Portföyünüzün Kazanan Olması Nasıl Anlaşılır?

Birçok finansal konu gibi portföy getirilerinin kalitesi görecelidir.

Geri dönüşlerinin nasıl artacağına dair kaba bir fikir edinmek için, birçok yatırımcı portföy performansını S & P 500 veya Dow Jones Endüstriyel Ortalama gibi bir kıyaslama ile ölçmektedir.

Portföyünüzün bir benchmark'ı geçmesini beklemek gerçekçi değildir, ancak genel piyasaya ayak uydurmalıdır. Sizinkilerin yolunda olup olmadığını nasıl anlatacağınız aşağıda açıklanmıştır.

Uygun bir kıyaslama seçin

Bu anahtar, Boston'daki Compass Capital Corporation'ın onaylı mali planlayıcısı ve başkanı Tim Shanahan. “Birçok hesap ve plan için tipik varsayılan referans, sahip olduğunuz varlıklarla ilişkilendirilebilen veya olmayabilen S & P 500'dür.”

İyi çeşitlendirilmiş bir portföyünüz varsa, sadece çeşitli büyüklükteki ABD şirketlerinden değil, aynı zamanda uluslararası hisse senetleri, ABD ve uluslararası tahviller ve emlak gibi alternatif varlık sınıflarına ait hisse senetlerine sahip olursunuz. Muhtemelen bu varlıkların çoğunu yatırım fonları biçiminde görüyorsunuz, ancak bazı bireysel hisse senetleri ve tahvilleri de tutabilirsiniz.

Bu arada S & P 500, yalnızca ABD'deki en büyük şirketlerin 500'ünün performansını yansıtıyor.

Bir yatırım danışmanı, karma bir kıyaslama oluşturabilir ve portföyünüzün performansı ile karşılaştırabilir. Bir robo-danışman muhtemelen, portföyünüzü çeşitli kriterlere göre izlemenizi sağlayan bir çevrimiçi araç aracılığıyla benzer bir ifade sunacaktır.

Ama eğer kendi başınasın, o ayak işlerini yapmalısın: Portföydeki büyük-büyüklükteki hisse senetlerini S & P 500 ile karşılaştır, fakat diğer endekslere de bak, diyor Brent Dickerson, Trinity ile sertifikalı bir finansal planlamacı Lubbock, Teksas'ta Varlık Yönetimi.

Dickerson, “Russell 3000 endeksine geniş, orta ve küçük çaplı şirketlerin iyi bir geniş endeksi olarak bakmanızı öneriyorum” diyor. “Uluslararası stoklarda olduğu gibi, bir başkasının gelişmiş ülkelere yatırım yaptığı varsayıldığında, MSCI EAFE endeksini bunun için iyi bir ölçüt olarak görmelidirler.” MSCI EAFE, Avrupa, Avustralasya ve Uzak Doğu'daki öz kaynakları kapsamaktadır.

Endeks fonlarının karşılaştırılmasının gerekmediğini unutmayın.

Doğası gereği, endeks fonları ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) zaten bir endeksi takip eder, ister S & P 500 ister Dow Jones olsun. Bu fonlar, bir endeks içindeki yatırımların tümünü, geri dönüşlerini taklit etme girişiminde bulundurmaktadır.

“Eğer bir S & P 500 endeksi ETF tutuyorsanız, o zaman karşılaştırma ölçütü S & P 500'dür. Bu yüzden bir elmanın aynı elmanın olduğu bir elma ile karşılaştırılması” diyor Dickerson.

Yönetilen yatırım fonları ise, yatırımlarını seçmek ve yönetmek için profesyonel yatırımcıları istihdam etmekte ve bu nedenle kıyaslanmaları gerekmektedir. Aynı şey finansal danışmanlar tarafından bir araya getirilen portföyler için de geçerlidir.

Ücretleri unutma

Yatırım ücretleri kaçınılmaz: 401 (k) nin idari harcı var. Endeks fonları ve ETF'ler de dahil olmak üzere yatırım fonları, harcama oranlarına sahiptir. Bir yatırım danışmanı veya robo-danışman ile çalışıyorsanız, bir yönetim ücreti ödersiniz. Eğer portföyünüzün bir bölümünü hisse senedi alım satımı için kullanırsanız, ticaret komisyonlarına girersiniz. Hisse senedi gibi işlem gören ETF'ler de ticaret komisyonlarına tabidir, ancak birçok broker komisyon içermeyen fonların bir listesini sunmaktadır.

Ücretler iadenizi azaltır. Sizinki% 1'e kadar eklerseniz, yatırdığınız her 1000 ABD doları için 10 ABD doları ödersiniz. Eğer portföyünüz ortalama% 7 oranında geri dönüyorsa, masraflardan sonra% 6'lık bir getiri göreceksiniz. Ancak bu ücretler karşılaştırma ölçütlerine yansıtılmamaktadır.

Shanahan, “Bir kıyaslama ham bir şey” diyor. “Ham getiriyi görmek için ücretleri çıkartın ve sonra bunu kıyaslama ile karşılaştırın.”

Yatırım fonlarının çoğu, gider oranlarından net performans gösterecektir, ancak yönetim ücretlerini, idari ücretleri ve işlem maliyetlerini kendiniz çıkarmanız gerekebilir.

Aşırı düşünmeyin

Hesap sağlayıcılarının çoğu, normal ifadelerinizde bir ölçüt içerir ve birçoğu çevrimiçi olarak karşılaştırma araçları sağlar, ancak portföyünüzü her hafta, ayda veya hatta çeyrekte karşılaştırmanız gerekmez. Yılda bir kez, özellikle emeklilik yatırımcıları için, Shanahan diyor.

Fakat düzenli olarak piyasalara dikkat etmelisiniz, bu yüzden ifadelerinizde bulduğunuz şeye şaşırmayın.

Shanahan, “Çok fazla başlık haberi alma riski var, ancak birçok insan sıfır dikkat ediyor,” diyor. “ABD hisse senedi piyasası her ne sebeple olursa olsun, hesabınızın da düşmesi mantıklıdır.”

Investmentmatome'den daha fazlası:

• Emekli Güvenlik için Borsaya Daldırma
• Online Broker Komisyonlarında Çok Fazla Ödüyor musunuz?
• 401'e Nasıl Yatırım Yapılır? (K)

Arielle O’Shea, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de bir personel yazarıdır. E-posta: [email protected] . Heyecan: @arioshea .

Görüntü iStock.