Devredilemeyen IRA'lar: Değerli Emekli Tasarruf Hesabı
EYA Anayasa Tekrar 7
İçindekiler:
- Devredilemez bir IRA nedir?
- Devredilemez bir IRA'nın gerçek faydası
- Devredilemez bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürme
- Sıradaki ne?
- Bulmak Bir IRA'nın nasıl ve nerede açılacağı
- Hakkında daha fazla öğren IRA'ların farklı çeşitleri
- Rehberimizi okuyun IRA'nıza nasıl yatırım yapacağınız için
Zengin olmanın ve en azından bir dezavantajının çok fazla başı vardır: Daha yüksek gelirlerde, IRS sizi bireysel emeklilik hesaplarının en büyük faydalarından kurtarır.
Özellikle, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için çok fazla kazanırsanız, aynı zamanda geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılardan mahrum kalmanız için de uygun bir şansınız yoktur.
Adından daha fazla avantajı olan, vazgeçilmez IRA'yı girin.
Devredilemez bir IRA nedir?
2018'de değiştirilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz, evli bir vergi denetçisi olarak 199.000 $ 'dan fazla veya tek bir sürücü olarak 135.000 dolardan fazla ise, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun değilsiniz.
Geleneksel bir IRA teknik olarak Roth IRA gibi uygunluk için gelir sınırlarına sahip değildir. Ancak, işyerinde bir emeklilik planı kapsamındaysanız ve bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için çok fazla para kazanıyorsanız, aynı zamanda geleneksel bir IRA'ya yaptığınız katkılardan mahsup edilmek için de çok fazla para kazanırsınız.
»Burada tam IRA uygunluk ve gelir limitlerine bakın
Bu, sizi işveren planına bırakır - özellikle de işvereniniz eşleşen dolar teklif ediyorsa - ve kullanılmayan IRA'dan kesinlikle faydalanmanız gerekir.
İsim verir: Geri dönüştürülemeyen bir IRA, katkılarınızı mahsup edemediğiniz geleneksel bir IRA'dır. Yüzeyde, eski vergiye tabi yatırım hesabı gibi görünür. Ancak, bu büyük bir nedenden dolayı değildir: Katkıda bulunmak için herhangi bir vergi ödeneği olmamakla birlikte, hesabınızda kazandığınız herhangi bir yatırım getirisi, emekliliğinize kadar dağıtımı yapana kadar vergiden ertelenecektir.
Bu noktada, standart bir geleneksel IRA'da olduğu gibi, yatırım kazançları için de vergi ödersiniz. Ancak, standart bir hesaptan farklı olarak, katkıda bulunduğunuz para vergisiz olarak ortaya çıkıyor, çünkü siz onu eklediğinizde bir kesinti yapmıyordunuz.
»En iyi IRA hesapları için bizim seçimlerimiz
Devredilemez bir IRA'nın gerçek faydası
Yatırım kazançlarının vergilerinin ertelenmesi kesinlikle doğrudur. Ancak bu kazançları vergiden muaf tutmak daha iyidir - ve birkaç çemberden atlayarak, bunu gerçekleştirilemeyen bir IRA'nın yardımıyla gerçekleştirebilirsiniz.
Nasıl? Parayı, iptal edilemeyen bir IRA'ya bir Roth IRA'ya dönüştürerek. Bu, Roth hesabına uygun olmayacak kadar çok para kazanmış olsanız bile, nispeten kolay bir şekilde yürütebileceğiniz bir harekettir. Arka kapı Roth IRA denir ve neredeyse duyulduğu kadar uğursuz değildir.
Neden bugün vergi ödemezsiniz ve emeklilikte vergisiz olarak yaşarsınız?
Joe Wirbick, Sertifikalı Finansal PlanlamacıAslında, IRS onaylı ve sertifikalı bir finansal planlayıcı ve Lancaster, Pennsylvania, finansal planlama firması Sequinox'un kurucusu olan Joe Wirbick, neredeyse evrensel bir öneride bulunuyor. Wirbick, “Dönüştürmemem büyük bir hata olur” diyor.
