Yatırım Fonları Nasıl Çalışır?

Paranıza yatırım yapmak istersiniz, fakat aynı zamanda bireysel varlıkların seçilmesiyle ilgili risk ve zorluklardan kaçınmak mı istiyorsunuz? Yatırım fonları, yönetilmesi gereken süre olmadan çeşitlendirilmiş bir portföyün faydalarını sağlar.

Yatırım fonları tam olarak nedir?

Bir yatırım fonu, büyük bir varlık grubuna yatırım yapmak için bir grup farklı yatırımcıdan para toplar.

Yatırımcıların birbirlerinden hisselerini satın aldığı borsadan farklı olarak, ortak fon payları doğrudan fondan (veya doğrudan fondan satın alan bir aracıdan) satın alınır.

Yatırım fonları, yatırımcıların emeklilik tasarrufu sağlamak için kullandıkları en yaygın araçlardan biridir. 401 (k), emekli maaşı, geleneksel bireysel emeklilik hesabı ya da bir Roth IRA - varsa, paranızı yatırmak için her türlü aracılık hesabı - portföyünüzün yatırım fonları içerme olasılığı yüksektir.

" Başlamaya hazır mısın? Yatırım fonları için en iyi broker listemiz

Yatırım fonlarının türleri

Bazı yatırım fonları, hisse senedi veya tahvil gibi tek bir varlık sınıfına odaklanırken, diğerleri çeşitli yatırımlara odaklanır. Bunlar başlıca yatırım fonlarıdır:

• Stok (hisse senedi) fonları En büyük potansiyeli en yüksek getiriyi de beraberinde getirir. Piyasadaki dalgalanmalar, sermaye fonlarının getirilerini büyük ölçüde etkileyebilir. Büyüme fonları, gelir fonları ve sektör fonları gibi çeşitli türlerde fonlar bulunmaktadır. Bu grupların her biri belirli özelliklere sahip bir stok portföyü bulundurmaya çalışır. (Hisse senedi ve hisse senedi fonlarına nasıl yatırım yapacağınız hakkında daha fazla bilgi.)
• Bono (sabit gelirli) fonlar hisse senedi fonlarından daha az risklidir. Birçok farklı tipte tahviller vardır, bu yüzden her bir yatırım fonuyla ilişkili risk miktarını belirlemek için her bir araştırmayı ayrı ayrı araştırmalısınız.
• Hibrit fonlar hisse senedi, tahvil ve diğer menkul kıymetlerin bir karışımına yatırım yapın. Birçok hibrit fonlar fon kaynağıdır; Bir grup başka yatırım fonuna yatırım yaparlar. Popüler bir örnek, emeklilik yaşınıza yaklaşırken varlıklarınızı daha güvenli yatırımlara otomatik olarak seçen ve yeniden tahsis eden bir hedef tarih fonudur.
• Para piyasası fonları En düşük riski taşıdıkları için en düşük getiriye sahipler. Para piyasası fonları, ABD hükümeti veya ABD şirketleri tarafından verilen yüksek kaliteli, kısa vadeli yatırımlara yatırım yapmak için yasal olarak gereklidir.

Aktif ve pasif fonlar

Hangi fona ait bir fonun düştüğü önemli değil, ücretleri ve performansı aktif veya pasif olarak yönetilip yönetilmediğinden etkilenecektir.

Pasif yönetilen fonlar önceden belirlenmiş bir stratejiye göre yatırım yapar. Belirli bir piyasa endeksinin performansını eşleştirmeye çalışırlar ve bu nedenle çok az yatırım becerisi gerektirirler. Bu fonlar çok az yönetim gerektirdiğinden, aktif olarak yönetilen fonlardan daha düşük ücretler taşıyacaklardır.

Pasif yatırım için iki tür yatırım fonu:

• Endeks fonları Standard & Poor's 500 veya Nasdaq gibi bir pazar endeksini takip edin. Bu tür fonlar, tamamen belirli bir endekse sahip olan stoklardan oluşmaktadır, dolayısıyla risk, geri dönüşlerde olduğu gibi piyasanın aynısını yansıtır.
• Borsa yatırım fonları Bireysel hisse senetleri gibi işlem görebilir, ancak yatırım fonlarının çeşitlendirme faydalarını da sunar. Genellikle geleneksel yatırım fonlarından daha düşük ücret alırlar, ancak aktif yatırımcılar maliyetlerini çok yüksek bulabilirler.

Aktif olarak yönetilen fonlar, piyasa endekslerinden daha iyi performans göstermeyi ve pasif yönetilen fonlardan daha fazla getiri potansiyeli taşımayı amaçlamaktadır. Ayrıca, risklerin yanı sıra daha yüksek potansiyel ödüller de taşırlar: Çalışmalar, genellikle daha iyi getiri sağlayan pasif yatırım stratejileri gösterir.

