda ne kadar borç biriktirdiklerini takip etmeden, öğrencilerin geri ödemeye hazır olmaları daha az muhtemeldir.

Ve faiz oranları bu karışıklığa katkıda bulunabilir, Huelsman, geri ödeme yapmanın daha zorlu hale getirildiğini söylüyor. Kongre tarafından belirlenen federal krediler için oranlar, 1 Temmuz 2017'ye kadar doğrudan krediler için% 3.76'dır. Kredi verenler, özel öğrenci kredisi faiz oranlarını borçlunun kredi ve mali profiline dayandırmaktadır. Aralık 2016 itibarıyla özel kredi faiz oranları değişken faizli krediler için% 2,84 olarak başlayıp% 13,74'e kadar çıkabilmektedir.

Ayrıca, mali sıkıntı yaşayan borçlular ödemelerini erteleyebilir veya faturalarını gelirlerinin bir kısmına indirebilirler. Bununla birlikte, bu seçenekler daha uzun geri ödeme zaman çizelgelerine ve daha yavaş ilerlemeye yol açar. Örneğin, New York'taki Federal Rezerv Bankası, 2005 yılında kredi kullandırmayı bırakan borçluların, borçlarının sadece% 38'ini ancak dokuz buçuk yıl sonra ödemiş olduklarını bulmuşlardır.

Kadınlar ve erkekler pişmanlıklarında ayrıldılar

Cinsiyet farklılıkları, hem öğrenci kredisi borçlanmasında hem de ortaya çıkmıştır - kadınlar, erkeklerin 30.000 $ veya daha fazla,% 32'den% 19'a ve borçlanmaya yönelik bazı tavırlardan daha fazladır.

Dokuz yüzde puan, kadınların en büyük pişmanlığını - herhangi bir ya da daha fazla burs (% 36) - ve ikinci en büyükleri için başvuruda bulunmadan, kredinin ödenmesini gerektiren bir okula gitmeyi (% 27) ayırdı. Erkekler, daha fazla burs almaktan (% 28), herhangi bir ya da daha fazla burs (% 27) için başvuruda bulunmadan ve ihtiyaç duydukları paradan (% 25) daha fazla borç almayı gerektiren bir okula gitmekten pişmanlık duyuyorlardı.

Genel olarak borçlu borçlular arasında, daha fazla erkek daha az ödünç alabileceğini söyledi - erkeklerin% 54'ü kadınların% 43'üne karşılık geliyordu. Başka bir deyişle, kadınların aldıkları kredilere ihtiyaçları olduğunu söylemek erkeklerden daha muhtemeldir.

Meselenin bir kısmı, kadınların mezun olduktan sonra faturalarını karşılayabileceklerinden daha az emin olmaları olabilir.

Amerikan Kadın Üniversiteleri Derneği'nin kıdemli araştırmacılarından Kevin Miller, “Farkın ortaya çıktığı yerde, kısmen toplumsal cinsiyet farkı nedeniyle geri ödeniyor” diyor. “Kadınların hızla geri ödeme yapması daha zor.”

AAUW'un 2012 raporuna göre “Ödeve Giden Mezuniyet” e göre, 2007-08 sınıfından tam zamanlı çalışan kadınlar, tam zamanlı çalışan erkeklerin bir yılını üniversite mezuniyetinden bir yıl sonra kazandı. 2007-08 eğitim-öğretim yılı mezunları, 2009 ve 2012 yılları arasında öğrenci kredilerinin% 44'ünü geri ödedi. Aynı gruptaki kadın mezunları, borçlarının% 33'ünü ödedi. Siyah ve İspanyol kadınlar borçlarının% 10'undan daha azını ödedi.

Öğrenci kredisi nasıl düşürülür?

Ödeyemeyeceğiniz bir öğrenci kredisi ödemesine bağlı kalmak zorunda değilsiniz. Daha az para ödünç almak isterseniz, en azından bir zaman makinesine erişene kadar bu stratejileri deneyin.

