Serbest Çalışan için Emeklilik Planı Seçenekleri
Sagopa Kajmer - Serbest (Official Audio & Lyric Video)
İçindekiler:
- 1. Geleneksel veya Roth IRA
- AYRINTILAR
- 2. Solo 401 (k)
- AYRINTILAR
- 3. SEP IRA
- AYRINTILAR
- 4. BASİT IRA
- AYRINTILAR
- 5. Tanımlanmış fayda planı
- AYRINTILAR
- Serbest meslek sahibi iseniz, bir emeklilik planı açabilirsiniz.
- Sıradaki ne?
- Hesaplamak Emekli olmak için ne kadar paraya ihtiyacın var
- öğrenmek bir IRA nasıl açılır
- Görmek IRA sağlayıcı derecelendirme notlarımız
Serbest meslek sahibi olmak, size belirli bir özgürlük ölçüsü verir, ancak emeklilik için tasarruftan kaçınmak için size bir mazeret vermez.
Aslında, parayı çok daha önemli hale getiriyor: 401 (k) 'ye erişebilen bir çalışanın aksine, kendi başınasınız.
İlk adım: Bizim emeklilik hesap makinesi ile emeklilik için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini öğren. Her yıl kaydetmeyi planladığınız tutar, sizin için en iyi hesabı belirlemenize yardımcı olacaktır.
İkincisi: O parayı nereye koyacağınıza karar verin. İyi haber şu ki, uçan solo size birçok seçenek sunuyor. Serbest meslek sahibi işçiler için beş emeklilik planı seçeneği:
1. Geleneksel veya Roth IRA
İçin en iyisi: Sadece yeni başlayanlar veya yılda 5,500 dolardan az tasarruf edenler. Bir işi başlatmak için bir işten ayrılıyorsanız, eski 401'inizi (k) bir IRA'ya da dönüştürebilirsiniz.
IRA katkı limiti: En fazla 5,500 $ (artı 50 veya daha büyük olanlar için 1.000 $ 'lık bir artış).
Vergi avantajı: Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar üzerindeki vergi indirimi; Roth IRA için derhal bir kesinti yok, ancak emeklilikte çekilişler vergisiz.
Çalışan elemanı: Yok. Bunlar bireysel planlar. Çalışanlarınız varsa kendi IRA'larına kurup katkıda bulunabilirler.
Nasıl başlanır? Bir online aracı kurumda bir IRA'yı birkaç dakika içinde açabilirsiniz. İşte Investmentmatome’in en iyi IRA sağlayıcıları için seçtikleri.
AYRINTILAR
IRA, serbest meslek sahiplerinin emeklilik için tasarruf yapmaya başlaması için muhtemelen en kolay yoldur. Özel dosyalama gereksinimleri yoktur ve çalışanlarınız olup olmadığını kullanabilirsiniz.
IRA, serbest meslek sahiplerinin emeklilik için tasarruf etmelerinin en kolay yoludur.
En zor kısmı hangi tür IRA'nın açılacağına karar verebilir: Geleneksel ve Roth IRA'lar arasındaki farkları derinlemesine ele aldık, ancak Roth IRA'nın vergi idaresi işiniz için ilk günlerse ideal olabilir.: Çok fazla para kazanmıyorsun. Bu durumda, vergiden muaf olan parayı çekebilecekseniz, vergi oranınızın emekliliğinizde daha yüksek olması muhtemeldir.
Bir not: Roth IRA'nın uygunluk için gelir sınırları vardır; Çok fazla kazananlar katkıda bulunamaz.
»IRAs hakkında daha fazla bilgi edinin
2. Solo 401 (k)
İçin en iyisi: Hiçbir çalışanı olmayan bir iş sahibi veya serbest meslek sahibi kişi (eğer varsa, bir eş hariç).
Katkı limiti: 2018'de 55.000 dolara kadar (artı 50 veya daha büyük olanlar için 6.000 $ 'lık artış) veya kazanılan gelirin% 100'ü (hangisi daha azsa). Buradaki katkı limitlerini anlamanıza yardımcı olmak için, iki kişi olduğunuz gibi davranmanıza yardımcı olur: Bir işveren (kendiniz) ve bir çalışan (kendiniz de).