Çalışmalar, pasif yatırım stratejilerinin genellikle daha iyi getiri sağladığını göstermektedir.

Aktif olarak yönetilen fonlar, pasif fonlardan daha yüksek ücretlere (gider oranları) sahiptir. Gider oranları yaklaşık% 0,05 ile% 1 arasında değişir ve yıllık olarak yatırımınızın bir yüzdesi olarak ücretlendirilir. Yüksek gider oranı, yatırım getirilerini zamanla aşındırır, bu nedenle bu ücretlere çok dikkat edin.

Yatırım fonlarına sağlanan faydalar ve dezavantajlar

Yatırım fonlarına yatırım yapmanın iki temel faydası vardır:

• Çeşitlendirme, yatırımın en önemli ilkelerinden biridir. Tek bir şirket başarısız olursa ve tüm paranız o şirkete yatırıldıysa, paranızı kaybettiniz. Ancak, tek bir şirket, çeşitlendirilmiş portföyünüzden başarısız olursa, o zaman sadece küçük bir miktar kaybettiniz. Yatırım fonları, her gün düzinelerce varlığın izlenmesi zorluğu olmadan, çeşitlendirilmiş bir portföye erişim sağlar.

  Yatırım fonları, her gün düzinelerce varlığın izlenmesi zorluğu olmadan, çeşitlendirilmiş bir portföye erişim sağlar.

• Sadelik, yatırım fonlarının temel rolüdür. İyi bir kayda sahip bir yatırım fonu bulduktan sonra, oynamak için nispeten küçük bir rolünüz var. Bazı insanlar, bir yatırım fonu ile ilişkili kontrol eksikliğini sevmez; Fon portföyünün tam anlamını bilmiyorsunuz ve satın alma işlemleri üzerinde herhangi bir kontrole sahip değilsiniz. Ancak, bu, büyük bir portföyü izlemek ve yönetmek için zamana sahip olmayan yatırımcılar için bir rahatlama olabilir.

Yatırım fonlarının ana dezavantajı, fon yönetildiği için fonun nasıl performans gösterdiği fark etmeksizin ücretlerin ödenmesidir. Yatırımcılar satış garantisi, yıllık ücret ve diğer masrafları sonuç garantisi olmadan ödemek zorundadırlar. Bununla birlikte, çoğu yatırım yöntemi sonuç garantisi olmaksızın ücret ödeyecektir.

Yatırım fonlarından nasıl para kazanırım?

Bir yatırım fonuna yatırım yaptığınızda, nakit veya değer üç kaynaktan artabilir:

• Temettü ödemeleri: Bir fon portföyündeki menkul kıymetlere temettü ya da faiz aldığında, o gelirleri oransal bir şekilde yatırımcılarına dağıtır. Bir yatırım fonu içinde hisse satın alırken, dağıtımlarınızı doğrudan almayı veya bunları yeniden yatırıma yatırmayı tercih edebilirsiniz.
• Sermaye kazancı: Bir fon fiyatta yükselen bir güvenlik sattığı zaman, bu bir sermaye kazancıdır. Bir fon fiyatta aşağı düşen bir güvenlik sattığı zaman, bu bir sermaye kaybıdır. Çoğu fon, her yıl net sermaye kazançlarını yatırımcılara dağıtır.
• Net varlık değeri: Fonun değeri artar. Bu, hisse senedi fiyatının arttığı zamana benzer; anında dağıtım yapmazsınız, ancak yatırımınızın değeri daha büyüktür ve satmaya karar vermeniz durumunda para kazanmış olursunuz.

Yatırım fonları nasıl alınır

401 (k) gibi bir işverenin sponsor olduğu emeklilik hesabından veya doğrudan Vanguard, Fidelity veya American Funds gibi bir fon sağlayıcısından satın alabilirsiniz. Ancak her iki seçenek de fon seçiminizi sınırlandırabilir.

Yatırım yapmaya başlamak için aracılık hesabı açarsanız daha fazla seçeneğiniz olur. Minimum depozito gereksinimi olabilir, ancak bazı sağlayıcılar, geleneksel veya Roth IRA gibi bireysel bir emeklilik hesabına yatırım yaparsanız veya otomatik aylık para yatırırsanız, minimum 0 $ sunar.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Nasıl yatırım yapılır bir yatırım fonu

• Daha derine dalmak ister misin?

  Satın almak istiyorum? Yatırım fonları için en iyi aracılar

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Anlama endeks fonları nasıl çalışır?