2016 Mali Sağlık Raporu: Amerikalılar Emeklilik Hakkında Endişeli, Gelecek Yıl Daha Tasarruf Etmeyecek

Sitemizin ilk yılsonu mali araştırması, Amerikalıların% 70'inin 2016'da emeklilik için tasarruf sağladığını belirtirken, birçoğu, ne kadar tasarruf ettikleri ve diğer amaç ve harcamalara karşı para kazanma konusundaki rekabetten endişe duymaktadır.

Harris Poll tarafından online olarak yürütülen anket, 2016'ya gelindiğinde emeklilik hazırlık, üst düzey mali kaygılar ve tasarruf öncelikleri hakkında 18 yaşından büyük ve 2000'den fazla Amerikalıya soru sordu.

Sonuçlar, hem emeklilik için hem de acil durum fonu gibi kısa vadeli hedefler için tasarruf eksikliğiyle ilgili endişeyi ve sağlık harcamaları ve kredi kartı borcuyla ilgili endişeleri ortaya koymaktadır. Emeklilik, en çok belirtilen tasarruf önceliği iken (% 28), Amerikalıların sadece% 29'u, 2016'da yeterince tasarruf ettiklerini ve neredeyse üçte birinin emeklilik için hiç tasarruf etmediklerini hissettiklerini bildirmektedir.

2017 yılı ise çok fazla gelişme göstermeyebilir: İşyerinde emeklilik planına sahip olanlardan sadece% 32'si gelecek yıl katkısını artırmayı planlıyor.

Önemli anket bulguları arasında:

• Emeklilik tasarrufunun atlanması: Amerikalıların% 30'u, şu anda 18 ila 34 yaş arası bin yıllıkların% 43'ü dahil olmak üzere emeklilik için hiç tasarruf yapmadıklarını bildiriyor.
• Finansal kaygı yüksek çalışır: Dört kişiden üçünün bir tür finansal kaygıları var. En önemli finansal kaygılar sağlık faturaları ve harcamaları (% 35), acil durum tasarruflarının (% 35), emeklilik maaşlarının (% 28) ve kredi kartı borcunun (% 27) olmamasıdır.
• Yaşlı Amerikalıların daha derin endişesi: Yaşları 45 ile 54 arasında olanların, emeklilik tasarruflarının eksikliği (% 40) konusundaki endişelerini bildirmeleri muhtemeldir ve sadece% 20'si bu yıl yeteri kadar tasarruf ettiğine inanmaktadır.
• Eksik vergi avantajları: Emeklilik için tasarruf edenlerin% 55'i düzenli bir tasarruf hesabında bunu rapor ediyor.% 50'si, bir işyeri emeklilik planını 401 (k) ve% 39 gibi geleneksel bir kişi gibi bir bireysel emeklilik hesabı kullanarak rapor ediyor. Roth IRA. (Yanıt verenler birden fazla hesap seçebildiler.)

Emeklilik tasarrufu seviyesinde düşük güven

Amerikalılar, emeklilik için tasarruf etmenin önemini biliyor ve bu hedefi, tasarruf öncelikleri listesinin en üstünde yer alıyor.

Yine de, yılın sonuna yaklaştığımızda, şu anda emeklilik için tasarruf edenlerin üçte birinden (% 29) azı bu yıl yeterince biriktirdiklerini ve sadece% 15'inin işverenin sponsorluğundaki emekliliğini azami ölçüde çıkarmayı düşündüklerini söylüyor. 2016 için plan yapın.

Umutlar 2017 yılı için daha yüksek bir hızlanma göstermiyor: İşyerinde emeklilik hesapları olanlardan sadece% 32'si, işveren anketlerinin ABD şirketlerinin% 3 ve orta gelir düzeyindeki artışları ödemeyi planladığını göstermesine rağmen gelecek yıl katkılarını artırmayı planladıklarını söylüyor ABD Sayım Bürosu tarafından rapor edildiği gibi, yukarı. Emeklilik katkı paylarını düzenli olarak toplamak, servet oluşturmanın en kolay yollarından biridir ve zam veya bonus ile artan tasarruf oranının zamanlaması, bunu yapmanın nispeten acısız bir yoludur.

Birçok banka tasarruf hesabı emeklilik hesapları olarak kullanılıyor

Emeklilik için tasarruf edenlerin çoğunluğu -% 55 - düzenli bir tasarruf hesabı kullandığını bildiriyor. 18 ila 34 yaşları arasında,% 63 daha yüksek bir tasarruf hesabında emeklilik için tasarruf.

