Amerikalılar ve Para: Geçmiş pişmanlıklara rağmen geleceğe bakmak

Para söz konusu olduğunda, Amerikalılar sadece daha fazlasını istemiyorlar; daha iyi yönetmek istiyorlar. Harris Poll tarafından yürütülen yeni bir Investmentmatome araştırması, çoğu insanın mali durumundan memnun olmadığını ve durumu değiştirmek için adımlar attığını ortaya koymaktadır.

ABD Nüfus Sayımı Bürosu'nun en son medyan hane gelir verilerine göre gelirler 2015'ten 2016'ya kadar% 3.2 arttı. Ancak sitemizin en son hanehalkı borç araştırması, yaşam maliyetinin gelirlerden daha hızlı arttığını ve Amerikalıların daha fazla borç aldığını tespit etti.

Investmentmatome kişisel finans uzmanı Kim Palmer, “Yükselen gelirlerle bile, pek çok Amerikalı maddi sıkıntıya düşüyor, hane halkı borcunun bir boğazda çok fazla bütçeye yol açtığını” söylüyor. “Kredi kartınıza, ipoteğe, öğrenci kredilerine ve diğer hesaplara aylık ödeme yapmanız gerekiyorsa, ileriye gitmekte olduğunuz hissini vermek zordur.”

Amerikalıların bu finansal dengeleme eylemiyle nasıl başa çıktıklarını görmek için, Investmentmatome, Harris Poll tarafından 12-14 Eylül 2017'de çevrimiçi olarak gerçekleştirilen 2.000'den fazla ABD'li yetişkin tarafından bir anket başlattı. Sonuçlar, Amerikalıların çoğunun finansal pişmanlık ve strese sahip olduğunu gösteriyor. Hedefler ve bunları gerçekleştirmek için çalışıyoruz.

Anket metodolojisi için buraya tıklayın.

Anahtar paketler

Amerikalılar bazı şeyleri farklı bir şekilde yaptıklarını, Para yönetiminde% 71 oranında pişmanlık ifade ediyor. Ankete göre, Binyıllar (bu araştırmada 18-34 yaşları arasındakiler) diğer iki yaş grubundan bu tür pişmanlıklara (% 83) sahip olma olasılığından daha fazladır.

Ama ileriye bakıyorlar: Amerikalıların% 89'u önümüzdeki 10 yıl içinde elde etmeyi umdukları finansal hedefleri olduğunu ve% 88'inin paralarını yönetmek için şu anda adımlar attığını söylüyor.

(Investmentmatome, Amerikalıların bu hedeflere ulaşmalarına yardımcı olabilecek küçük adımlar atabileceğini ve potansiyel olarak her yıl binlerce dolar tasarruf edebileceğini bulmuştur.)

Çoğunlukla para becerilerinden eminler. Amerikalıların% 87'si, para yönetim yeteneklerini en az adil ve% 59'u yeteneklerinin iyi ya da mükemmel olduğunu söyleyerek derecelendiriyor. Ankette, sadece% 13'ü parayı yönetme yeteneklerinin “korkunç / fakir” olduğunu söylüyor.

Para yönetim araçlarını kaçırıyor olabilirler. Örneğin, paralarını aktif olarak yönetenlerin sadece% 9'u, harcamalarını ve faturalarını takip etmek için kişisel bir finans uygulaması kullanıyor. Örneğin, Amerikalıların% 35'i, şu anda mevcut olan çevrimiçi para yönetimi ürünleri hakkında fazla bilgi sahibi olmadıklarını söylüyor.

Gelir düzeyindeki Amerikalılar, daha fazla paranın işleri kolaylaştırdığını söylüyor. Bir şey söyleyenlerin% 74'ünün para biriktirmelerini engellediğini söyleyenlerin% 56'sı yeterince para kazanmıyor. Ayrıca, Amerikalıların% 54'ü, daha fazla paraya sahip olsaydı finansal yönetimin daha kolay olacağını ve bunun% 41'inin yılda 100.000 dolar ya da daha fazlasını yaptıklarını söyledi.

