Beş Adımlı Mali Kontrol

Herhangi bir iş girişiminde, patronların hedefleri belirlemek, bu hedefleri karşılamak için bir strateji oluşturmak ve temsil etmek görevini üstlenir. Bu stratejiyi yürütmek için doğru kişilere karşı sorumluluk. Ancak patron, stratejinin belirli bölümlerini yürütmekle sorumlu olan kişilerin zamanında ve doğru bir şekilde yapılacağı umuduyla, kendi baş döndürme becerilerine odaklanmaya dayanamaz. Bunun yerine, patronun periyodik olarak bu milletleri kontrol etmesi, hangi ilerlemeyi yaptıklarına, karşılaştıkları problemlere ve hangi çözümleri bulduğuna dair sekmeleri tutmak gerekiyor.

Patron, başka bir deyişle, planın çok fazla durmadığını bilmek zorunda. düzenli kontrol olmadan meyve taşıma şansı

Mali planınızın da düzenli kontrollere ihtiyacı var. Planınız söz konusu olduğunda patron sizsiniz ve hedefler belirlemek, onları karşılamak için bir stratejik plan oluşturmak ve doğru kişileri “işe almak” - örneğin bir sigorta acentesi ile planınızı yürütmekle ilgili sorumluluğu devretmek sizin görevinizdir. Bir bankacı, yatırımlarınızı üstlenecek para yöneticileri, vb.

Ayrıca, bu örneklere düzenli muayenelerle göz kulak olmak da sizin görevinizdir, böylece orijinal örneğimizdeki patron gibi planınızı göreceksiniz.

Mali muayeneniz sırasında - kişisel durumlarınız, mali sağlığınız, yatırım portföyünüz ve sigorta paketiniz - kapsamındaki beş alanınız var.

Kişisel koşullarınız önce gelir. Geçen sene hayatında neler değişti? Evlendin mi? Boşanmış? Bebek sahibi olmak? Yeni bir ev mi aldın? Değişen işler? Hastalanmış mı? Bu değişikliklerin üzerinde ne gibi etkileri oldu? Size yakın olanlarda mı? Önümüzdeki yıl içinde hangi etkilerin görüleceğini umuyoruz?

Mali sağlığınızın yakından denetlenmesi de, bütçenizden başlayarak, başarılı bir finansal planın kilit noktasını oluşturuyor. Bütçenize bağlı mısınız? Düzenli tasarruf mu yapıyorsun? Ne kadar kredi kartı ve diğer kısa vadeli borçlar taşıyorsunuz? İpotek, araç krediniz vb. Dahil ne kadar uzun vadeli borçlarınız var? Vergilerde çok mu ödüyorsun? Vasiyetiniz güncel mi? Varsa, arazi planınız?

Bir sonraki adım, mali planınızın performansını ölçmektir. Geriye dönüp, bir yıl önce neredeydin? O zamandan bu yana mali planınızın hedeflerine doğru hangi ilerlemeyi kaydettiniz? Tasarruf hesapları, hisse senetleri ve tahviller, yatırım fonları ve diğer holdingler de dahil olmak üzere portföyünüzde hangi getiri oranlarını gerçekleştirdiniz?

İleriye dönük olarak, portföyünüzdeki yatırımların karışımını da araştırmanız gerekir. Finansal piyasaların artması ve düşmesi göz önüne alındığında, iyi bir bahis, kendi mikserinizin geçen yıl, hatta bilginiz olmasa bile değişmiş olmasıdır. Eğer öyleyse, mevcut karışım iştahınızı riske atıyor mu? Durumlarınız? Ekonomi anlayışınız? Gelecek için umutlarınız? En önemlisi, mevcut karışımdaki varlıkların mali planınızın hedeflerine ulaşması beklenen getirilerdir?

