Obama Finansal Planlama Teklifi Yatırımcı Kontrolüne İhtiyaç Var

Dmitriy Fomichenko tarafından

Dmitriy hakkında daha fazla bilgi edinin sitemizde

Başkan Obama geçen hafta emeklilik hesapları ile ilgilenen finansal danışmanlar ve komisyoncular hakkında düzenlemeleri sıkılaştırmak için yeni kurallar önerdi. Yeni kurallar, “mütevelli standart” a göre danışmanların müşterilerinin çıkarlarına en iyi şekilde davranmasını hedefliyor.

Tedbirler onaylanacak mı, yoksa ne kadar etkili olsalar bile bilmiyoruz. Ancak, yatırımcılar bu yeni düzenlemeleri finansal planlarını daha fazla kontrol altına almak için beklemek zorunda değiller.

Bu öneri, mevcut kuralların danışmanların müşterilerine faydalanabilmelerine olanak tanıdığı argümanına dayanıyordu. Müşterilerinin emeklilik portföyleri için en iyi yatırım ürünlerini önermek yerine, bazı danışmanlar performanslarından bağımsız olarak en yüksek komisyona sahip ürünleri önerirler. Ayrıca, şu anda bir emeklilik planının gizli ücretlerini düzenlemek için bir yasa yok.

Emekli emeklilik planları birçok Amerikalı için geçmişte kalıyor, daha çok emeklilik hesaplarına odaklanıyor ve daha aktif bir rol üstleniyor - örneğin sözde öz-yönelimli emeklilik seçenekleri.

Kendi kendini yöneten IRA LLC veya Solo 401 (k) gibi planlar, yatırımcılara portföylerini aktif bir şekilde yönetme ve yatırım yapma fırsatı verir. Kendi kendini yöneten bir IRA LLC ile bakıcı pasif bir rol üstlenir ve tüm fonları özel bir amaç olan LLC'ye yatırır, ki bu da plan sahibi tarafından yönetilir. Solo 401 (k) planı ile, bir bakıcı gerekli değildir ve bu nedenle, plan sahibi doğrudan devralabilir.

Bu emeklilik planlarının sağlayıcıları ve sorumluları, yatırım ürünleri satmak yerine kurulum ve plan bakım hizmetleri sunarak kâr elde ederler. Bu, çıkar çatışmasını ortadan kaldırmaya yardımcı olur.

Birçok yatırımcı, gayrimenkul, özel plasmanlar ve değerli metaller de dahil olmak üzere alternatif varlıklara yatırım yapma yeteneği için öz-yönlendirme emeklilik planları seçmektedir. Solo 401 (k) planının veya kendi kendini yöneten IRA LLC'nin hesap sahiplerinin kendi fonlarını yönetmelerine izin verildiğinden, hedeflerine ve risk iştahına uygun en iyi yatırım seçeneklerini bulabilirler.

Başkanın inanç standart teklifi hala kesinleşmeli ve onaylanmalı, bu da birkaç ay sürebilir. Bildiğimiz 11 trilyon sanayi ile Wall Street'in bu yeni kurallarla savaşmaya çalışacağını biliyoruz. Halihazırda, düzenlemelerin uygulandığı takdirde finansal sektörün yanı sıra yatırımcıları da olumsuz etkileyeceği yönünde tartışmalar olmuştur.

Finansal danışmanınızın kendi yararını sizin önünüze koymasından endişe etmek için bir nedeniniz varsa, harekete geçme zamanı. Daha iyi bir mali müşavir veya plan sorumlusu arayın ya da kendi elinizde olan Solo 401 (k) ya da IRA LLC ile kendi ellerinizle ilgilenin.