» DAHA: Amerikalılar kredi kartı borcunun damgalanması hakkında ne hissediyor?

Amerikalıların çoğunun açık para pişmanlıkları var

Amerikalıların yüzde yetmiş bir kısmı, para yönetimini (% 48) almayı düşünmedikleri, gereksiz mallara (% 39) fazla harcama yapma, gereksiz satın almalara karşı borçlarını artırma da dahil olmak üzere, paralarını yönetme konusunda pişmanlık duymaktadır (33). Ankete göre%) ve yerinde bir bütçe olmaması (% 32).

Birlikte, bunlar maliyetli olabilir. Genç yetişkinlerin bu tür pişmanlıklardan daha fazla söz etmesi daha olasıdır: bin yıllıkların% 83'ü Gen Xers'in (35-54 yaş)% 75'ini ve 55 yaş ve üstü bebeklerin% 59'unu karşılaştırdı.

Mallarını yönetmekle ilgili herhangi bir pişmanlık duyan kadın ve erkekler için en büyük pişmanlık para yönetimini daha erken düşünmüyor - kadınların% 51'i bunu erkeklerin% 44'üyle karşılaştırdı.

Palmer, “Para pişmanlıklarının üst kısmı, iyileştirme için bir yer olduğunu gösteriyor” diyor. “Bugün para yönetimine başlamak için başkalarına faydalı bir hatırlatma görevi görebilirler. Finansal hedefleri belirlemek, borcunu ödeyip ödememek veya daha fazla tasarruf sağlamak, başlamak için kolay bir yoldur. ”

Investmentmatome maliyet ve tasarruf analizlerinin çeşitliliğine göre, bir geri ödeme kredi kartı kullanarak ve bir ipoteği yeniden finanse ederken, yinelenen faturaları müzakere etmek gibi adımlar, bazı kişilerin yaklaşık her yıl 5,000 dolar tasarruf etmesinin yolları arasında. Sadece ne kadar tasarruf edilebileceği çeşitli faktörlere bağlıdır - örneğin bir kredi kartına yatırılan miktar (ve ödenen tutar), bir tasarruf hesabına ne kadar para yatırılır ve örneğin, yeniden finanse etmek için bir ipotek varsa.

» DAHA:Faturalarınızı keserek para tasarrufu nasıl yapılır?

Genç kadınların neredeyse yarısı finansal durumları hakkında endişeli.

Ankette, Amerikalıların yaklaşık üçte birinin (% 34) mevcut finansal durumları hakkında “kontrol altında” olduklarını iddia etmelerine rağmen, araştırmaya katılanların oranı biraz daha azdı (% 30). Genç bin yıllık kadınlar, 55 yaş ve üstü kadınlara kıyasla mali durumları konusunda stresli olduklarını iddia etme eğilimindedir (sırasıyla% 46 ve% 19).

Amerikalıların yaklaşık dörtte biri (% 24), “zorlukla yapıyorlar” gibi hissettiklerini belirten bir bloke edici görüşe sahipler.

Çoğu finansal hedeflere ve güvene sahiptir

Ankete göre, Amerikalıların ezici bir çoğunluğunun (% 89), önümüzdeki 10 yıl içinde gerçekleştirmeyi umdukları finansal hedefleri vardır; bu, geçmiş pişmanlıkların ve mevcut stresörlerin uzun görüşlerine zarar vermeyebileceğini göstermektedir.

Borç ödemek, tüm gelir seviyelerinde en yüksek para hedefidir.Finansal hedeflere sahip olanlar arasında kredi kartı borcu,% 32 ile en yaygın borç geri ödeme hedefidir.

Kuşaklar boyunca, bin yıllıklar, öğrenci kredisi borcunu 10 yıllık bir hedef olarak ödemeyi tercih ediyor. Para hedefleri olanların% 25'i, Gen Xers'in% 15'ini ve bebeklerin% 5'ini karşılaştırıyor. Bu tür hedeflere sahip olan kadınlar, öğrenci kredisi borcunu 10 yıllık hedef olarak% 18 ve% 11 gibi bir oranla ödemek için erkeklerden daha muhtemeldir.