Yatırım portföyünüzü izlemek eğlenceli olabilir, ancak kişisel şartlarınızdaki değişiklikler sigortanızda sekmeler bulundurmanızı gerektirir. kapsama alanı da. Güvenliğiniz, karşılaştığınız riskleri yeterince karşılar mı? Örneğin, bir gün eve gelmezseniz, ailenizin yaşam tarzını korumak için yeterli hayat sigortanız var mı? Eğer işe yaramazsanız engelli sigortanız bedeninizi ve ruhunuzu bir arada tutar mı? Ev sahibi paketiniz yangın durumunda evinizi değiştirmek için yeterli para verir mi?

Eğer mali planınızın genç ve ilk yıllarında, muhtemelen uzun vadeli hedefler peşindesiniz - Çocuklarınızın 15 yıl boyunca ya da 30 yıl içinde kendi emekliliğiniz için kolej masrafları için - ve yatırım portföyünüzü, uzun vadeli büyüme için iyi beklentileri olan şirketlerin hisse senedi sahiplerine göre yapılandırdınız. Bir bahis yaptınız, diğer bir deyişle, elde tuttuğunuz yatırımlar uzun vadede değer artacaktır ve piyasaların günlük iniş ve çıkışları hakkında çok fazla endişelenmeyin. Bu senin için işe yararsa, yıllık bir sağlık kontrolü ihtiyacınız var.

Ama ya iki yıldan beri kolej için izinli çocuklarınız varsa? Sadece uzun vadede yatırım yapmıyorsunuz; Aslında, muhtemelen çocuklarınızın matkabında para biriktirmeye başlayacak enstrümanlara sahip olursunuz - örneğin, çocuklarınız okulda ayrıldıklarında olgunlaşacak olan maaşlar, mevduat belgeleri, belki de bazı “merdiveni” bağlar.

kısa vadeli yükümlülükler, kolej faturaları ödemeye başladığınızda yarıyıllık bir muayeneye, belki de çeyrek dönemlik bir muayeneye ihtiyacınız var, sadece yatırımlarınızın uzun vadeli hedeflerinize zarar vermeden nakit atmak için uygun şekilde konumlandırıldığından emin olmak için. > Benzer nedenlerden ötürü, emeklilik yaşına yaklaştıkça yarı-yıllık ya da üç aylık kontroller yapmaya başlamalısınız, eğer sadece dünya üzerindeki zamanınızdan önce paranızın bitmeyeceğine dair güvence vermeniz gerekiyorsa. Nakit, birçok emeklinin kralı ve kendi altın yıllarını planladığın için, paranın karşılığını nakit ihtiyaçlarını karşılamak ve bir teminat payı sağlamak için sermayeni öz kaynaklardan tahvillere, CD'lere ve benzeri yakın nakit yatırımlara götürmek.

Ama iki şeyi aklında tut. Birincisi, enflasyon bir tehdit olarak kalmaya devam ediyor ve sabit bir gelirdeki herkesin yaşam tarzından uzaklaşabiliyor. İkincisi, 65 yaşında emekliye ayrılan milletlerin 25 yıldan fazla bir ömrü vardır ve bu insanlar için uzun vadeli hisse senedi bulundurmayan portföyler, mutlaka en iyi fikir değildir. Gerçekten de, yatırımcılık felsefenizi, hisse senedi piyasalarının iniş ve çıkışlarının, yerine geçemeyeceğiniz sermayeyi ortadan kaldıracağı korkusuyla, 25 yıl uzun vadede yatırım açısından uzun vadeli olduğu için bir yanlışlık olabilir.

yol, bu günlerde geri ödeme kısa vadeli bir anlaşma değildir. Emekliliğinize girdiğinizde, bir yarı-yıllık ve hatta üç aylık bir mali kontrol için kendinizi verin. İyi olduğunu gösterirse, kutlamak için sebep olur. Tersi durumda, kontrol sorunu açıklığa kavuşturabilir ve bir problemi tanımladıktan sonra bunu düzeltmenin yarısı olduğunu hatırlayın. Unutma ki, her ihtimal dahilinde, düzeltmenin işe yaraması için çok zamanın var.