Emeklilik 'Başparmak Kuralları' Yanlış Yönünü Gösterebilir

Laura Scharr-Bykowsky tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

İnsanların emekliliğe hazırlanmalarında yardımcı olan bir finans planlayıcısı olarak, potansiyel müşterileri ile işten sonraki yaşam beklentileri hakkında uzun süren sohbetlerim var. Cevapları genellikle popüler başparmak veya önyargılı kavramları yansıtır.

Bununla birlikte, geleneksel bilgeliğin bu nuggetleri, her zaman sağlıklı bir emeklilik için mükemmel bir reçete değildir. Yıllardır duymuş olabileceğiniz beş şey, tamamen yanlış olabilir.

Maximum Maksimum tutarı 401’e (k) yatırırsan, iyi olacaksın.

Amerikalıların çoğu, “maksimum” 401 (k) katkısının, tam işveren maçlarını elde etmek için ihtiyaç duydukları miktar olduğunu düşünüyor. Gerçekte, geleneksel 401 (k) 'ye katkıda bulunabileceğiniz maksimum değer daha yüksektir. 2015 için, maaşınızın 18.000 $ 'ını 401 (k)' ye, 50 yaşın üzerindeyseniz de ilave 6,000 $ 'lık bağış toplama primi olarak erteleyebilirsiniz. Ayrıca vergi sonrası katkılarda bulunuyorsanız ek para yatırabilirsiniz, bu yüzden yatırım yapmayı gerçekten taahhüt ediyorsanız plan yöneticinize danışın. maksimum planın için izin verildi.

Maksimum katkı yapan yatırımcılar, yüksek harcama alışkanlıklarına sahiplerse hala kısa olabilir. Bu millet onların tasarruflarını tamamlamak zorunda kalacaklar. Emekli olmaktan sadece üç yıl olan 2 milyon dolarlık tasarruf sahibi insanları bulmak nadir değildir, ancak yılda 400.000 dolar harcamaktadırlar. Sosyal Güvenlik ve ılımlı bir emekli maaşı olsa bile, matematiğin bu tür harcamaları desteklemek için 30 artı gelir elde etmesini sağlamak zor olacaktır.

G Brüt gelirinizin% 10'unu tasarrufu yeterlidir’

Çoğu insan, her yıl brüt (vergi öncesi) gelirlerinin% 10'unu emeklilik için yeterli paraya sahip olmaları gerektiğini kaydetmiştir. Pek çok insanın artık geleneksel bir tanımlı sosyal yardım planına sahip olmadığından ve Sosyal Güvenlik'in geleceğinden endişe duyduğundan,% 10 rakamı muhtemelen yeterli olmayacaktır - özellikle de 30 ve 40'lı yaşlarına kadar emeklilik için tasarrufları gecikmiş olanlar için. Yeni başlayan bir genç için daha uygun bir tasarruf hedefi brüt maaşın% 15'i olacaktır. Bu, kariyerlerinde daha sonra tasarruf yapmaya başlayanlar için daha yüksek ayarlanmalıdır.

Sp Harcamalarınız emeklilik döneminde düşecek’

Emekliliğe yaklaşan çoğu insan, yıllık harcamalarının ne olduğu hakkında hiçbir fikre sahip değildir ve tasarruflarından ne kadar istifade etmeleri gerektiğine dair net bir anlayışa sahip olmaksızın emekliliğe yönelecektir. Bazı giderler gerçekten emekliliğinde ortadan kaldırılacak ya da azaltılacakken, dikkate alınacak yenileri olacaktır. Örneğin, Medicare B Kısmı ve ek sigorta primleri, dişhekimliği hizmetleri ve cepten yapılan harcamalar şeklindeki sağlık harcamaları, emeklilikte bir çift için yılda yaklaşık 15.000 dolarlık bir ortalamaya sahip olabilir.

Birçok emeklinin de, seyahat etmelerine veya çocuklarını ziyaret etmelerine yönelik iddialı planları vardır; bu da hedeflerine bağlı olarak yıllık bütçeye 20.000 dolar ekleyebilir. Önceden emekli olanlar için şimdi neyi harcadıklarını doğru bir şekilde belirleme ve emeklilikte onların kova listesi ve yaşam tarzına göre nasıl değişeceğini incelemek akıllıcadır. Genel olarak, emeklilik sonrası harcama ihtiyaçlarını müşterilerle ayrıntılı olarak incelediğimizde, harcamalarının emeklilik öncesi seviyelerle aynı olduğunu görüyoruz.

“Go go go” olarak adlandırılan ilk birkaç yıl, en aktif olacak ve seyahat ve eğlence için daha yüksek maliyetler talep edecektir. Seyahatte esnek harcamalar, dışarıda yemek ve eğlence, daha sonra emekliliğin “yavaş git” ve “devamsız” yıllarını yansıtmak için zaman içinde aşağı doğru ayarlanabilir.