- Çalışan olarak kapasitenizde, 401 (k) 'lık bir standart işverene verdiğiniz gibi, tazminatınızın% 100'üne kadar maaş ertelemeleri ya da 18.500 $' lık ücret karşılığında katkıda bulunabilirsiniz (ayrıca, eğer uygunsa 6.000 $ 'lık katılım payı), hangisi daha azsa
- İşveren olarak kapasitenizde, tazminatın% 25'ine kadar ek katkı sağlayabilirsiniz.
- Tek mal sahipleri ve tek üyeli LLC'ler için özel bir kural vardır: Net serbest meslek gelirinizin% 25'ine katkıda bulunabilirsiniz. Bu, net kârınızın kendi hesabınıza düşen verginizin yarısı kadardır ve planınız için yaptığınız katkı paylarıdır.
- Katkınızı hesaba katmak için kullanılabilecek tazminat limiti 2018 yılında 275.000 $
Vergi avantajı: Bu plan bir standart gibi işveren tarafından sunulan 401 (k) gibi çalışır: Vergi öncesi katkı yaparsınız ve 59½ yaşından sonra dağıtımlar vergilendirilir
Çalışan elemanı: Çalışanlarınız varsa solo 401'e (k) katkıda bulunamazsınız. Ancak eşinizi kiralayabilir, böylece plana katkıda bulunabilir. Eşiniz standart çalışan 401 (k) katkı limitine kadar katkıda bulunabilir, artı işveren katkı paylarını ek olarak 55,000 $ 'a kadar artırabilir, ayrıca eğer uygunsa katılım payı katkısı ekleyebilirsiniz. Bu, bir çift olarak ne kaydedebileceğinizi potansiyel olarak iki katına çıkarır.
Nasıl başlanır?Birçok online brokere bir solo 401 (k) açabilirsiniz. Hesabınızda 250.000 dolardan fazla paranız olduğunda IRS ile her yıl evrak dosyalamanız gerekecektir.
AYRINTILAR
IRS'nin “tek katılımlı 401 (k)” olarak adlandırdığı bu plan, emeklilik için çok fazla para biriktiren ya da kurtarmak isteyen ya da bir kaç yıldan fazla tasarruf etmek isteyenler için caziptir. iş floş olduğunda - ve diğerlerinde daha az.
Bir solo 401 (k), bazı yıllarda büyük miktarda para kazanmak isteyen ve isteyenler için caziptir.
Katkı sınırlarının plan başına değil kişi başına geçerli olduğunu unutmayın - bu nedenle 401 (k) veya eşinizin yaptığı dış istihdamınız varsa, katkı limitleri her iki planı da kapsar.
Bilinmesi gereken başka bir şey de: Bir Roth IRA'nın vergi işlemlerini taklit eden bir solo Roth 401 (k) seçebilirsiniz. Yine, geliriniz ve vergi oranınız artık emeklilikte olmasını beklediğinizden daha düşükse bu seçeneğe başvurabilirsiniz.
»Solo 401 hakkında daha fazla bilgi edinin (k)
3. SEP IRA
İçin en iyisi: Serbest çalışan veya az sayıda çalışanı olan ya da az çalışanı olan küçük işletme sahipleri.
Katkı limiti: 2018'de 55.000 dolardan az,% 25'e varan tazminat veya net serbest meslek kazancı, 275.000 $ 'lık bir tazminat ile katkının katkısı için kullanılabilir.Yine, net serbest meslek geliri, ödenen serbest meslek vergisinin yarısını ve SEP katkınız olan net kardır. Yakalama katkısı yok.
Vergi avantajı: Vergi beyannamesinde, daha az katkı payı veya net serbest meslek kazancınızın% 25'ini veya 2018'de çalışan başına 275.000 $ 'lık sınırla sınırlı tazminat ödeyebilirsiniz. Emeklilikteki gelirler gelir olarak vergilendirilir. SEP IRA'nın Roth sürümü yoktur.