“Tüketiciler, IRAs ve 401 (k) gibi emeklilik hesaplarındaki tasarrufları büyük miktarda vergi tasarrufundan ve daha yüksek potansiyel getiriler için yatırım yapma esnekliğinden faydalanma konusunda büyük ölçüde düşünmelidir,” diyor CFA, Investmentmatome için yatırım ve emeklilik başkanı.

Geleneksel bir IRA ya da 401 (k) 'de, yatırılan para vergi-ertelenir ve emeklilikte dağılımlar vergilendirilir. Roth IRA kurallarına uyan tüketiciler de, bu katkılardan yararlanarak vergi indirimi sağlamayan ancak emeklilikte vergiden muaf dağıtımlar sağlayan bu hesaptan yararlanmalıdır.

"DAHA: Vergisiz yatırım büyümesinin değerini tahmin etmek için sitemiz Roth IRA hesaplayıcısını kullanın.

Yatırımcılar yıl için emeklilik hesaplarını maksimize edebilecek ve tasarruf etmeye devam edebilecek olsalar bile, bir sonraki en iyi seçenek, banka hesaplarının sunduğundan çok daha fazla getiriye sahip geniş bir yatırım yelpazesine erişim sağlayan vergilendirilebilir bir aracılık hesabıdır. faiz.

Ramsay, “Düşük faiz oranları, emeklilik için tasarruf sağlamak için bir banka tasarruf hesabı kullanmak anlamına geliyor, bu da önemli bir emeklilik tasarruf açığına yol açabiliyor” diyor. “Bu, özellikle genç yatırımcılar için zararlı olabilir - onların uzun zaman ufku onların kısa vadeli piyasa dalgalanmalarını sürdürebilmelerini ve yatırım getirilerini zaman içinde birleştirmelerini sağlar.”

2016 yılında birçok finansal kaygı kaynağı

Emeklilikten kurtulma mücadelesi ve arkada hissetmenin neden olduğu endişe, Amerikalılar tarafından 2016'da bildirilen pek çok finansal kaygıdan sadece bir tanesi. Amerikalıların dörtte üçü (% 76), bu yıl sağlıkla ilgili en az bir endişe duyduklarını belirtti. bakım masrafları, acil durum fonu ve kredi kartı borcu eksikliği de listenin tepesinde.

Medicare & Medicaid Hizmetleri Merkezlerine göre, sağlık harcamalarının 2015-2025 yılları arasında yılda ortalama% 5,8 oranında artacağı tahmin edilmektedir. ABD Sağlık ve İnsani Hizmetler Bakanlığı, kişi başı maliyetini 2016 yılında ilk kez en fazla 10.000 $ 'a çıkarmayı bekliyor.Hanehalkı kredi kartı borcu, bir Investmentmatome analizine göre şu an 16.061 dolar, son on yılda ise% 11 büyümüştür. Bu maliyetler artmaya devam ettikçe, Amerikalıların emeklilik için biriktirme gibi diğer hedeflere ulaşmalarını zorluyorlar.

Ramsay, “Her dolar Amerikalı sağlık hizmetlerine, borçlara ve diğer harcamalara yöneltmek zorundadır. Emeklilik için saklanmayan bir dolar” diyor Ramsay. “Rekabet eden finansal önceliklere ayak uydurma mücadelesi, emeklilik tasarruf hedeflerinde neden her yaştan Amerikalıların geride kaldığının bir parçasıdır.”

Mali anksiyete neredeyse tüm Amerikalılar tarafından paylaşılıyor, ancak emeklilik birikiminin yaşadığı baskının daha yakınlaştığını hissedenler arasında özellikle emeklilik birikimi eksiklikleri ile ilgili kaygılar var. Amerikalılar arasında 45-54 yaş arası,% 40'ı emeklilik maaşı eksikliğinden endişe ediyor. Ve bu yaş grubundakilerin sadece% 20'si emeklilik için tasarruf ettiklerini söylüyorlar ki bu yıl yeterince tasarruf ettikleri konusunda eminler.

Bu yaş grubunun da, bu yıl kaygıya neden olduğunu teyit eden% 44'lük bir acil durum tasarrufları konusunda endişe duyması çok muhtemeldir. Her yaştan itibaren, yeterli bir acil durum yastığına sahip olunamaması, sığ bir emeklilik fonundan biraz daha fazla endişeye neden olmuştur.

