3 Adımda Roth IRA Dönüşümü Nasıl Yapılır

Bir geleneksel IRA'dan bir Roth IRA'ya para değiştiren bir Roth IRA dönüşümünü düşünmek için birçok neden var.

Mevcut bir emeklilik hesabını, sizin için anlamlı olup olmadığına dair rehberlikle birlikte bir Roth'a nasıl dönüştüreceğiniz aşağıda açıklanmıştır.

Nasıl bir Roth dönüştürmek için

Bir Roth dönüşümde gerekli adımlar. Geleneksel bir IRA'nız varsa 1. adımı atlayabilirsiniz.

1. Geleneksel bir IRA hesabına para koyun. Henüz bir hesabınız yoksa, bir tane açmanız ve finanse etmeniz gerekir. Bir IRA'nın nasıl açılacağı aşağıda açıklanmıştır.
2. IRA katkılarınız ve kazançlarınız için vergi ödeyin. Sadece vergi sonrası dolar Roth IRAs'a giriyor. Dolayısıyla, geleneksel IRA katkılarınızı çıkarırsanız, bu vergi indirimini etkili bir şekilde geri vermeniz gerekir. Bu IRA katkıları ve herhangi bir yatırım kazancı, vergi beyannamenizi yıl için kaydettiğinizde vergiye tabi gelirinize eklenecektir.
3. Hesabı bir Roth IRA'ya dönüştürün. Henüz bir Roth IRA'nız yoksa, dönüşüm sırasında yeni bir hesap açarsınız. IRA yöneticiniz size talimatlar ve evrakları verecektir. İşte en iyi Roth IRA sağlayıcıları için bizim seçimlerimiz.

IRS kurallarıyla senkronize kalmak için geleneksel IRA'nızı bir Roth IRA'ya aşağıdaki yollardan biriyle dönüştürmek istersiniz:

• Yuvarlanmak: Geleneksel bir IRA'dan bir dağıtım alırsınız ve 60 gün içinde bir Roth IRA'ya katkıda bulunursunuz.
• Mütevelliden vesileye transfer: Geleneksel IRA varlıklarınızı tutan finans kurumuna, doğrudan bir miktardaki başka bir finans kurumunda Roth IRA'nızın mütevellisine bir miktar aktarmalarını söylersiniz.
• Aynı vekil transferi: Geleneksel ve Roth IRA'larınız aynı finans kurumunda tutuluyorsa, mütevazıya geleneksel IRA'nızdan bir miktarını Roth IRA'nıza transfer etmesini söyleyebilirsiniz.

401 (k), 403 (b) veya diğer işveren destekli emeklilik fonlarını artık şirket için çalışmıyorsanız, ancak geleneksel-IRA-to-Roth devirlerinde olduğu gibi bir Roth'a dönüştürebilirsiniz. Roth 401 (k) ile başlamadığınız sürece, burada da bir vergi faturasını tetikleme olasılığınız yüksektir.

Roth dönüşümünüzü zamanlama

Dönüşümle ilgili vergilerinizi azaltmak için, aşağıdaki yollardan biriyle zamanlamayı düşünün:

• Bir yılda normalden daha düşük bir vergi oranına düşersiniz. Belki de iş değiştirdiniz, işsizlik süreniz vardı veya normal bonusunuz için uygun değildiniz.
• Geleneksel IRA hesap bakiyeniz azaldığında. Pazar bir vuruş alırsa ve IRA'nız artçı şok hissederse, bu stratejiyi başlatmak için uygun bir zaman olabilir.
• Vergi yılı başında. Vergiler, gelecek yılın Nisan ayına kadar ödenmek zorunda değildir. Bu nedenle, takvim yılının başlarında dönüşüm yapmak için Sam Amca'ya daha fazla ödeme yapmanız gerekir.
• Vergi ödemeyi göze alabildiğiniz için biraz bit. Tam bakiyenizi dönüştürmek zorunda değilsiniz. (Bununla birlikte, yalnızca bakiyenizin vergiden indirilmeyecek, dönüştürülemeyen katkılar gibi bir kısmını dönüştüremezsiniz. IRS bu stratejiye açıktır.)

Bir Roth IRA dönüşümü sizin için uygun olabilir…

Genellikle, aşağıdaki durumlardan herhangi biri geçerli olduğunda Roth IRA mükemmel bir seçimdir:

• Yatırım kazançlarınızın vergiden muaf olması fikrini seviyorsanız
• Vergilendirilebilir gelirinizi emeklilik döneminde azaltma yeteneğini istiyorsanız
• Emekliliğinizdeki vergi oranınızın şu an olduğundan daha yüksek olacağını düşünüyorsanız
• IRS'nin geleneksel bir IRA'dan 70½ yaşında talep ettiği gerekli minimum dağılımlardan kaçınmak istiyorsanız
• Geleneksel IRA'larla yasaklanmış olan 70½den sonra hesabınıza eklemeye devam etmek istiyorsanız

Bir Roth IRA dönüşümü sizin için yanlış olabilir…

Bir Roth dönüşümünün, değerinden daha fazla sorun yaratabileceği bazı örnekler vardır:

• Dönüşümle oluşturulan olası vergi faturasını ödemek için nakit paranız yoksa. Bazı insanlar vergi dengesini dönüştürülen bakiyenin bir kısmı ile ödüyorlar, ancak bu vergiden muaf yatırımın bir kısmını feda ediyor. Ve eğer 59’ın altındaysanız, bu parayla kendinizi% 10’luk vergi cezasına kadar açabilirsiniz.
• Önümüzdeki beş yıl içinde paraya ihtiyacınız varsa. Kazançların ve devredilen tutarların dağılımları, gelir vergileriyle çarpılmayı ve beş yıllık işaretten önce çekildikleri takdirde IRS'nin% 10'luk cezasını çarpma riskiyle karşı karşıyadır. Bu kategoriye girerseniz Roth beş yıllık kurallar hakkında daha fazla bilgi edinin.
• Dönüşüm, anahtarın yılını daha yüksek bir marjinal vergi ayracına tabi tutarsa. Bu artış, stratejiyi bazı durumlarda daha az çekici hale getirebilir.

»Hala belirsiz? Geleneksel IRA'lara karşı Roth IRA'lara bakın

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Görmek en iyi Roth IRA sağlayıcıları

• Daha derine dalmak ister misin?

  bulmak Roth IRA dönüşümüne yardımcı olacak bir mali danışman

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  keşfedin Roth IRA çekimleri nasıl çalışır?