Çalışan elemanı: İşverenler, her bir uygun çalışan için eşit bir maaş yüzdesine katkıda bulunmalıdır ve siz bir çalışan olarak sayılırsınız. Yani, tazminatınızın% 10'una kendiniz katkıda bulunuyorsanız, her bir uygun çalışanın tazminatının% 10'una katkıda bulunmalısınız.
Başlamak:Bir çok online brokerde bir SEP IRA'yı açabilirsiniz, tıpkı geleneksel veya Roth IRA gibi, birkaç ekstra kağıt işi ile.
AYRINTILAR
Bir SEP IRA, bir solo 401 (k) 'den korumaktan daha kolaydır - sınırlı bir evrak ile düşük idari bir yük vardır ve IRS'ye yıllık rapor vermez - ve benzer şekilde yüksek katkı limitleri vardır. Solo 401 (k) gibi, SEP IRAs da her sene katkıda bulunmak zorunda olmadığınız için esnektir.
SEP IRA'lar düşük bir idari yüke sahiptir ve sınırlı bir evrak işi gerektirir ve IRS'ye yıllık rapor vermezler.
İş sahibi olarak, sizin için dezavantajı, çalışanlar için katkılar yapmanız ve eşit olması gerekir - dolar tutarı değil, bir ödeme yüzdesi olarak - kendiniz için yaptığınız gibi. Birkaç çalışandan daha fazlasına sahipseniz veya kendi emekliliğiniz için çok fazla para harcamak istiyorsanız bu masraflı olabilir. Kendiniz için kaydetmek için sadece bir SEP kullanamazsınız; Yıl için katkıda bulunursanız, tüm uygun çalışanlara katkıda bulunmalısınız.
»SEP IRAs hakkında daha fazla bilgi edinin
4. BASİT IRA
İçin en iyisi: Daha büyük işletmeler, 100 çalışanı ile.
Katkı limiti: 12.500 $ 'a kadar (artı 50 veya daha büyükse 3,000 $' lık bir artış). Bir işveren planına da katkıda bulunuyorsanız, tüm katkıların toplamı 18.500 ABD dolarını geçemez.
Vergi avantajı: Katkılar düşülebilir, ancak emeklilikte dağılımlar vergilendirilir. Çalışan hesaplarına yapılan katkılar iş gideri olarak düşülebilir.
Çalışan elemanı: SEP IRA'dan farklı olarak, katkı yükü sadece size ait değildir: Çalışanlar maaş erteleme yoluyla katkıda bulunabilir. Ancak, işverenlerin genellikle, çalışanların hesaplarına% 3'e varan oranlarda katkı payı katkıları veya her bir uygun çalışan için% 2'lik sabit katkılar yapmaları gerekmektedir. İkincisini seçmek, çalışanın katkınızı kazanmak için katkıda bulunması gerekmediği anlamına gelir. Faktoring katkıları için tazminat limiti 2018 yılında 275.000 $ 'dır.
Başlamak:İşlem bir SEP IRA'ya benzer - bir çevrimiçi aracıda standart IRA'nızdan daha ağır bir kağıt yüküyle bir BASİT açabilirsiniz.
AYRINTILAR
100'den az çalışanı olan orta ölçekli bir şirketin sahibiyseniz, kurulumu kolay ve hesapların çalışanları tarafından sahiplenildiğinden, SIMPLE oldukça iyi bir seçenektir.
Katılan fazla sayıda çalışanınız varsa, basit IRA'lar pahalı olabilir.
SIMPLE IRA katkı limitleri, SEP IRA veya solo 401 (k) 'den anlamlı olarak daha düşüktür ve çalışan hesaplarına zorunlu katkılarda bulunmak zorunda kalabilirsiniz; bu, çok sayıda çalışanınız varsa pahalı olabilir.