Bu hedeflerin tümü ile sağlıklı bir güven dozu geliyor: Amerikalıların% 87'si para yönetimi yeteneklerini “en az adil” olarak değerlendiriyor ve% 59'u yeteneklerinin “mükemmel / iyi” olduğunu söylüyor.

» DAHA: Investmentmatome hedeflere daha hızlı ulaşmanıza nasıl yardımcı olabilir?

Gelirden bağımsız olarak, daha fazla para yardımcı olabilir

Amaçlarına rağmen, Amerikalıların% 74'ü şu anda para biriktirmelerini engelleyen bir şey söylüyor. Bu duygu, yılda 50.000 dolardan (% 84) daha az kazananlar arasında en yaygın olanıdır. Yine de, anketin en yüksek gelir grubundakilerin% 62'si, yılda 100.000 ABD Doları veya daha fazlasını yaparak, tasarruf etmenin önündeki engelleri belirtmektedir. Aşağıdaki tablo, Amerikalıların, gelir düzeylerini azaltmak için en yaygın iki engelini göstermektedir.

Tüm Amerikalıların yarısından fazlası (% 54), daha fazla paraya sahip olsaydı finansal yönetimin daha kolay olacağını söylüyor. Tüm gelir seviyelerinde, daha fazla paraya sahip olmak, finansal yönetim sorunları için en sık dile getirilen çözümdü - her yıl 100.000 dolar ya da daha fazlasını yapanların bile% 41'i daha fazla parayla daha kolay olacağını söylüyor.

Finansal sağlığı iyileştirmek için 10 adımda 9

Araştırmaya göre, Amerikalıların% 13'ü para yönetimi yeteneklerinin “korkunç / fakir” olduğunu söylerken, birçoğunun çözüm aradığını söylüyor.

Amerikalıların yaklaşık 9'u (% 88) paralarını yönetmek için bir şeyler yapıyor. Bunların:

• % 56'sı zorunlu olmayan kalemlerde harcamaları sınırlandırıyor
• % 38'i bütçeyi takip ediyor
• % 34'ü nerede kesilebileceklerini görmek için sık sık faturalarını yeniden değerlendiriyor
• Emeklilik fonu% 25 oranında katkı sağlıyor

Paralarını yönetmek için adımlar atan bin yıllık kadınlar (% 39), genç erkeklerin (% 24) faturalarını sık sık tekrar gözden geçirmelerinden daha olasıdır. Yeniden değerlendiren, daha sonra tekrarlayan faturalarda ödenen tutarı azaltmak için masrafları müzakere etmek, bir kişinin masrafları doğrultusunda, tüketiciler için düşük faturaları pazarlamak için çalışan bir Investmentmatome partneri olan Billshark'ın verilerine göre yılda 600 dolar tasarruf etmesine yardımcı olabilir.

Kişisel finans uygulamaları ve araçları

Şu anda Amerikalıların sadece% 9'u paralarını yönetmek için adımlar atıyor, kişisel bir finans uygulaması kullanıyor. Belki de beklenmedik bir şekilde, bin yıllıkların bu tür para yönetimi yaklaşımını kullanmaları muhtemeldir - ankete göre, bu kuşağın yaklaşık% 17'si Gen Xers'in% 8'i ve bebeklerin% 5'i ile karşılaştırıldığında bunu yapmaktadır.

Bu düşük oran, bilgi eksikliğinden kaynaklanabilir:

• Amerikalıların% 35'i, şu anda mevcut olan çevrimiçi para yönetimi ürünleri ve uygulamaları hakkında fazla bilgi sahibi olmadığını söylüyor. Bunlar, bütçeleme, kredi puanınızı izleme ve mali izleme ile ilgili yardımcı araçlar içerir.
• Şu anda kaydetmekten sakınan bir şey olduğunu söyleyenlerin% 9'u “bana yardım edecek kolay bir çözüm / ürün olmadığını” iddia ediyor.
• Amerikalıların% 7'si, süreç otomatikse, paralarını yönetmeyi daha kolay bulacaklarını söylüyor.