65 65 yaşına kadar emekli olmamanız durumunda başarısız olursunuz

Birçok müşteri emekli olmak için baskı hissetmektedir. Arkadaşları 65 yaşlarında çalışmak isterlerse onlara deli gibi bakarlar. 62 yaşına geldiklerinde aniden herkes emekli olduklarında onlara sorar.

Emeklilik bir sayı değildir; bu bir zihniyet. Müşterilere ne yaptıklarını sevdikleri ve her gün işe gitmekten keyif alıp almadıkları sorulduğunda, genellikle evet diyorlar - ve daha uzun süre çalışmaya istekli olacaklardı, ancak daha önce emekli olmaları gerektiğini düşünüyorlardı, çünkü bu beklenen bir şeydi.

Hem entelektüel hem de sosyal olarak uyarıcı olan zevk aldığınız bir şeyle uğraşmak yaşamın özüdür. İşimiz bizi tutku, insan ve amaç ile birleştirir. Daha sonraki yaşamda çalışmak bilişsel ve fiziksel gerilemenin önlenmesine yardımcı olabilir. Ulusal Ekonomik Araştırma Bürosu tarafından yapılan bir araştırmaya göre, “tam emeklilik, hareketlilik ve günlük aktivitelerle ilgili zorluklarda yüzde 5-16'lık bir artışa, hastalık koşullarında yüzde 5-6'lık bir artışa ve zihinselde yüzde 6-9'luk bir azalmaya yol açmaktadır. sağlık, altı yıllık ortalama emeklilik süresi boyunca. ”Bir kişi sadece işe alımda ilham almak ve“ emeklilik yaşı ”geçmişini meşgul etmek için Warren Buffett ve Betty White gibi rol modellerine bakmak zorunda.

Ret Emeklilikte daha düşük bir vergi parasına sahip olacağınız için, vergileri şimdi ertele

Verdiğimiz kadarıyla vergilerin geleceğe ertelenmesi söylendi. Amerikalılar neredeyse tüm emeklilik tasarruflarını geleneksel 401 (k) planlarına ve IRA'lara koyma eğilimindedir. Sonra emeklilikte nasıl vergi tasarrufu yapabileceğini soruyorlar. Ne yazık ki, tüm tasarruflarınız vergiden ertelenmiş hesaplarda ise, az bir esneklik söz konusudur.

Buna vergi torpido derim.Yıllarca vergilendirmeyi geciktirir, daha sonra Sosyal Güvenlik, bir zamanlar asgari dağılımlar ve emekli aylığı gelirleri emeklilik döneminde gerçekleştikten sonra devasa bir vergi faturasına çarpılır. Dahası, geleneksel 401 (k) s ve IRA'lar gibi vergi ertelenmiş hesaplarda para toplamak, erken çekilme için cezalar nedeniyle erken emekliliğin daha az uygulanabilir olmasını sağlayabilir.

İdeal bir dünyada, vergi sonrası yatırımlarımızda üçte birini, vergiden ertelenmiş emeklilik hesaplarının üçte birini ve Roth IRA'larda üçte birini kullanarak vergi durumumuzu koruyor olacağız. % 25'lik vergi para biriminde veya daha düşük bir tutardayken bir Roth hesabına yatırım yapmak akıllıca olabilir. % 25'lik marjinal vergi oranını aştığınızda, geleneksel 401 (k) ve IRA'lara yatırım yapmak isteyebilirsiniz. Bu taktiğin, vergi oranlarının gelecekte önemli ölçüde artacağına inandığını düşünmeniz özellikle önemlidir. İlk başladığınızda bir Roth'a yatırım yapmak, daha düşük vergi oranı ve uzun yıllar vergisiz büyüme ile akıllıca bir tercihtir.

Başparmak kurallarına körü körüne uymak yerine, hedeflerinize ulaşacak bir plan oluşturun. Zenginlik oluşturmak konusunda ciddiyseniz, gelirinizin en az% 20'sini emeklilik için yatırın; Sevdiğiniz bir kariyer için yeterli zaman planlaması geçirin, böylece hayatınızın büyük çoğunluğu için çalışmayı yerine getirebilirsiniz; Vergi durumunuzu hayatınız boyunca korumak için yatırımlarınızı farklı hesaplara yatırın.

Zor ve hızlı kurallar yoktur. Durumunuz için mantıklı olanı yapın. Planınızın inceliklerini bulmanıza yardımcı olacak bir mali planlamacının avukatını aramak isteyebilirsiniz.

Görüntü iStock.

https: //

Bunları da beğenebilirsin:

Emeklilik Planı Sanayi Devrim için Ripe?

Son Mezunlar Emekli Tasarrufunda Başarısızlar

Başarılı Emeklilik Planlamasında Tek Anahtar

Hedef Tarih Fonlarının Perdesinin Arkası