SIMPLE IRA ayrıca, özellikle erken bir zamanda esnek değildir: Erken geri çekilme, 59½ yaşından önce, 401 (k) veya IRA dağılımları ile aynı muameleye tabi tutulur, çünkü bunlar gelir olarak vergilendirilir ve% 10 cezaya tabidir. Ancak, basit bir IRA'ya katılmanın ilk iki yılında çekilirseniz,% 10'luk ceza% 25'e çıkarılır. Bu da, iki yıllık bir dönem içinde basit bir başka emeklilik hesabına SIMPLE veremezsiniz anlamına gelir. Zing.
Bilinmesi gereken başka bir şey var: Aynı şekilde çalışan ancak katılımcıların hesaplarından kredi almalarına izin veren bir BASİT 401 (k) versiyonu var. Bu sürüm daha fazla yönetimsel gözetim gerektirir ve kurulması daha pahalı olabilir.
»BASİT IRA hakkında daha fazla bilgi edinin
5. Tanımlanmış fayda planı
İçin en iyisi: Yüksek gelirli çalışan ve sürekli emeklilik için çok fazla tasarruf etmek isteyen çalışanı bulunmayan serbest meslek sahibi bir kişi.
Katkı limiti: Emekliliğinizde alacağınız faydayı, yaşınızı ve beklenen yatırım getirinizi temel alarak hesaplanır.
Vergi avantajı: Katkılar genellikle vergiden düşülebilir ve emeklilikteki gelirler gelir olarak vergilendirilir. Bir aktüer, idari bir katman ekleyen indirim sınırınızı belirlemelidir.
Çalışanlara sağlanan faydalar: Çalışanlarınız varsa, genellikle bu planı onlara sunarsınız ve onların adına katkıda bulunursunuz.
Başlamak: Aracı kurumlara yönelik seçenekleriniz yukarıdaki hesaplardan daha sınırlıdır, ancak Charles Schwab tanımlanmış fayda planları sunmaktadır.
AYRINTILAR
Emeklilik planlarının düşüşünü sık sık üzerimize çekeriz ve bu da tam olarak şu anlama gelir: Serbest meslek sahibi iseniz, emeklilikte tanımlanmış bir fayda planı kullanarak kendi emekliliğinizi - garantili bir gelir akışı - kurabilirsiniz.
Öyleyse neden herkes yapmıyor? Yüksek kurulum ve yıllık ücretlerle pahalılar. Çalışanlarınız varsa, bu ücret muhtemelen artacak ve onların adına katkıda bulunmanız gerekecektir.Her yıl ağır bir idari yük taşıyorlar ve plana yılda belli bir miktarda fon sağlama taahhüdünü istiyorlar. Bu tutarı değiştirmeniz gerekirse, ek ücret ödersiniz.
Bunun tersi, bunlara çok miktarda para aktarabilmenizdir, bu nedenle emekliliğinize oldukça yakın olursanız, yüksek bir gelir elde edeceğinizi biliyorsunuz ve yılda önemli miktarda tasarruf etmenizi sağlıyoruz ‚Äî biz‚ Tasarruf çabalarınızı güçlendirmek için bu planı kullanmayı düşünebileceğiniz 50.000 ila 80.000 $ veya daha fazla konuşabilirsiniz.
Serbest meslek sahibi iseniz, bir emeklilik planı açabilirsiniz.
Bu hesaplardan birini açmaya karar verdiğinizde, nerede yapacağınıza karar vermeniz gerekir.
Çoğu çevrimiçi aracı, en yaygın dört hesap türünü açmanıza izin verir: IRA, solo 401 (k), SEP IRA ve SIMPLE IRA. En iyi IRA sağlayıcılarının analizindeki hesap sağlayıcıları iyi seçeneklerdir.
Her bir komisyoncu, bu hesaplardan birini açma işleminde size yol gösterecek ve IRS ile dosyalamanız gerekebilecek herhangi bir evrakı açıklayacaktır. Ancak güvenli tarafta olmak için, bir muhasebeci ile çalışmak da isteyebilirsiniz.
Goals Mali hedeflerinizi dengelemek için yardım ister misiniz? Size uygun bir finansal danışmanı nasıl seçeceğinizi öğrenin.