Gelir kaynaklı geri ödeme için başvurunuz: Federal öğrenci kredilerinin önemli bir kısmı, faturanızı gelirinizin bir yüzdesine indiren gelir odaklı geri ödeme programıdır.En geniş çapta mevcut olan plan, Kazanırken Düzenlenmiş Ödeme olarak adlandırılır. Faturanızı, gelirinizin% 10'una indirir ve sahip olduğunuz kredilerin türüne bağlı olarak 20 ila 25 yıl sonra kalan kredi bakiyenizi kaldırır. Seçim yapabileceğiniz dört seçenek vardır, ancak studentloans.gov'a başvurduğunuzda size en düşük aylık ödemeyi sağlayacak planı isteyebilirsiniz.

Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse edin: Özel öğrenci kredileri genellikle rahatlama için pek çok seçeneğe sahip değildir. Ancak, kredi ve gelir gereksinimlerini karşılıyorsanız, öğrenci kredisi refinansmanı size daha düşük bir faiz oranı ve daha düşük bir aylık ödeme sağlayabilir. Birçok kredi veren, hem özel hem de federal kredilerinizi birleştirmenizi ve yeniden finanse etmenizi sağlar, ancak yalnızca özel kredilerinizi yeniden finanse etmeyi düşünebilirsiniz. Federal kredilerinizi gelir odaklı bir plan üzerinde geri ödemeyi veya krediyi geri ödüyorsanız kredi affetme hakkını kaybedersiniz.

Öğrenci kredisi borçlanmasının nasıl en aza indirileceği

Siz, çocuğunuz veya hayatınızdaki başka bir kişi, öğrenci kredileri almayı düşünüyorsa, başından beri pişmanlığı önlemek için bu yönergeleri izleyin.

FAFSA’yı doldurun: FAFSA olarak bilinen Federal Öğrenci Yardımı için Ücretsiz Başvuru yapmadan federal hükümetten kredi alamazsınız. Ancak FAFSA ayrıca size geri ödemek zorunda olmadığınız federal, eyalet ve okul hibelerine de hak kazanıyor.

İlk önce federal öğrenci kredilerini çıkarın: Özel kredilerle karşılaştırıldığında, federal krediler daha esnek ve daha güçlü tüketici korumalarına sahiptir. Ne kadar ödünç alabileceğinize dair limitler vardır: Undergrads velilerden destek alırsa ve desteklenmezse 57.500 dolar olursa, üniversite boyunca 31.000 $ 'lık federal krediye çıkabilir. Özel öğrenci kredileri genellikle daha az borçlanma limitlerine sahiptir ve aynı zamanda bir kredi kontrolü gerektirir, bu da çoğu lisans öğrencisinin yeterlilik için bir eş-imza kullanması gerektiği anlamına gelir.

Kolej maliyetlerini erken düşünün: Bu yıl itibarıyla, FAFSA şu anda geçmişte olduğundan üç ay önce 1 Ekim'de mevcut. Bu, aday öğrencilerin ailelerinin okullara başvurmadan önce kolej maliyetlerine ne kadar katkıda bulunacaklarının beklendiğini görmelerini sağlar. Kolej web sitelerindeki net fiyat hesaplayıcıları, ailelerin gelirlerine göre kolej için ne kadar ödeme yapabileceklerine dair okullara özgü bir resim vermektedir.

Brianna McGurran, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe. Victoria Simons, Investmentmatome'de bir veri ortağıdır. Email: [email protected].

YÖNTEM

Bu anket, 18-22 Kasım 2016 tarihlerinde, 18-22 Kasım 2016 tarihlerinde, Investmentmatome adına Harris Poll tarafından çevrimiçi olarak yürütüldü. 1848 ve üstü yaşları arasında, 1.485'in lise mezunu olduğu ve 522'si borç aldığı lisans eğitimi için öğrenci kredilerinde. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri dahil olmak üzere tam bir anket yöntemi için lütfen Chris Pappas ile iletişime geçin.