Bir Roth'a katkıda bulunduğunuzda, vergi sonrası dolar ile yapıyorsunuz. Geri çevrilemez IRA katkılarını bir Roth'a dönüştürdüğünüzde, vergi sonrası dolarları da dönüştürüyorsunuz. Ve bu dönüşüm tamamlandığında, hesaptaki herhangi bir yatırım büyümesi, vergiden muaf olan nitelikli bir dağıtım olarak çekilebilir.
Bunun faydası, özellikle şu anda vergiler düşük olduğunda abartılamaz: Geleneksel bir IRA'dan farklı olarak, daha yüksek olması muhtemel olan yolda, yatırımların büyümesiyle ilgili vergilerinizi tekdüzeylemezsiniz. Onlardan tamamen kaçınıyorsun.
“Parayı geri dönüştürülemez bir IRA'ya koyarsanız ve bunu dönüştürmezseniz, tüm kazançlar vergiden ertelenir. Neden daha sonra vergi ödemek istersiniz? ”Diyor Wirbick. “Benim uygulamamda, tanıştığım insanların% 95'inin asla düşük bir vergi parasına çekilmediğini söyleyebilirim. Öyleyse neden bugün vergi ödemiyor ve emeklilikte vergiden muaf tutuluyor? ”
Devredilemez bir IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürme
Wirbick, bir nondedible IRA'daki parayı bir Roth IRA'ya dönüştürmenin en iyi yolunun hızlı olduğunu söylüyor. Bunun nedeni, bir Roth IRA dönüşümünün zor bir alana sahip olmasından kaynaklanmaktadır: Roth hesabına girmeden önce paranın kesilmediği herhangi bir paraya vergi ödemek zorundadır. (401 (k) devirinden de anlaşılacağı gibi, diğer IRA'larınız varsa bile bu daha da zordur. Çünkü IRS tüm hesapları bir araya getirir ve dönüşümünüz vergiye tabi tutulur. Daha fazlası için arka kapı Roth'a tam rehberimizi okuyun. IRAS.)
Wirbick, “Parayı oraya ne kadar süre bırakmanız gerektiği konusunda bir kural yok” diyor Wirbick. “Ama eğer şanslıysanız ve hızla büyüyorsa, dönüşümü yaptığınızda o büyümeye vergi ödemek zorunda kalacaksınız.”
Bu çok büyük bir sorun değil, ancak tüm yıl boyunca yaptığınız katkıları bir kerede kolaylaştırmak ve ardından bu tutarı dönüştürmek için basitleştiriyor. (2018'deki maksimum IRA katkısı 5,500 ABD Doları veya 50 yaş ve üzerindeyseniz 6,500 ABD Dolarıdır.) Bu sağlayıcıyı gelecek yıl tekrar çekmek istiyorsanız, genellikle hesap sorulmamış IRA'yı açık bırakabilirsiniz. minimum bakiye gerektirir.
Çoğu aracı kurum, dönüşüm konusunda size yardımcı olur ve borçlu olduğunuz vergiyi size bildirir. Ancak, hala kendi kazancınız ve katkılarınızla ilgili bilgileri takip etmeli ve bildirilmeyen katkıları bildirdiğinizden ve dönüşümü doğru bir şekilde tamamladığınızdan emin olmak için bir vergi danışmanına danışmalısınız.
»Roth IRA'ya üç adımda nasıl dönüştürülür
Son olarak, bunun geri alınamayacağı bir hareket olduğunu bilin. - 2018’den başlayarak bir dönüşümü tersine çeviremezsiniz. Ama Wirbick, istemeyeceğini düşünüyor.
1.5 trilyon dolarlık vergi indiriminin ardından, “Vergiler satılıyor. Avantaj alın. ”