Amerikalıların sadece% 17'si, çevrimiçi para yönetimi ürünlerinin ve şu anda kullanılabilen uygulamaların kullanımı kolay olduğunu düşünüyor. Finansal uygulamaları kullanması muhtemel olan grup olan Millennials, mevcut finansal ürünleri “iyi” (% 29) ve “kullanımı kolay” (% 26) olarak değerlendirmektedir.

Değişiklik yapmak için asla geç değildir

Amerikalıların sahip oldukları en yaygın finansal pişmanlık, para yönetimini olabildiğince erken düşünmemek olsa da, kayıp zamanı telafi etmeye başlamak için asla geç değildir. Investmentmatome üyeleri, harcamaları izleyebilir, finansal hedeflere ulaşabilir ve bu hedeflere ulaşabilir ve para tasarrufu sağlayan ipuçlarını tek bir yerde öğrenebilir. Ancak hangi araçları kullanırsanız kullanın, aşağıdakilerle başlayın:

Bir bütçe oluşturun. Ne kadar paranın geldiğini ve nereye gittiğini bilin. Bütçeniz içinde kalmanıza yardımcı olmak için harcamalarınızı takip edin.

Kredi kartı borcunu öde ve yönet. Bütçeniz borç ödemek için biraz para ayırmalıdır. Aydan aya kadar borç taşımadığınızda, her faturalandırma döngüsünde kredi kartı bakiyenizi tamamen ödeyin.

Emeklilik fonuna katkıda bulunun. Emekli olmak için para ayırmaya başlamak için çok uzun bir süre beklerseniz, bileşik faiz oranındaki artıştan kaçıracaksınız ve emeklilik yaşınıza göre tasarruf hedeflerinize ulaşmakta zorlanabilirsiniz. Neleri yapabileceğinizi bir kenara koyun ve katkılarınızı düzenli olarak gözden geçirin.

YÖNTEM

18 yaş ve üstü 2.083 ABD'li yetişkinlerin bu araştırması 12-14 Eylül 2017'de, Harris Poll tarafından Investmentmatome adına çevrimiçi olarak gerçekleştirildi. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri ve alt grup örneklem büyüklükleri dahil olmak üzere tam bir anket metodolojisi için lütfen bası[email protected] adresinden Megan Katz ile iletişime geçin.

Bu araştırmada, bin yıllık nesil 18-34 yaş arası Amerikalıları kapsamaktadır, X kuşağı 35-54 yaşları arasında tanımlanmıştır ve bebek patlaması anket sırasında 55 yaş ve üstüdür.

“Daha küçük paralar için küçük adımlar” tablosundaki tasarruf ve maliyetler şöyle hesaplandı:

• Billshark’ın müşterileri, 4 Ekim 2017’ye kadar yapılan yasa tasarısı tasarruflarına göre, ortalama 2.5 fatura tahsis edildiğini varsayıyor.Billshark, müşterilere internet, kablosuz, kablolu ve ev güvenlik faturalarında daha düşük aylık maliyetleri görüşmek üzere şirketler ile çalışarak tasarruf etmelerine yardımcı olan bir Investmentmatome iş ortağıdır.
• Nakit geri kredi kartı kullanımından elde edilen tasarruflar, her bir faturalandırma döngüsünde tam olarak ödenen,% 1 nakit geri ödemeli ve yıllık ücrete tabi olmayan bir kart üzerinde aylık 2,000 dolar harcıyor.
• Yüksek getiri tasarruf hesabı,% 1,20 APY kazanmış bir hesapta 5.000 $ 'lık bir ilk depozit üzerinde kazanılan faiz olduğunu varsayar.
• Otomatik sigorta oranlarının Investmentmatome analizine göre otomatik sigorta tasarrufu.
• Mortgage refinans verileri, Refinance adaylarının Investmentmatome analizine ve potansiyel tasarruflarına göre.