Vergilendirilen gelirin daha düşük olması için emeklilik katkılarının artırılmasıyla az sayıda Amerikalı

Pek çok Amerikalı şimdiden% 42'sini incelemeye başladı ve% 42'si 2016 için vergi dosyalarına hazırlanmak için gerekli adımları attığını bildirdi. Ancak, bu raporun bir parçası olarak emeklilik hesabı katkı paylarını sadece% 6 oranında artırdı. Bir 401 (k) ya da geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar, yıl için vergiye tabi gelirleri düşürebilir.

401 (k) katkıları yıl sonuna kadar yapılmalı, ancak 2016'ya kadar IRA katkıları için son tarih 17 Nisan 2017'dir. Investmentmatome anketi, emeklilik için tasarruf eden Amerikalıların beşte birini (% 21) buldular. Bu yıl için IRA. Mevcut IRA katkı limiti 5,500 $ (50 yaş ve üstü için 6.500 dolar).

Ramsay, “401 (k) ya da geleneksel IRA'ya katkıda bulunmanın vergi avantajlı durumu iki yolla faydalı bir araç” diyor. “Öncelikle, katkılarınızı artırarak ve değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelirinizi azaltarak vergi paranızı yönetebilirsiniz. İkincisi, 401 (k) ve IRA katkıları pretaks olduğundan, bu hesaplara katkıda bulunduğunuz tutarlar, normal tasarruflardan daha değerlidir. Marjinal vergi oranınız% 25 ise, 401 (k) veya geleneksel IRA'da önceden kaydedilmişse 100 ABD doları tasarruf edilir.

2017'ye bakış

Gelecek sene başlayacağımız gibi, Amerikalıların 2017 yılını bu yılın anketinde bildirilenlerden daha yüksek bir güven düzeyiyle bitirmeleri için birkaç adım var:

• Tasarruf hedeflerine uygun şekilde öncelik verin. Bir acil durum fonu önemli bir tasarruf hedefidir, ancak özellikle 401 (k) veya eşleşen katkılarla birlikte başka bir işyeri planı teklif ettikleri takdirde, Amerikalıların emeklilikten tasarruf etmelerini engellememelidir. Bizim site tavsiyemiz, ilk olarak, en yaygın beklenmedik masrafları karşılamak için yeterli olan 500 $ 'lık bir başlangıç ​​acil fonu hedeflemektir. Odak, bir işyerinde emeklilik planında eşleşen dolarları yakalamaya yetecek kadar katkıda bulunmalıdır. Bu noktada, odak, önerilen üç aylık masrafları karşılayana kadar acil fonlara geri dönebilir.
• Doğru emeklilik hesaplarını kullanın. Bir tasarruf hesabı emeklilik hesabı değildir; Kısa ve orta vadeli hedefler için ve acil bir fon gibi sıvı olması gereken tasarruflar için kullanılır. Emekliler emekliler için bir işyeri planı ile bir işyeri planına öncelik vermeli, daha sonra bir Roth veya geleneksel IRA gibi bireysel emeklilik planı seçeneklerini dikkate almalıdır. Bir hesap seçerken yardım için, sitemizi en iyi IRA sağlayıcıları için inceler.
• Emeklilik ihtiyaçlarını belirlemek için bir emeklilik hesap makinesi kullanın. İyi bir emeklilik hesaplayıcısı, Amerikalıların emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için aylık olarak ne kadar tasarruf etmeleri gerektiğini öğrenmelerine yardımcı olabilir. Somut bir emeklilik hedefine sahip olmak, bu hedefe ulaşma yolunu belirlemeyi kolaylaştırır.
• Emeklilik tasarrufu katkı paylarını düzenli olarak artırın. İnsanların çoğu için nihai hedef, emeklilik için gelirin% 15'inden tasarruf etmelidir, ancak bu hedefe, yıllık bazda katkı seviyelerini artırarak, bir dizi küçük adımda ulaşılabilir. Bunu yapmanın bir yolu, katkı artışlarını gelir artışından bir zam ya da ikramiyeyle hizalamaktır.

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Anket Metodolojisi:

Bu anket 21-23 Kasım 2016 tarihlerinde, Amerika Birleşik Devletleri'nde Harris Poll adına, 21-23 Kasım 2016 tarihlerinde, 18 yaş ve üstü 2.056 ABD'li yetişkinler arasında çevrimiçi olarak gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri dahil olmak üzere tam bir anket metodolojisi için lütfen [email protected] adresinden Jessica Ayala ile iletişime geçin.