Yatırım yapmak için yeni misiniz? Başlamak için 4 Adım

Heather Castle tarafından

Heather hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden Bir Danışman İsteyin

Yatırım yapmak, paranızı sizin için çalışmaya ve zaman içinde varlıklarınızı büyütmenize izin verir. Ve birçok insan için, bir ev alma, aile sahibi olma ve emeklilik sırasında kendilerine ve ailelerine yardım etme gibi büyük yaşam olayları için yeterli zenginlik oluşturma yeteneklerinde önemli bir rol oynar.

Yatırım yapmaya yeni başlıyorsanız, bir stratejiyi geliştirme ve uygulamadaki temel yapı taşlarını anlamak, sağlam bir mali plana başlamanıza yardımcı olabilir. Aşağıdaki dört adım sizi yatırım yapmanın temelleri hakkında bilgilendirecektir, ancak yatırım stratejinizi finansal hedeflerinizle eşleştirmenize yardımcı olabilecek bir mali danışmanla çalışmanızı öneriyorum.

1. Finansal hedeflerinizi belirlemek için zaman ayırın

Bir evin peşinat ödemesini veya hayalinizdeki işi başlatmak için tasarruf etmek isteyebilirsiniz. Belki de yaşlanmakta olan anne-babalara nasıl bakacağınızı planlamanız ya da yaşam tarzınızı emeklilikle sürdürmeniz için yeterli bilgiye sahip olduğunuzdan emin olmanız gerekir. Ve eğer çoğu kişi gibi iseniz, bu gibi hedeflere ulaşma kabiliyetiniz, paranızı tasarruf etme ve büyütme yeteneğinize bağlı olacaktır.

Yatırım yapmaya başlamak için, bu amaç için para ayırmanız gerekir. Kaynaklarınızı, bütçenizi ve tasarruflarınızı gözden geçirin. Dürüst ve doğru bir şekilde değerlendirmek için harcama alışkanlıklarınızı bilmeniz gerekir. Ne kadar harcama yaptığınızı ve nerede harcayacağınızı belirledikten sonra, kesinti yapmanın, daha fazla para harcamanın veya finansal hedeflerinizle daha iyi uyum sağlamak için harcamalarınızı yeniden yönlendirmenin herhangi bir yolunun olup olmadığını değerlendirebilirsiniz. Ne kadar tasarruf edeceğinizi, nerede kesinti yapacağınızı veya tasarruf ve hedeflere nasıl öncelik verileceğini anlamanız için yardıma ihtiyacınız varsa, bir mali danışmanla çalışın.

2. Bir varlık tahsis stratejisi geliştirmek

Hazır olduğunuzda, paranıza nasıl yatırım yapacağınızı belirlemeniz gerekir. Bir varlık tahsis stratejisi, yatırımlarınızın nakit, hisse senedi ve tahvillere nasıl ayrılacağına dair bir plandır. Uygun bir varlık tahsisini belirlerken risk toleransı, zaman çerçevesi ve hedefler ile diğer faktörler göz önünde bulundurulmalıdır.

Mümkün olan daha fazla risk, portföyünüzde tutabileceğiniz daha fazla hisse senedi. Riske karşıysanız, tahsili hisse senetlerinde azaltmak veya sabit gelirli olanlar veya piyasadaki hareketle yakından ilişkili olmayan daha güvenli yatırımlar seçmek isteyebilirsiniz. Ancak, hiçbir yatırımın tamamen güvenli olmadığını ve hepsinin bir çeşit risk taşıdığını anlayın. Bu riskler hakkında bilgili bir danışmana danışabilirsiniz.

Zaman ufkunuz, belirli bir amaç veya amaç için varlıklara ihtiyaç duyacağınız zamandır. Zaman ufkunu ne kadar uzun olursa, portföyünüzde sahip olabileceğiniz hisse senedi miktarının o kadar fazla olması piyasadaki oynaklık sırasında kayıpları yeniden kazanmak için daha uzun bir zamanınız olacaktır. Zaman ufkunuz ne kadar kısa olursa, almak istediğiniz risk o kadar az olur.

Hangi amaçla ve ne zaman paranı istediğinize bağlı olarak, yatırım stratejinizle daha muhafazakar olmanız gerekebilir. Bir danışman bu hususları değerlendirmenize ve uygun bir tahsisat seçmenize yardımcı olabilir.

3. Stratejinize uyan belirli yatırımları tanımlayın

Varlıklarınızı nasıl bölüştüreceğinizi seçtikten sonra, yüz binlerce potansiyel seçenek arasında yatırım yapmak için belirli stokları ve tahvilleri seçmeniz gerekecektir. Bunu kendi başınıza yapabilirsiniz, ancak birçok kişi için bir danışmanın yardımına sahip olmak tercih edilir.

Tek başına gitmek zaman alıcı olabilir ve portföyünüz üzerinde olumsuz bir etki yaratabilecek diğer yatırım hatalarını potansiyel olarak yapabilirsiniz. Düşündüğünüz yatırımları değerlendirmek için gerekli zamana ve bilgiye sahip olduğunuzdan emin olun. Bu, portföyünüzden ne zaman yatırım ekleyeceğiniz veya çıkaracağınız için belirleyici kriterleri de içerir.

Bir danışmanla çalışıyorsanız, o ya da zaten bu yatırım seçeneklerini iyice araştırmış olacaktır. Ama unutmayın, bunlar sizin varlıklar ve bir şey anlamadıysanız sorun. İyi danışmanlar, stratejinizi anlamanızı ve yatırımlarınızda kendinize güvenmenizi ister.

4. Düzenli check-in'leri zamanlayın

Hayat olur ve işler değişir - ve böylece hedefleriniz olur. Artık bekar olabilirsin, ama belki iki yıl sonra evlenmeyi planlıyorsun. Belki beş yıl içinde boşanırsınız. Hedefleriniz ve ihtiyaçlarınız değiştikçe, stratejinizin hala yaşam planınızla uyumlu olduğundan emin olmak için yatırımlarınızı gözden geçirmek istersiniz. Bu check-in'ler sadece siz ve portföyünüz arasında veya biriyle çalışıyorsanız danışmanınız arasında olabilir.

Hedefleriniz ile yolda kalmak için, sigorta ve vergiler gibi diğer önemli alanları da içeren finansal planınızı düzenli olarak gözden geçirmelisiniz. Danışmanınız ilerlemenizi izlemenize ve yatırım stratejinizde veya mali planınızın diğer bölümlerinde gerekli değişiklikleri yapmanıza yardımcı olabilir.

Bu dört basit adımı kullanarak, yatırımlarınızın hedeflerinizle nasıl eşleştiğinden emin olabilirsiniz. Bu temel bilgileri almak, mali verilerinizin diğer alanlarına odaklanmanızı sağlar; örneğin, vergi açısından en verimli şekilde yatırım yaptığınızdan emin olmak, gelecekteki emeklilik ihtiyaçlarınızı analiz etmek veya mülkünüzün en iyi yolunu planlamak gibi.

Heather Kalesi, bir Stifel'deki eski yatırım başkan yardımcısı, Nisan ayında kendi firması Castle Wealth Advisors LLC'yi piyasaya sürecek.

Görüntü iStock.